Pensionsfalafel – så funkar pension

Okej vänner, nu ska vi ta ett krafttag och gå igenom pension. För har man noll koll är det lite att gå igenom. Det är nödvändigtvis varken svårt eller krångligt, men det är bara en del som du behöver veta. Så hämta en kopp kaffe så går vi igenom detta tillsammans. Är du redo?

Först och främst:

Att spara till en pension kan se ut på många olika sätt. Men enkelt beskrivet så baseras din pension på din inkomst, och din pension blir högre ju mer pengar du tjänar genom livet. Men hur länge du väljer att jobba och i vilken omfattning påverkar också pensionen.

Försök se de olika delarna i pensionen som en falafel i bröd. (Vissa beskriver det som en pyramid, men bara för att vara annorlunda ser vi det som en falafel i bröd.)

Den allmänna pensionen och tjänstepensionen är brödet och falafeln. De nödvändiga delarna för att det ska bli just en falafel i bröd. Premiepensionen skulle kunna vara grönsakerna, du vet de där man får ändra om man vill, eller bara nöja sig med det man får. Och till sist såsen: det egna sparandet. Den som gör det hela lite extra gott, men som inte heller är ett nödvändigt måste. Det är gott ändå liksom. Hänger du med?

Allmän pension (brödet)

Den allmänna pensionen är den statliga pensionen som Pensionsmyndigheten ansvarar för. Du vet det där orangea kuvertet man får en gång om året? Den är den vi pratar om nu.

Den får alla som har arbetat eller bott i Sverige, och baseras på alla inkomster som du betalat skatt för. Det gäller även inkomster såsom arbetslöshetsersättning, sjuk- eller aktivitetsersättning och föräldrapenning. Varje år avsätts 18,5 procent av din lön till allmän pension och den allmänna pensionen betalas ut så länge som man lever.

Tjänstepension (falafeln)

Tjänstepensionen är den del av pensionen som betalas ut av arbetsgivaren. Beroende på var du är anställd kan tjänstepensionen se annorlunda ut. Denna pension bestäms i ett kollektivavtal mellan arbetsgivare eller arbetsgivarorganisation och fackförbund – men kan också bestämmas direkt med dig som anställd.

Ungefär 9 av 10 anställda har tjänstepension, men alla arbetsgivare erbjuder inte denna förmån. Därför är det viktigt att du har koll på vad som gäller just för dig. Men ett bra riktmärke är att om du jobbar inom kommun, region eller statligt, så finns det alltid tjänstepension.

Däremot är det annorlunda hos privata arbetsgivare. Får du inte tjänstepension hos din arbetsgivare kan det betyda att du får en låg pension i framtiden. Dessutom innehåller tjänstepensionen viktiga ekonomiska skydd om du skulle bli sjuk eller om någon går bort. Har du inte tjänstepension på din arbetsplats kan det vara en god idé att prata med din arbetsgivare och se om ni kan lösa något er sinsemellan.

Premiepension (grönsakerna)

Premiepensionen är en del av den allmänna pensionen där intjänade pengar sätts i fonder. Detta görs automatiskt, men vill du så kan du göra ett eget val. Valet innebär att du själv får välja vilka fonder du vill placera dina premiepensionspengar i.

Gör du inte det så placeras det i den statliga förvalsalternativet som heter AP7 Såfa (hett namn va?). Varje år avsätts 2,5 procent av din pensionsgrundande inkomst och andra skattepliktiga ersättningar till premiepensionen.

Eget sparande (såsen)

Du kan även ha ett eget sparande till din pension, men det är helt frivilligt. Detta kan du göra på vilket sätt du vill, men två exempel är antingen i ett investeringssparkonto (ett så kallat ISK-konto) eller i en kapitalförsäkring.

Med din allmänna pension och din tjänstepension får du ut cirka 60-80 procent av din lön som pensionär, men det beror på hur länge du arbetat och hur din inkomst sett ut under arbetslivet. Har du till exempel arbetat mycket deltid, vill gå i pension tidigt eller om du inte har någon tjänstepension – då är det en bra idé att ha ett eget sparande.

To do list:

Hoppas du känner dig lite klokare. Om du någon gång känner dig förvirrad så är det bara att återkomma till detta inlägg.