Ratenkauf trotz Schufa?

Ratenkauf trotz Schufa: Das Wichtigste in Kürze

Ein Ratenkauf ist ein Kredit – auch, wenn das manchmal auf den ersten Blick gar nicht so klar ist. Deshalb kann die Finanzierung eines Produkts oder einer Dienstleistung über einen Ratenkauf mit einem negativen Schufa-Eintrag schwierig werden. Denn: Die Bank möchte sich bei der Vergabe von Krediten natürlich absichern und einen möglichen Verlust des ausgeliehenen Geldes vermeiden. Ein negativer Schufa-Score bedeutet, dass die Bank deine Zahlungsfähigkeit als fragwürdig einstuft und somit deine Kreditanfrage wahrscheinlich ablehnen wird. Das muss allerdings nicht heißen, dass jede Bonitätsprüfung mit negativem Ergebnis automatisch zu einer Absage führt.

Der Ratenkauf – eine beliebte Finanzierungsform

Beim Kauf von Produkten oder der Inanspruchnahme einer Dienstleistung ist der Ratenkauf ein immer beliebteres Zahlungsmittel, das in der Regel auch recht präsent beworben wird. Insbesondere bei größeren Anschaffungen wie Elektronik- oder Haushaltsgeräten entscheiden sich immer mehr Verbraucherinnen und Verbraucher dafür, ihren Einkauf mit Raten zu finanzieren und den Gesamtbetrag in überschaubare monatliche Zahlungen aufzuteilen.

Angebote für einen Ratenkauf trotz negativer Schufa: Neukunden

So gibt es bei manchen Zahlungsdienstleistern die Besonderheit, von einer Zahlungsart zur anderen zu springen: Mit wenigen Klicks kannst du das Zahlungsziel auf einen späteren Zeitpunkt hinausschieben – so wird der Rechnungskauf zu einem verzinsten Ratenkauf. Hier zielen viele Ratenkaufangebote ohne Schufa-Prüfung vor allem auf Neukunden ab. Trotz zunehmender Beliebtheit birgt der Ratenkauf auch Risiken – insbesondere dann, wenn deine Bonität eigentlich nicht dafür spricht, einen Kredit aufzunehmen.

Schufa Ratenkauf – Welchen Zusammenhang gibt es?

Deine Bonität ist maßgeblich entscheidend dafür, ob du einen Kredit (ja, auch ein Ratenkauf ist eine Form des Kredits) bewilligt bekommst. Jede Bank bzw. jeder Kreditgeber zieht unterschiedliche Kriterien für die Bewilligung eines Kredits heran. Was jedoch bei allen Kreditgebern gleich ist, ist die Bonitätsprüfung des Kreditnehmers in Form einer Schufa-Auskunft.

Ein negativer Schufa-Eintrag in deiner Schufa-Akte kann dazu führen, dass die Bank deine Bonität trotz eines regelmäßigen Einkommens als schlecht bewertet. Das bedeutet, dass deine Zahlungsfähigkeit angezweifelt wird und du die Finanzierung in Form eines Ratenkaufs nicht in Anspruch nehmen kannst. Auch wenn es frustrierend sein mag, erfolgt eine Ablehnung nicht grundlos: Gemäß deutschem Kreditwesengesetz darf ein Verbraucherkredit nur abgeschlossen werden, wenn „keine erheblichen Zweifel“ an der Kreditwürdigkeit des Antragsstellers bestehen. Das bedeutet: Jedes in Deutschland tätige Kreditinstitut ist vor der Kreditvergabe dazu verpflichtet, eine Bonitätsprüfung zu machen. Damit schützt der Geldgeber nicht nur sich selbst; auch Verbraucher können so vor Überschuldung geschützt werden.

Trotz Schufa Ratenkauf?

Ein Ratenkauf ohne Schufa kann schwierig sein, ist aber nicht unmöglich. Es gibt einige Optionen, die du in Betracht ziehen kannst, wenn du trotz Schufa einen Ratenkauf in Anspruch nehmen möchtest. So gibt es Kreditgeber, die damit werben, Ratenkäufe ohne Schufa-Prüfung anzubieten.

Damit ist allerdings genau genommen gemeint, dass der Kredit nicht „ohne“, sondern „trotz“ deiner Schufa vergeben wird. Diese Geldgeber ziehen andere Faktoren zur Beurteilung deiner Zahlungsfähigkeit, wie zum Beispiel dein Einkommen, heran, um deine Kreditwürdigkeit zu beurteilen. In manchen Fällen kann es außerdem hilfreich sein, jemanden zu haben, der bereit ist, für dich zu bürgen und den Vertrag zum Ratenkauf gemeinsam mit dir zu unterzeichnen.

Worauf muss ich beim Ratenkauf ohne Schufa achten?

Du solltest dir vorab klarmachen, dass es keine Garantie gibt, dass du einen Ratenkauf trotz Schufa in Anspruch nehmen kannst und die Möglichkeiten begrenzt sind. Es ist wichtig, dass du deine finanzielle Situation realistisch einschätzt, um eine weitere Verschlechterung deiner Bonität zu vermeiden.

Du solltest auch bedenken, dass es viele unseriöse Anbieter gibt, die mit Schufa-freien Krediten werben. Ob ein Anbieter seriös ist, kannst du insbesondere daran festmachen, dass keine Kosten vor der Bewilligung entstehen. Gebühren oder andere Kosten sind erst dann fällig, wenn die Ratenzahlung tatsächlich bewilligt wurde.

Apropos Kosten – für Kredite trotz negativer Schufa-Bewertung gilt: Durch die negative Bonität wird in der Regel ein höherer Zinssatz erhoben, da die Bearbeitung des Antrags aufwändiger und das Risiko eines Zahlungsausfalls höher ist.