Vad är ett blancolån?

Ett blancolån kan vara en lösning om du behöver köpa något men inte har möjlighet att betala hela summan samtidigt. Men det finns lite grejer du behöver ha koll på innan du tar ett blancolån.

19 oktober 2021

Illustration av en röd shoppingkasse med rosa bakgrund.

Alla har inte möjlighet att lägga ut stora summa pengar samtidigt, ibland behöver man finansiell hjälp i form av ett lån för att kunna göra det. Då kan man ta ett blancolån (även kallat privatlån). Ett blancolån är ett lån utan säkerhet. Det innebär kort och gott att du inte behöver lämna någon form av säkerhet när du tar lånet. Därför blir räntan oftast är högre vid denna typ av lån eftersom långivare tar en större risk att låna ut pengar till dig utan någon säkerhet och pantsättning. Till skillnad från exempelvis när du tar ett bolån för att finansiera en ny bostad, då används bostaden som säkerhet för banken.

Varför blancolån?

Det är svårt att förutsäga vad som ska hända i livet, och ibland dyker oväntade utgifter upp. Ett blancolån ger dig möjlighet att låna pengar utan att lämna någon säkerhet, vilket kan vara ett sätt att betala oväntade utgifter. Men det är viktigt att du tänker efter innan du tar ett lån. Har du råd att betala av det varje månad?

Hur mycket går att låna?

Oftast är det är möjligt att låna allt mellan 5000 kronor till 600 000 kronor med ett blancolån. Beroende på vilken långivare det är så kan spannet variera lite, men någonstans däremellan. Avbetalningen på lånet brukar vara mellan 1-20 år.

Hur mycket kan du låna?

Allt beror på hur mycket pengar du har kvar efter att du betalat alla dina fasta utgifter som boende- och matkostnader. Anser du att du har tillräckligt mycket pengar över efter dessa utgifter, och vill ansöka om lån kan du göra det. Hur mycket just du kan låna bestäms med hjälp av två olika faktorer:

  • Din kreditvärdighet: När du ansöker om lån gör långivaren alltid en kreditupplysning på dig. Här kommer långivaren att kunna se hur stora lån du redan har (om du ens har några) hur ofta du lånat och om du har många kreditköp och smålån.
  • Din betalningsförmåga: Här ser de över din inkomst och hur mycket pengar du har möjlighet att betala av i månaden för ett lån. En faktor som spelar roll är hur stabil den inkomsten du har är, det vill säga om du har en fast anställning eller inte.

Krav för blancolån

Det finns självklart olika krav för att få ansöka om ett blancolån. Men kraven varierar rätt mycket beroende på vilken långivare du ansöker hos. Här är några av de vanligaste kraven långivare har:

  • Ålder: Vanligast behöver du vara minst 18-20 år, men en del långivare har satt en högre åldersgräns.
  • Svensk medborgare: Du behöver vara en svensk medborgare och vara folkbokförd i Sverige. Många långivare har också som krav att du måste ha varit folkbokförd i 1-3 år innan du kan låna pengar.
  • Inkomst: De flesta långivare har som krav på att du måste ha en viss årsinkomst för att kunna ta ett blancolån. Hur stor årsinkomst du behöver ha varierar, men oftast mellan 100 000 - 250 000 kr.
  • Betalningsanmärkningar: Ska du låna pengar får du inte ha några betalningsanmärkningar. Det finns vissa undantag, men det är i stort sett omöjligt att ta blancolån om du har en aktiv skuld hos Kronofogden.

Blancolån utan UC

Att ta ett lån utan UC innebär inte att du undviker en kreditupplysning helt och hållet. Däremot innebär det att företaget använder sig av ett annat företag än just UC AB för kreditupplysningen. Alla långivare tar en risk när de lånar ut pengar och behöver någon form av säkerhet på att du har ekonomi för att betala tillbaka lånet. Det är inte många långivare som erbjuder blancolån utan att göra en kreditupplysning. Det går absolut att hitta men då brukar maxbeloppet som går att låna vara lägre.

