I dagsläget kan Anyfin hjälpa dig att sänka räntan på delbetalningar, kreditkortsfakturor och privatlån upp till 300 000 kronor.

Vi tar ett exempel. Säg att du har en delbetalningsskuld på 12 000 kr som har en ränta på 20 % (ganska vanligt) och en fakturaavgift på 29 kronor i månaden (också ganska vanligt). Och du vill testa att sänka räntan på den. Du ansöker i [vår app](https://anyfin.onelink.me/qbaL/8fd19376) eller på [anyfin.com](https://anyfin.com/?utm_source=anyfin_blog&utm_medium=Anyfin%20Blog&utm_campaign=Anyfin_blog_ar_anyfin_en_bluff_september2022&) genom att ladda upp en bild på din faktura eller genom att godkänna med BankID. Sen läser vi automatiskt av dina befintliga villkor, skuldens storlek, ränta, avgifter och avbetalningstid. Om vi kan ge dig bättre villkor än de du redan har kommer du få ett erbjudande från oss. Oftast bara inom ett par minuter. Vi ger aldrig ett erbjudande om vi inte kan förbättra för dig. 

[Läs mer om hur vi kan ge bättre villkor och samtidigt tjäna pengar](https://anyfin.com/sv_SE/faq/sanka-rantan)

Vi fortsätter exemplet med delbetalningsskulden. Ett erbjudande från oss brukar innebära att vi kan sänka räntan till ungefär hälften, så i exemplet till runt 10 %. Dessutom tar vi bort fakturaavgiften. Väljer du att acceptera erbjudandet betalar vi direkt av skulden hos din gamla kreditgivare, med våra pengar. Det brukar ta 1–3 bankdagar innan betalningen registreras hos din gamla kreditgivare.

![SE_Är Anyfin en bluff__organic_img_16x9_x.png](https://cdn.anyfin.com/cms/SE_Aer_Anyfin_en_bluff_organic_img_16x9_x_b1dc1caebe.png)

Efter detta blir skulden flyttad, och nästa månad betalar du istället till Anyfin. Fast då med den lägre räntan. Och utan fakturaavgift. Enda skillnaden är egentligen att du får en lägre kostnad som du betalar till oss istället. 

![SE_Är Anyfin en bluff_-03_organic_img_16x9_x.png](https://cdn.anyfin.com/cms/SE_Aer_Anyfin_en_bluff_03_organic_img_16x9_x_05faaf4272.png)


Det kan även vara bra att veta att när vi betalar av din gamla skuld så betalar vi endast av det som du ansökt om. Alltså inte andra eventuella skulder. Det kommer heller inte påverka gränsen på ditt kreditkort, poängen du samlat in under året eller möjligheten att använda köp-nu-betala-sen-tjänster igen. 

Efter det är du officiellt kund hos Anyfin (välkommen!). Det innebär dels att du kommer spara pengar, men också att du kan flytta över fler skulder – och få allt samlat på en faktura. Det brukar bli lättare att hålla reda på allt då. Om du i och med den lägre månadskostnaden känner att du nu har möjlighet att betala av din skuld snabbare så får du alltid göra det, utan extra kostnad. Vilket är toppen, för det är alltid skönt att bli av med skulder. Dessutom erbjuder vi betalningsfria månader och andra tjänster som Abonnemang, Månadsekonomi, Kreditblocken och widgets – som alla gör det enklare att hålla koll på sin ekonomi. 






Kort svar, nej. 

Vill du ha ett mer utförligt svar på frågan? I den här artikeln förklarar vi hur Anyfin kan sänka din ränta. 


Är Anyfin en bluff?

**I det här blogginlägget kommer jag ge dig 5 tips på hur Anyfin kan hjälpa dig kicka igång din resa mot en bättre finansiell hälsa. Med några smarta sätt att spara mer, och vad du sen kan göra av pengarna du sparar. **

Första steget är att få koll på dina (och rensa bort onödiga) fasta utgifter. Många använder tjänster som kostar pengar varje månad, abonnemang och prenumerationer och sånt. Det är kostnader som dras automatiskt från ditt konto utan att du aktivt gör en betalning. Att registrera sig för dessa är plättlätt, vilket gör att det lätt drar iväg. Och att hålla reda på dem kan vara desto svårare. Men med Anyfins tjänst Abonnemang blir det enkelt. Den ger dig en snygg och prydlig lista på dina abonnemang, där du ser vad respektive tjänst kostar per månad. Eller per kvartal, om du betalar något kvartalsvis.

