Teuren Ratenkredit umschulden und in einer Rate bündeln

Das Wichtigste in Kürze

Ratenkredite sind der Motor unserer Wirtschaft. Geht die Kreditvergabe zurück, sinken die Umsätze der Unternehmen und der wirtschaftliche Abwärtstrend setzt ein. Allerdings wäre es fatal, vor diesem Hintergrund davon auszugehen, dass es gut ist, möglichst viele Kredite am Start zu haben. Was die Wirtschaft freut, kann für dich schnell kritisch werden. Wir zeigen dir, wann eine Ratenkredit-Umschuldung sinnvoll ist und weshalb du deine Kredite über Anyfin optimieren solltest.

Ratenkauf Bedeutung: Was ist ein Ratenkredit?

Ein Ratenkredit ist ein Kredit, bei dem der Zinssatz und die Laufzeit fest vereinbart sind. Ein gängiges Beispiel sind Ratenkäufe.

So kann man eine Anschaffung machen, und das Produkt erhalten, bevor man es vollständig bezahlt. Der Kaufpreis wird in monatliche Raten aufgeteilt und anhand des Ratenplans innerhalb der festgelegten Laufzeit getilgt.

Mit Umschuldungen Geld sparen

Kreditzinsen sind kontinuierlich in Bewegung. Auch wenn sie bei einer Bank für einen gewissen Zeitraum stabil sind, ändern sich die Angebote im Markt ständig. Bei dem einen Institut sinkt der Maximalzins, bei einem anderen steigt der Zweidrittelzins – wirklich Ruhe herrscht am Kapitalmarkt nie. Lohnt sich eine Umschuldung? Mit dem Anyfin Zinsrechner kannst du den effektiven Zinssatz verschiedener Anbieter berechnen lassen und so verschiedene Angebote vergleichen.

Worauf du bei einer Umschuldung achten solltest

Zahlreiche Banken berechnen bei einer vorzeitigen Ablösung eines Darlehens eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese stellt eine Ausgleichszahlung dar, wenn ein Darlehen ganz oder teilweise vorzeitig zurückgezahlt wird. Bei einer Restlaufzeit des Darlehens von unter einem Jahr beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung 0,5 % der vorzeitig getilgten Summe. Hat der Kredit noch eine Restlaufzeit von mehr als einem Jahr, beläuft sich die Vorfälligkeitsentschädigung auf 1 % des vorzeitig getilgten Betrags. Möchtest du deinen Ratenkredit umschulden, ist es wichtig, darauf zu achten, dass der Zinsvorteil der neuen Bank auch die mögliche Vorfälligkeitsentschädigung kompensiert. An dieser Stelle aber die gute Nachricht: Immer mehr Banken gehen dazu über, auf den Ausgleich für die entgangenen Zinsen bei vorzeitiger Ablösung zu verzichten. Damit steigt die Wahrscheinlichkeit, bei einer Umschuldung wirklich die Kreditkosten zu senken.

Kredite bündeln – Umschuldung schafft Klarheit

Kredite sind ebenso eine Ware geworden wie die Produkte, die damit finanziert werden. Und: Sie müssen verkauft werden. Du kennst die Preisschilder im Elektromarkt, die nicht nur den Mitnahmepreis, sondern auch gleich die monatliche Finanzierungsrate ausweisen. Unabhängig, ob Baumarkt, Elektromarkt oder Onlineshop – Finanzierungen sind Teil des Konsums.

Vorsicht vor dem „Verzetteln”

Es kann dir passieren, dass du schlicht den Überblick verlierst. Hier fünf Euro im Monat für Netflix, dort zehn Euro für Sky, dazu das Handy, der Kleinstkredit für den Laptop und die 200 Euro für das E-Bike. Schnell wird aus vielen kleinen Summen ein großer Betrag, der am Ende des Monats folgende Frage aufwirft: „Wo ist das Geld hin?”.

Ein guter erster Schritt ist es, deine Kredite zu bündeln. Denn: Je weniger Buchungsposten sich auf dem Girokonto finden, umso übersichtlicher ist alles. Damit werden bei Anyfin zwar nicht alle Kredite in einem Darlehen zusammengefasst, du zahlst aber nur eine Rate an Anyfin und verwaltest alle Darlehen in einer App.