Att tänka på när du tar ett blancolån

Det är väldigt viktigt att du ser över dina förutsättningar innan du tar ett blancolån. Har du en bra ekonomi som tillåter ett lån som du sedan behöver betala tillbaka på varje månad? Innan du ansöker om lån behöver du alltså ha koll på att du kan betala alla dina fasta månadskostnader, inklusive avbetalningen på lånet där ränta och andra avgifter tillkommer.

Hur hög räntan är och vilka andra avgifter som kan tillkomma får man ta reda på hos vald långivare, vanligast ligger räntan för blancolån på 2,95%-29,95%. Se därför till att jämföra olika lån och långivare för att hitta det bästa erbjudandet och villkoren för just dig.

Blancolån för kontantinsats

När du köper en bostad behöver du enligt lag kunna betala en kontantinsats på 15 procent. Vissa har kanske under en längre tid lyckats spara ihop pengar till en kontantinsats, eller kan ta hjälp av en närstående när det kommer till att köpa en bostad. Men för andra så kan ett alternativ vara att ansöka om ett blancolån för att finansiera en kontantinsats. Eftersom att du inte behöver någon säkerhet är det absolut möjligt att ansöka om ett blancolån för att kunna finansiera en kontantinsats. Men ha i åtanke att det kommer att kosta dig mer eftersom att räntan oftast är hög vid den här typen av lån. Så se till att beräkna om du kommer ha råd att betala av lånet och om det är värt priset.

Återbetalning av blancolån

Precis som alla andra lån, så ska även ett blancolån betalas tillbaka. Det vanligaste är att man varje månad betalar av en del av summan, detta kallas för amortering och avser endast den lånade summan. Varken ränta eller andra avgifter ingår i det beloppet. Dessa extra kostnader adderas på amorteringsbeloppet som du betalar av varje månad.

Man kan ha både fast och rörlig ränta, men rörlig ränta är vanligast vid blancolån. Vilket betyder att räntan förändras under tiden du betalar av lånet och att månadsbeloppet kan gå både upp och ner. Men månadskostnaden minskar med tiden eftersom att räntan beräknas på lånesumman som blir mindre och mindre för varje månad som går.

Ta hjälp av Anyfin

Känner du att du inte riktigt har koll på dina krediter som till exempel blancolån, delbetalningar och kreditkort så kan du ta hjälp av Anyfin. Vi har i snitt sänkt våra användares effektiva ränta med ungefär hälften. Det är helt gratis att ansöka och du gör det enkelt i appen eller genom att klicka på knappen nedan.

Du kanske också gillar

Land

Sverige

Anyfin AB, Drottninggatan 92, 111 36 Stockholm. Org. nummer: 559094-8005 © 2022 Anyfin AB är ett konsument­kreditinstitut och står under Finans­inspektionens tillsyn. Alla rättigheter reserverade.

Räkneexempel

Besparingen blir 1 363 kr om ett lån på 13 000 kr flyttas till Anyfin vid följande exempel: Rörliga räntan går från 18 % till 11.88 % och den administrativa avgiften från 19 kr till 0 kr. Den nya månadskostnaden blir då 611 kr med 24 månaders återbetalningstid, den effektiva räntan blir 12.55 % och det totala beloppet att återbetala 14 669 kr. Anyfin ger endast ut ett erbjudande om de kan förbättra din tidigare ränta. Anyfin kommer aldrig öka din totala lånekostnad genom att förlänga återbetalningstiden.

Det maximala beloppet som kan omfinansieras med Anyfin är 300 000 kr. Löptiden kan som kortast vara 1 månad och som längst 120 månader, beroende på den nuvarande löptid. Den nominella räntan kan som minst vara 4.30 % och som mest 19.90 %. Den effektiva räntan kan som minst vara 4.39 % och som mest 22.01%.