![SE_fallcleaning_Flower-orange_3x2.png](https://cdn.anyfin.com/cms/SE_fallcleaning_Flower_orange_3x2_d30270184b.png)

Abonnemang hittar du i Anyfins app och du kommer enkelt igång genom att välja din bank och logga in via Bank-ID. 

Hittade du något du inte behöver? Säg upp direkt. Är du osäker på om du behöver/vill ha/villhöver någon av dem? Säg upp det också. Sen känner du efter om ett tag – det är oftast enkelt att återuppta ett abonnemang igen. 

Då är det dags för ännu mer insikt i hur du faktiskt spenderar. Med Anyfins widget Frekventa utgifter får du information om ställen/affärer/saker du handlar från ofta. Inte nödvändigtvis de där du lägger mest pengar. Utan där du oftast lägger pengar. Det gör att du enkelt kan hitta småbäckarna som kan summera upp till mycket pengar. Klassiker som kaffe, snus eller hyrfilmer (boomer?) brukar kunna hamna högt. Kanske hittar du något som du inte visste att du köpte så ofta. Om inte är det ganska intressant information att se ändå. Du hittar den i, du gissade rätt, appen!

Koll på abonnemangen, check. Koll på frekventa utgifter, check. Nästa steg: Pengar- kvar-per-dag-widgeten. Den kollar ditt saldo och räknar ut hur mycket du kan spendera per dag fram till nästa lön kommer in. Ett väldigt smart sätt att stay on track i höst. Lever du över budget en dag? Då räknar den helt enkelt om, och du får leva lite billigare resten av månaden. Appen!

Nästa tips är till dig som har delbetalningar, kreditkortsfakturor eller privatlån. Vår populäraste tjänst hjälper dig nämligen sänka räntan på dem. **Och hittills har vi sänkt vår användares effektiva ränta med i snitt 64 %. Det motsvarar framtida besparingar på ca 250 miljoner kronor**. Ganska bra, tycker vi. 

![SE_Fall_Finance_Cleaning-01_img_3x2_x.png](https://cdn.anyfin.com/cms/SE_Fall_Finance_Cleaning_01_img_3x2_x_35f7aa81f6.png)


Har du en eller flera krediter och vill se om vi kan sänka din ränta? Ansök via vår app eller direkt på vår hemsida. Följ stegen för att göra en ansökan. Om vi kan sänka din ränta återkommer vi oftast inom ett par minuter med ett erbjudande.

För att läsa mer och se svar på vanliga frågor klickar du →  [här ](https://anyfin.com/sv_SE/faq) ← 

Då så. Nu har du kanske hittat några ställen där du kan spara in lite pengar varje månad. Och varför inte ta dessa “extra” pengar och stoppa i en rainy day fond. Utöver det har du med all sannolikhet fått mer kunskap om dig själv och din ekonomi. Tack för uppmärksamheten, ut och var ekonomiskt zen i höst nu. 

Hörs!


Hösten är här! Burr. Och vad passar då bättre än att höststäda din ekonomi?

Höststäda din ekonomi

Jag vet hur det är — psykisk ohälsa är svår att tala om. Jag vet hur det är att skämmas över och inte vilja prata med någon om sin ångest, stress eller hur man varje kväll går och lägger sig med ont i magen. Jag vet hur det är att känna sig ensammast i hela världen och som att man är den enda i hela världen som mår pyton.



Hur det känns som att alla andra har allt under kontroll, och att jag bara är lat eller dålig som inte klarar av att rycka upp mig och gå vidare. Det är bara några år sedan jag var där, allra längst ner i mörkret. Jag kände mig ensam i mina känslor, vilket ironiskt nog gjorde mig ännu mer benägen att hålla de tunga tankarna för mig själv och fick mig att må ännu sämre. Jag vet hur det är att fastna i en nedåtgående spiral som aldrig verkar brytas.



