Ratenzahlung – alles, was du wissen musst

Das Wichtigste in Kürze

Bei dieser Art der Zahlungsvereinbarung zwischen Käufer und Verkäufer, leistest du die Gesamtzahlung nicht in einer Summe, sondern in Teilzahlungen. Gerade bei größeren Anschaffungen, stellt die Ratenzahlung somit eine Möglichkeit der Finanzierung dar – es handelt sich also um einen Kredit.

Finanziert werden kann sie dabei entweder durch den Verkäufer oder einen Kreditgeber. Typischerweise werden die Teilzahlungen in regelmäßigen Zeitabständen geleistet, bis der gesamte Kaufpreis bezahlt ist. Die Ratenzahlung ist in der Regel mit zusätzlichen Kosten, wie Zinsen und Gebühren, verbunden.

So funktioniert eine Ratenzahlung

Eine Ratenzahlung kann entweder durch den Verkäufer oder einen externen Anbieter finanziert werden. Sie kann für den Käufer eine finanzielle Entlastung darstellen, indem der Kaufpreis auf mehrere kleine Teilzahlungen verteilt wird. Dabei hängt die Ratenhöhe von der Höhe des Kaufpreises, der Laufzeit und dem Zinssatz ab.

Typischerweise wird die Ratenzahlung in regelmäßigen Zeitabständen geleistet, oft monatlich, bis der gesamte Kaufpreis einschließlich Zinsen und Gebühren zurückgezahlt ist. Du solltest in der Lage sein, deine Raten pünktlich zu leisten, da verspätete Zahlungen zu zusätzlichen Gebühren und Zinsen führen können.

Vorteile einer Zahlung auf Raten

Bequeme Zahlung

Mit der Ratenzahlung kannst du den Kaufpreis in bequemen Raten bezahlen. Das kann besonders dann hilfreich sein, wenn du nicht in der Lage bist, den Kaufbetrag durch einmalige Zahlung zu begleichen.

Finanzierungsoption

Die Ratenzahlung stellt eine Möglichkeit der Finanzierung dar, um größere Investitionen zu tätigen.

Keine oder geringe Anzahlung

Es gibt Modelle, bei denen keine oder nur eine geringe Anzahlung nötig ist und somit viele Menschen diese Finanzierungsform ungehindert in Anspruch nehmen können.

Nachteile und Risiken von Ratenzahlungen

Kredit auf Raten

Du solltest dir vor Augen führen, dass auch eine Ratenzahlung eine Form der Kreditaufnahme darstellt. Aufgrund der steigenden Anzahl dieser Kleinkredite möchte die Europäische Kommission durchsetzen, dass künftig auch Kredite unter 200 Euro und mit einer kürzeren Laufzeit als drei Monate nur nach einer Kreditwürdigkeitsprüfung vergeben werden dürfen (Quelle: Schufa).

Überschuldungsgefahr

Die Möglichkeit, eine Ratenzahlung einfach in Anspruch nehmen zu können, kann dazu verleiten, zu viele Dinge gleichzeitig auf Raten zu kaufen. Im schlimmsten Fall kann das wiederum dazu führen, dass du trotz einzelner niedriger Beträge für die Raten die Belastung in Summe nicht mehr stemmen kannst und in Zahlungsrückstand gerätst. Das kann für zusätzliche Gebühren und höhere Zinsen sorgen und möglicherweise deine Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen.

Zusätzliche Kosten

Die Ratenzahlung kann mit zusätzlichen Kosten verbunden sein, wie z.B. Zinsen, Gebühren und Versicherungen, die den Gesamtbetrag erhöhen. So zahlst du am Ende mehr, als du ursprünglich für den Kauf geplant hattest.

Begrenzte Flexibilität

Bei einigen Ratenzahlungsvereinbarungen gibt es Einschränkungen hinsichtlich der Rückzahlung, was dir wenig Freiheit einräumt.

Ratenzahlung Muster: So stellst du einen Antrag auf Ratenzahlung

Wenn du einen Antrag auf Ratenzahlung stellen möchtest, sollte das Schreiben folgende wichtigen Aspekte beinhalten:

Ratenzahlung mit hohen Zinsen? Das kannst du tun

Wenn du einen oder mehrere Käufe auf Ratenzahlung getätigt hast und nun feststellst, dass du sehr hohe Zinsen zahlst, solltest du prüfen, ob du den Kaufbetrag schneller zurückzahlen kannst und so künftig anfallende Zinsen sparst. Eine andere Möglichkeit kann eine Umschuldung sein. Dabei kannst du mehrere Raten zu einer einzigen bündeln, hast also mehr Übersicht, und kannst dabei auch noch Geld sapren.