0%-Finanzierung: Wann ist sie sinnvoll, wann ist Vorsicht geboten?

Das Wichtigste in Kürze

Die 0-Prozent-Finanzierung ist eine beliebte Finanzierungsmethode. Es handelt sich dabei um einen Ratenkredit mit fester Laufzeit und fixer Ratenhöhe. Die Besonderheit: Auf diesen Kredit fallen 0 % Zinsen an. Wir zeigen auf, welche Vor- und Nachteile es gibt und nennen Tipps, die es bei der Inanspruchnahme einer 0-Prozent-Finanzierung zu beachten gilt.

Die 0-Prozent-Finanzierung – das steckt dahinter

Ob im Elektronikfachmarkt oder beim Autohändler: Kredite zur Finanzierung von Fernsehern, Handys oder anderen teuren Anschaffungen sind heutzutage so beliebt wie noch nie und allgegenwärtig. Die Händler verleiten mit ihren Werbesprüchen dazu, sich „Wohnträume zu finanzieren“ oder „mit einem Klick zum Wunschprodukt“ zu gelangen.

Besonders verlockend dabei: Die 0%-Finanzierung. Sie verstärkt den Kaufanreiz noch einmal zusätzlich. Denn sie bietet eine Möglichkeit, Dinge, die du dir nicht ohne weiteres leisten kannst, zu finanzieren, ohne dafür Zinsen zu zahlen. Klingt in der Tat verlockend.

Was genau ist eine Null-Prozent-Finanzierung?

Die 0-Prozent-Finanzierung ist eine Form der Ratenfinanzierung, bei der du als Kreditnehmer keine Zinsen auf den Finanzierungsbetrag zahlen musst. Stattdessen wird der vollständige Kaufpreis in monatlichen Raten zurückgezahlt.

Bei einer 0%-Finanzierung gehst du als Kunde für die Anschaffung deines Wunschprodukts also zwei vertragliche Verpflichtungen gleichzeitig ein. Und zwar schließt du einmal den Vertrag mit dem Händler, also, den Kaufvertrag, ab und einmal einen Vertrag mit der Bank für einen Kredit mit 0 Zinsen.

Das funktioniert deshalb, weil Händler und Bank kooperieren. Die Bank stellt den Kredit zinsfrei zur Verfügung. Das heißt, du als Kunde zahlst lediglich die Raten. Der Händler wiederum zahlt der Bank einen Geldbetrag, um die fehlenden Zinseinnahmen zu kompensieren. Das gleicht er anschließend oft über einen hohen Produktpreis wieder aus.

Kredit ohne Zinsen – Gibt es den 0-Zinsen-Kredit überhaupt?

Bei der Null-Prozent-Finanzierung handelt es sich im Grunde um einen ganz einfachen Ratenkredit mit fester Laufzeit und fixer Ratenhöhe.

Vor allem Möbel- und Autohäuser oder Elektromärkte bieten solche Angebote zur Aufnahme eines 0-Zinsen-Kredits bereits seit Jahren regulär an und zwar besonders häufig für:

Vorteile: Wann Kredit mit 0-Prozent-Finanzierung aufnehmen?

Der große Vorteil: Anschaffungen sind ohne Zusatzkosten auch dann möglich, wenn das nötige Eigenkapital fehlt. Du musst nicht auf eventuelle Ersparnisse, die eigentlich als Notgroschen dienen sollen, zugreifen. Der Prozess an sich ist sehr kundenfreundlich: er verläuft schnell, simpel und unbürokratisch. Die 0 Prozent-Finanzierung kann ganz einfach direkt beim Händler vor Ort oder online abgeschlossen werden. Was zunächst nach einer günstigen Möglichkeit einer Finanzierung klingt, birgt allerdings auch Risiken – insbesondere, wenn deine finanzielle Situation ohnehin angespannt ist. Daher solltest du dir überlegen, ob es nicht alternative Möglichkeiten gibt, wie zum Beispiel Mieten eines Laptops, etc.

Nachteile und Fallstricke der 0%-Kredite

Es ist in jedem Fall ratsam, sich nicht zu spontanen Käufen hinreißen zu lassen und vorab genau zu prüfen, was sich hinter dem jeweiligen Angebot der 0%-Finanzierung verbirgt. Oftmals sind die Raten für einen 0%-Kredit so klein, dass du schnell den eigentlichen Kaufpreis übersiehst.

Und: Eine solche Finanzierung birgt oft weitere Fallstricke, wie den Abschluss von Versicherungen, versteckte Zinsen oder andere Zusatzkosten oder sogar einen weiteren Rahmenkredit. Deshalb gilt im ersten Schritt: immer erst die Konditionen eines Kredits für eine 0%-Finanzierung prüfen.

1. Höherer Verkaufspreis

Einige Händler können den Preis für ein Produkt oder eine Dienstleistung erhöhen, um die Kosten für den 0%-Kredit zu decken.

2. Vorauszahlungen erforderlich

Manche Anbieter verlangen eine Anzahlung oder eine Vorauszahlung, bevor du die Null-Prozent-Finanzierung abschließen kannst.

3. Sondertilgungen können teuer sein

Einige Banken berechnen Gebühren, wenn du die Finanzierung vorzeitig beenden möchtest oder eine Sondertilgung leistest.

4. Am Ende teurer

Es kann teurer sein als eine reguläre Finanzierung mit einem höheren Zinssatz: Wenn du die Finanzierung nicht innerhalb des angegebenen Zeitraums tilgst, kannst du plötzlich hohe Zinsen auf den restlichen Betrag zahlen müssen, was teurer sein kann als eine reguläre Finanzierung mit einem höheren Zinssatz.

5. Eingeschränkte Verfügbarkeit

Oft sind Null-Prozent-Finanzierungen nur für ausgewählte Produkte oder Dienstleistungen verfügbar und auch nur für einen begrenzten Zeitraum.

Plötzlich fallen Zinsen an – was du tun kannst

Du hast alles nach bestem Wissen und Gewissen geprüft, aber an einer Stelle offenbar doch das Kleingedruckte überlesen? Es ist wichtig, dass du die Bedingungen sorgfältig liest und verstehst, bevor du eine Null-Prozent-Finanzierung in Anspruch nimmst. Andernfalls kann das für böse Überraschungen sorgen.

Du solltest allerdings wissen, dass es auch bei der 0%-Finanzierung ein 14-tägiges Widerrufsrecht gibt, von dem du Gebrauch machen kannst. Und wenn es dafür zu spät sein sollte, kannst du mit Anyfin in wenigen Klicks prüfen, ob du deinen Kredit und andere Ratenkäufe, etc. günstig umschulden kannst. Eine Rate, weniger Zinsen und alles auf einen Blick: So zahlst du deinen Kredit ab, ohne zu viel zu zahlen.