Men jag vet också hur det är att se attityder förändras och narrativet byts ut. Jag har sett ett helt internetlandskap förvandlas och öppnas upp; gå från att vara del av en toxisk tystnadskultur till att bli ett välkomnande sammanhang där det är okej att inte alltid må bra. En plats där man kan prata om ångest, där folk lyssnar, där folk förstår och känner igen sig, där folk stöttar varandra. De senaste åren har det skett en tydlig förändring och det anses idag inte längre fult att dela med sig av sin psykiska ohälsa.



Många är öppna med att de går till psykolog eller äter ångestdämpande medicin för att inte sjunka under vattenytan och debatten om ungas psykiska hälsa får ta allt större plats i offentliga såväl som privata rum. Spiraler bryts och stigman försvinner.


Nu hoppas jag att vi ska få se samma förändring när det kommer till att prata om ekonomi och skulder. Jag blev inte förvånad när jag läste resultatet från en [undersökning](https://anyfin.com/sv_SE/press/releases/anyfin-ekonomisk-halsa) som Anyfin genomfört tillsammans med YouGov kring finansiell hälsa. Den visade att två av tre svenskar har konsumentkrediter idag, och mer än hälften använder eller har använt sig av en delbetalning. Samtidigt upplever nära en fjärdedel av alla tillfrågade att deras ekonomiska situation innebär stress, ångest och ont i magen. Vi är alltså långt ifrån ensamma om vår ekonomiska situation, oavsett hur den ser ut, men pratar ändå inte om den av rädsla för att ingen förstår eller vet hur det känns. Vi måste börja prata om ekonomi med varandra.


Genom att normalisera samtal om hur vår ekonomi får oss att må kommer vi att få hjälp med att bära vår ångest och framförallt få till en livsavgörande förändring. När det inte längre anses skamligt att dela med sig av sin ekonomiska situation kan den nedåtgående spiralen brytas genom att det över tid blir lättare att be om hjälp och byta ut negativa tankemönster mot konstruktiva beteenden och ett bättre mående.


Tilllsammans med Anyfin uppmanar jag därför alla att öppna upp sig för någon som står en nära, och prata om vilka känslor ens ekonomi får en att känna, som ett första steg i att få till en förändring. Det kommer både få oss själva att må bättre, och hjälpa fler att redan från början hålla sig från destruktiva tankemönster och beteenden. Jag har sett det hända förut, och jag vet att vi kan få det att hända igen. **Hur får din ekonomi dig att må?**


![therese_signatur.png](https://cdn.anyfin.com/cms/therese_signatur_129bfb8493.png)

Genom att normalisera samtal om hur vår ekonomi får oss att må kommer vi att få hjälp med att bära vår ångest och framförallt få till en livsavgörande förändring.

Hur mår du? — En fråga om ekonomi

*Pengar. Kanske inte det sexigaste att prata med sin partner om. Men vi skulle ändå vilja påstå att det är något av det allra viktigaste. Och nej, det finns tyvärr ingen blueprint att följa när det kommer till hur ni borde hantera er gemensamma ekonomi. Det viktigaste är att ni är överens.*


Här är en checklista med grejer att ha koll på — innan ni gör slag i saken och skaffar gemensam ekonomi.


**Ärlighet**


**Har ni varit ärliga mot varandra (och er själva!) om er ekonomi?**


Innan ni myser på med gemensam ekonomi, börja med att prata öppet om vilka skulder och sparanden ni har. Så båda har koll på läget.


**Mål**


**Kom överens om målet för det gemensamma kontot**


Är det ett konto som ni (förhoppningsvis) ska ha livet ut? Eller ett sparande för ett specifikt mål? En sommarstuga, framtida bröllop eller ska ni kanske betala av ett lån? Prata ihop er — så ni tänker lika.


**Separata konton?**


**Många par med gemensamma konton behåller även sitt egna**


Det kan vara smart och förståeligt. Men återigen! Var öppen och ärliga med varandra om hur ni gör.


