Vad är kreditupplysning?

Företag och banker gör ibland kreditupplysningar. Men har du koll på vad det egentligen innebär? Om inte så har du hittat helt rätt!

2 oktober 2021

En person som sitter vid ett vitt bord med en dator framför sig.

Företag och banker gör ibland kreditupplysningar. Men har du koll på vad det egentligen innebär? Om inte så har du hittat helt rätt! Idag ska vi gå igenom innebörden av en kreditupplysning, samt hur den bland annat kan påverka dina förutsättningar när du ska ta ett lån.

Kreditupplysning, vad är det?

En kreditupplysning sammanställer en persons ekonomiska situation, och tas för att kunna bedöma om en person har möjlighet att betala tillbaka ett lån. Man tittar alltså om personen är kreditvärdig.

Kreditupplysningar underlättar beslutsfattandet för långivare och andra företag som behöver bilda sig en uppfattning om kundens ekonomiska ställning, eftersom att de ger en tydlig överblick över ekonomin.

I en kreditupplysning får man information om personuppgifter, aktiva lån och krediter, information från Kronofogden och tidigare kreditupplysningar som gjorts. Beroende på vilken typ av information som behövs så finns det olika kreditupplysningar.

Olika typer av kreditupplysningar

Det finns två olika typer av kreditupplysningar som innehåller olika mängd information och har olika påverkan på din kreditvärdighet. De kallas för mikroupplysning och personupplysning.

Mikroupplysning

En mikroupplysning är precis som det låter, en mindre detaljerad upplysning av din ekonomiska ställning. Den här typen av kreditupplysning påverkar inte din kreditvärdighet då den inte registreras. I den syns följande:

  • Ditt namn och adress
  • Betalningsanmärkningar
  • Skulder hos Kronofogden

Personupplysning

I en personupplysning får man ut mer detaljerad information. Det är den vanligaste upplysningen och tas vid till exempel låneansökningar. Då behöver långivaren mer information för att kunna göra en rättvis bedömning. Den här typen av upplysning registreras alltid hos UC, och har du ett par stycken kan det påverka din kreditvärdighet. Det här syns i en personupplysning:

  • Namn
  • Adress
  • Taxerad inkomst sedan två år tillbaka
  • Fastighetsinnehav
  • Betalningsanmärkningar
  • Kreditupplysningar de närmsta 12 månaderna
  • Skulder hos Kronofogden
  • Aktiva krediter

Varför tas en kreditupplysning?

Långivare och andra företag har enligt lag en skyldighet att ta en kreditupplysning innan en ansökan om ett lån eller kredit kan beviljas. Detta eftersom företagen tar en risk när de lånar ut pengar.

Därför behöver de en försäkran om att kunden kommer kunna betala tillbaka lånet. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto större möjlighet har du att få ett lån eller en kredit beviljad.

Vem kan ta en kreditupplysning?

En kreditupplysning kan ett företag ta när det finns legitima skäl för dem att veta mer om din ekonomiska ställning. Ett legitimt skäl kan till exempel om en hyresvärd behöver säkerställa att en potentiell hyresgäst är kreditvärdig.

Något som är bra att veta är att det enligt Kreditupplysningslagen (KuL), inte finns något krav på att du behöver ge medgivande innan en kreditupplysning tas. Vill du veta om eller varför ett företag har tagit en upplysning så är det upp till dig att kontakta dem.

Kreditupplysningar kan påverka din kreditvärdighet

En kreditupplysning syns i 12 månader, och ditt kreditbetyg hos UC sänks varje gång det registreras en ny kreditupplysning. Alltså kan antalet kreditupplysningar påverka din kreditvärdighet negativt. Men varför är det så?

Jo, om många kreditupplysningar görs under en kortare period kan det tolkas som att personen har, eller planerar att skaffa, flera lån och krediter. Det anses då helt enkelt öka risken att personen inte kan betala tillbaka.

Vilka är UC?

Upplysningscentralen, eller UC AB, ägs av storbankerna i Sverige och är det största kreditupplysningsföretaget. Det finns fler företag som har tjänster inom kreditupplysning, men de flesta kräver att UC används.

De förser långivare och företag med information om personer och företags ekonomiska ställning som används som underlag till beslut gällande om någon är kreditvärdig eller inte.

Se över dina kreditupplysningar

När långivare eller andra företag gör en kreditupplysning på dig är det viktigt att du läser igenom den kopia du får. Se så att all information är korrekt och om det finns några felaktigheter i din fil från tidigare företag. Till exempel banker, som kan påverka framtida ansökningar om lån.

Skulle det vara så att du vet att det inte har gjorts en kreditupplysning på dig, eller om du inte känner igen företaget som begärt en kreditupplysning bör du kolla upp det. Därför är det viktigt att läsa igenom kopian du får när en kreditupplysning har gjorts, för att säkerställa att du känner igen företaget och varför beställningen är gjord.

Beställ hem kreditupplysning

Om du vill få bättre koll på till exempel vilka lån och krediter du har, när eventuella betalningsanmärkningar försvinner eller hur din kreditvärdighet ser ut kan du beställa hem en kreditupplysning på dig själv hos UC.

Du kanske också gillar

Land

Sverige

Anyfin AB, Drottninggatan 92, 111 36 Stockholm. Org. nummer: 559094-8005 © 2022 Anyfin AB är ett konsument­kreditinstitut och står under Finans­inspektionens tillsyn. Alla rättigheter reserverade.

Räkneexempel

Besparingen blir 1 363 kr om ett lån på 13 000 kr flyttas till Anyfin vid följande exempel: Rörliga räntan går från 18 % till 11.88 % och den administrativa avgiften från 19 kr till 0 kr. Den nya månadskostnaden blir då 611 kr med 24 månaders återbetalningstid, den effektiva räntan blir 12.55 % och det totala beloppet att återbetala 14 669 kr. Anyfin ger endast ut ett erbjudande om de kan förbättra din tidigare ränta. Anyfin kommer aldrig öka din totala lånekostnad genom att förlänga återbetalningstiden.

Det maximala beloppet som kan omfinansieras med Anyfin är 300 000 kr. Löptiden kan som kortast vara 1 månad och som längst 120 månader, beroende på den nuvarande löptid. Den nominella räntan kan som minst vara 4.30 % och som mest 19.90 %. Den effektiva räntan kan som minst vara 4.39 % och som mest 22.01%.