Schufa-Score verbessern: So steigerst du deine Bonität

Schufa verbessern: Das Wichtigste in Kürze

Den Schufa-Score zu verbessern und so kreditwürdiger zu werden, ist gar nicht so leicht. Denn eine Vielzahl an Informationen, auf die du keinen oder nur wenig Einfluss hast, beeinflussen deinen Score ständig. Grundsätzlich solltest du dich daran orientieren, dass alles, was für eine hohe Bonität bei Banken spricht, sich auch im Schufa-Score widerspiegelt.

Ein Kredit etwa muss nichts Schlechtes sein. Im Gegenteil: Die Schufa bewertet einen Kredit positiv – solange du ihn pünktlich zurückzahlst und nicht etliche Kreditanfragen stellst. Kreditkarte: Ja, aber keine Sammlung. Hier erfährst du, was hinter dem Schufa-Score steckt, welche Eckpunkte für einen guten Schufa-Score sprechen und wie du deine Bonität steigern kannst – zum Beispiel durch eine Umschuldung.

Was ist der Schufa-Score?

Der Schufa-Score wird von der Schufa berechnet und spiegelt deine Bonität sowie die statistische Wahrscheinlichkeit wider, mit der du einen Kredit tilgen wirst. Dafür sammelt die Schufa Daten von Verbrauchern zu ihrem bisherigen Zahlungsverhalten und wertet diese Informationen, die sie von ihren Vertragspartnern, wie Banken oder Versandhandelsunternehmen erhält, und weitere Informationen, wie aus Schuldnerverzeichnissen und anderen öffentlichen Bekanntmachungen, aus.

Wie wird der Schufa-Score berechnet?

Die gesammelten positiven und negativen Einträge nutzt die Schufa schließlich als Grundlage, um deinen Schufa-Score zu bewerten. Dieser Wert liegt zwischen 0 und 100. Je höher der Schufa-Score ist, desto höher wird die Kreditwürdigkeit einer Person eingeschätzt. Je mehr relevante Informationen analysiert werden können, desto genauer ist der Score. Und umso verlässlicher wird deine tatsächliche Kreditwürdigkeit abgebildet. Das ist auch der Grund, warum Verbraucherinnen und Verbraucher, die gerade vertragsgemäß einen Kredit abbezahlen, einen höheren Score haben können als jemand, der gar keine Kreditverpflichtungen hat – und über den auch sonst keine Daten vorliegen.

Das ist wichtig für die Score-Berechnung:

Auch Daten zu nicht vertragsgemäß erfüllten Zahlungen fließen in den Score mit ein. Der Score wird erst besser, nachdem die Forderung bezahlt wurde. Wenn du Zahlungsausfälle hattest und diese ausgleichst, kannst du also immer noch einen guten Score haben. Nach der Zahlung wird ein Hinweis für drei weitere Jahre gespeichert. Erst nach der Löschung hat sie keinen Einfluss mehr auf den Score.

Warum sollte ich meinen Schufa-Basisscore verbessern?

Die Schufa ist die erste Anlaufstelle, wenn es um eine Bonitätsauskunft geht. Je höher dein Schufa-Score ist, desto besser schätzen Unternehmen und Banken deine Zahlungskraft ein – und sind so eher bereit, dir einen Kredit zu gewähren oder einen Vertrag abzuschließen.

Wie kann ich meinen Schufa-Score verbessern?

Zunächst solltest du dir einen Überblick über deinen Schufa-Score verschaffen. Fordere dazu am besten deine Schufa-Auskunft an – du hast einmal pro Jahr das Recht darauf, eine Kopie deiner Daten einmal im Jahr kostenlos anzufordern.

1. Daten regelmäßig überprüfen

Wenn du die Schufa-Auskunft erhältst, solltest du die Daten darin genau prüfen, denn es kann immer wieder mal vorkommen, dass Einträge fehlerhaft sind. Sollte das bei dir der Fall sein und du bist in der Lage, das nachzuweisen, ist die Schufa zur Korrektur verpflichtet.

Sollte sich in deiner Schufa-Auskunft noch ein Eintrag befinden, der eigentlich verjährt ist, solltest du Widerspruch einlegen und die Korrektur oder Löschung deiner Daten fordern.

2. Kredithistorie

Wenn du einen Kredit aufnehmen möchtest, ist das erst einmal überhaupt nichts Verwerfliches, sprich, wird deinen Schufa-Score auch nicht negativ beeinflussen. Wenn dir ein Kredit bewilligt wurde, signalisiert das der Schufa vielmehr, dass die Bank dich als vertrauenswürdig einstuft. Gleichzeitig bedeutet die Aufnahme eines Ratenkredits in der Regel aber eine zusätzliche finanzielle Belastung. Diese Information wird bei der Score-Berechnung berücksichtigt.

Besonders ins Gewicht fällt, wenn du zeitnah mehrere Kredite hintereinander – vielleicht sogar bei unterschiedlichen Anbietern – eingehst. Im Zeitverlauf, also, wenn klar wird, dass du die Verträge ordnungsgemäß erfüllen kannst, verbessert sich dein Score wieder. Du kannst deinen Schufa-Score auch dadurch positiv beeinflussen, indem du eine gute Zahlungsmoral an den Tag legst und deinen Kredit pünktlich zurückzahlst.

Auch bei Kreditkarten gilt: Die Menge macht es. Je höher die Anzahl und damit die Belastung durch Verträge und Anfragen mit Rückzahlungsverpflichtung, desto höher die statistische Wahrscheinlichkeit, dass es zu Zahlungsstörungen kommt. Aber: Je älter eine Kreditkarte ist, desto länger und deutlicher hast du bewiesen, dass du finanziellen Verpflichtungen nachkommst und desto besser ist das für deinen Score. Wenn du allerdings mehr als zwei Kreditkarten besitzt, wirkt sich das schlecht auf deinen Score aus.

3. Kreditumschuldung

Wenn du mehrere Ratenkredite gleichzeitig abschließt, verschlechtert das deinen Score. Es empfiehlt sich deshalb, einen Ratenkredit über eine höhere Kreditsumme aufzunehmen als mehrere kleinere Ratenkredite. Eine Umschuldung wäre hier also möglicherweise sinnvoll. Anyfin kann dir helfen zu prüfen, ob du mehrere Kredite zu einem umschulden und deine Zinsen senken kannst.