*Okej! Ni har pratat ihop er, ni har bestämt er — ni ska gå all in och gemensamifiera er ekonomi. Kul! Första steget är att bestämma HUR ni ska splitta ekonomin. Kör ni 50/50? Eller procentuellt, baserat på lön? Det finns fördelar och nackdelar med båda.*


**STEG 1**


**Hälften-hälften**


Det vanliga sättet att dela notan med kompisar efter en utekväll, naturvinet på en dålig tinder-dejt eller räkningarna med din roomie. Givet att du och din partner tjänar eeexakt lika mycket och har samma förutsättningar så kan detta sätt att dela utgifter på kännas fair och funka bra. Men viktigt är att ni båda är med på att allt ska delas lika.


**Procentuellt baserat på din lön**


Så här: du tjänar 30.000 i månaden och din partner 50 000 kr. Känns det då rimligt att splitta utgifter/sparande jämt? Då får ju den ena extra pengar över, jämfört med den andra. Långsiktigt kommer det förmodligen få förhållandet att kännas ojämnt och orättvist. Och det kan i sin tur leda till avundsjuka och tjafs.
Prata ihop er och kom överens om vad som passar er. Det finns inget bättre sätt, utan det viktigaste är att båda är med på tåget.


**STEG 2**


*Okej! Steg två. Hur gör vi rent praktiskt? Vad händer med det som blir kvar efter att räkningarna och andra fasta utgifter betalats? Vems är vems? Vad är ditt? Mitt? Och vad är vårt?*


**Ditt är ditt — och mitt — DET ÄR MITT 🙅**


Par som kör på separata konton tycker ofta att det är lättast att ha ett fast belopp som går till det gemensamma kontot varje månad. De pengarna används sen till delade räkningar och överskottet till annat gott. Och även fast det kanske inte låter så romantiskt så kanske det här är the way to go.


**Mi casa, su casa! 🧑‍🤝‍🧑**


Vissa vill dela på ALLT. Det har ju både sina för- och nackdelar: du kan betala av skulder snabbare, spara snabbare och vissa räkningar blir billigare. Och sen är det just det att ni har allt tillsammans, vilket är härligt. Men en nackdel är att olika människor värderar pengar på helt olika sätt. Så snacka ihop er! Om du och din partner delar samma finansiella kärnvärderingar så kommer en helt delad ekonomi fungerar bra. Men om du är sparsam och din partner inte är det, så blir det krångligt. Kommunikation är A och O!


**Fun money 💃**


Här kommer ni överens om en budget och båda överför en bestämd summa till det gemensamma kontot. Sen får ni göra vad ni vill med pengarna, tillsammans! Pengarna härifrån ska inte gå till en trasig tvättmaskin, utan här spenderar ni på något kul. Kanske hoppa fallskärm eller ta en spontanmiddag på stan!


**“Varannan gång” ⚖️**


Precis som det låter, ni betalar varannan gång. Dock lite risky att det blir orättvist i längden, att den ene alltid tar “den dyrare” eller åtminstone tycker att det är så. Denna håller oftast inte i längden för par. Kanske mer passande för BFFs.


Och slutligen, en sista sak att ta med sig. Oavsett vem som sköter ekonomin hemma så borde båda av er vara så pass insatta att ni kan svara på dessa frågor:


- Hur mycket pengar har ni på era gemensamma konton?
- Hur ser er budget ut?
- Hur mycket tjänar ni?
- Hur mycket lägger ni i pension?
- Hur stora skulder har ni? (CSN, bolån, billån etc.)
- Vad är inlogg och lösen till de konton ni delar?

Pengar. Kanske inte det sexigaste att prata med sin partner om. Men vi skulle ändå vilja påstå att det är något av det allra viktigaste. 


Läs detta innan ni delar ekonomi — oavsett hur kär du är

*Tillhör du en av de som brinner för kreditbetyg och har full koll på allt? Då kan du sluta läsa nu. För då får du nog inte ut så mycket av den här texten. Den är till för oss andra (troligen majoriteten). Vi som tycker kreditbetyg och kreditvärdighet är förvirrande, lite läbbigt och kanske framför allt — tråkigt.*


Och ja, det kanske inte är det roligaste. Men det är viktigt att ha koll på när det kommer till dina pengar och finansiella mål. Ska du till exempel be om lånelöfte till lägenhet? Ta ett billån? Ett bra kreditbetyg ger dig fler (och bättre!) möjligheter. Dessutom kan du få lägre ränta på krediter.


**Så. Det är dags att grotta ner oss i allt som rör krediter och kreditvärdighet. Vi reder ut vad det över huvud taget är för något, och ger tips på hur du kan förbättra det där kreditbetyget.**


###### **Först: vad är en kreditupplysning? Och vad är ett kreditbetyg?**
En kreditupplysning är en översikt över din ekonomi som används som underlag när du ansöker om ett lån eller en kredit. Helt enkelt så att kreditgivare kan se hur troligt det är att du kan betala tillbaka. Ibland gör även till exempel hyresvärdar eller företag som ger ut abonnemang kreditupplysningar.


**Informationen brukar inkludera:**


🧘 **Ditt namn och adress (även adressändringar)**


👪 **Allmänna uppgifter (som civilstånd och folkbokföring)**


💰 **Din inkomst**


🏦 **Dina lån och krediter**


🅱️ **Om du har betalningsanmärkningar**


🪙 **Eventuellt skuldsaldo hos Kronofogden**


🔢 **Antal kreditupplysningar hos UC de senaste 12 månaderna**


Baserat på kreditupplysningen får du ett kreditbetyg, en siffra på din förmåga att betala dina skulder. **Lågt = bra**. Här ser du skalan hos UC.




![uc_score_blog.png](https://cdn.anyfin.com/cms/uc_score_blog_2bda18fa08.png)

Okej, det är viktigt. Så hur förbättrar jag mitt kreditbetyg?


###### **Få bättre kreditbetyg, tips 1 — betalningshistorik**
Det här vet du redan. Men betala dina räkningar, och betala i tid. Det är lätt hänt att man glömmer bort då och då. Så det kan hjälpa att sätta upp autogiro så räkningarna betalas automatiskt. Då slipper du de där betalningsanmärkningarna. Kom ihåg att en betalningsanmärkning hänger kvar i tre år.


###### **Få bättre kreditbetyg, tips 2 — antal krediter**
Dra ner på antalet krediter och undvik nya krediter och lån. Visste du att kreditkorten syns på din UC-score, även fast du inte använder dem? Det beror på att du har fått en beviljad kreditgräns. Och den väger lika tungt som ett lån med motsvarande belopp. Så, ett bra sätt att få bättre kreditbetyg är att göra dig av med kreditkort som du inte använder.
Om du har planer på att ansöka om ett bolån kan det vara smart att hålla dig borta från att ta nya lån eller handla på delbetalning. Se till att betala av så många skulder du bara kan och försök att bygga upp ett sparande — så slipper du ta ett lån om oförutsedda utgifter skulle dyka upp.


Att ha ett större lån är i regel bättre (för din kreditvärdighet) än flera mindre lån och krediter, även om det är samma belopp. Så kolla med din bank om du kan lösa ett samlingslån.


###### **Få bättre kreditbetyg, tips 3 — kreditförfrågningar**
När en bank, kreditgivare eller någon annan tar en kreditupplysning på dig registreras den som en förfrågan som kommer ligga kvar (och synas på kreditupplysningen) i 12 månader. Många kreditförfrågningar ger ett sämre kreditbetyg. Det kan vara värt att tänka på.


Att bygga upp sin kreditvärdighet ÄR en resa. Men vi är alla människor och lär oss på vägen. Kom ihåg! Du är mer än din kreditvärdighet och kudos till dig som vill ta tag i din finansiella hälsa.

Tillhör du en av de som brinner för kreditbetyg och har full koll på allt? Då kan du sluta läsa nu. För då får du nog inte ut så mycket av den här texten.

Hem

Tjänster

Om Anyfin

Vanliga frågor

Blogg

Kontakt

Mår din ekonomi bra, mår du bra.