Der Monat ist noch nicht mal zur Hälfte rum, dein Konto zeigt bereits ein Minus (das passiert uns allen!) und nun kämpfst du mit den Konsequenzen? Dir deiner finanziellen Situation bewusst zu werden, ist der erste Schritt dahin, deine Schulden abzubauen.
Es gibt zahlreiche Gründe dafür, Schulden aufzunehmen. Dass sich viele Menschen etwa die Anschaffung hochpreisiger Güter wie Autos oder Immobilien nur durch die Aufnahme von Schulden leisten können, ist nichts Neues und daran ist grundsätzlich auch nichts verwerflich. Konsumschulden hingegen, die überall und ständig in Form von verlockenden Angeboten verfügbar sind, können schnell den Weg in die Schulden ebnen.
Sind Schulden erst einmal da, gibt es verschiedene Methoden, mit denen du deine Schulden abbauen oder zumindest verringern kannst, wie zum Beispiel durch Sparen, Verkauf von Vermögenswerten, Erhöhung der Einnahmen oder durch Verringerung der Ausgaben. Dazu gehört die Umschuldung von Konsumkrediten. Es kann zudem hilfreich sein, einen Finanzplan zu erstellen und so mehr Kontrolle über deine Ausgaben zu haben, um den Prozess des Schuldenabbaus zu vereinfachen. Von uns erfährst du, wie du dir deinen Weg in die finanzielle Freiheit wieder zurückerkämpfen kannst.
Weniger zahlen als vorher
Viele Anbieter verlangen zu hohe Zinsen. Anyfin prüft für dich, ob du weniger Zinsen zahlen kannst.
Flexibel abzahlen
Deine Finanzen sollten sich nach dir richten. Deshalb kannst du deinen Ratenplan flexibel anpassen.
Schneller schuldenfrei
Zahle niedrigere Zinsen und tilge stattdessen mehr. So wirst du schneller schuldenfrei.
Wenn du anfängst, Schulden abzubauen, reduzieren sich deine monatlichen Ausgaben und du kannst mehr Geld sparen. Und: Eine entspannte finanzielle Situation entlastet dich nicht zuletzt auch auf mentaler Ebene.
Langfristig kannst du deine Bonität verbessern bzw. wiederherstellen.
Indem du Schulden abbaust, gewinnst du Stück für Stück mehr finanziellen Spielraum zurück und kannst dich langfristig finanziell stabilisieren.
Auch wenn es schwerfällt, aber irgendwo musst du anfangen. Stelle dir folgende Fragen:
Mache also am besten eine gewissenhafte Aufstellung über deine Einnahmen und Ausgaben. Berücksichtige dabei auch Ausgaben, die möglicherweise nicht unbedingt jeden Monat, aber quartalsweise oder jährlich auftauchen können, wie etwa die Kfz-Steuer.
Wir haben dir im Folgenden einige Tipps zusammengestellt, die wir dir zur Orientierung mit an die Hand geben möchten.
Gewinne einen Überblick über deine Schulden. Notiere alle Schulden und den dazugehörigen Gläubiger, den aktuellen Saldo, den Zinssatz und die monatliche Mindestzahlung.
Priorisiere deine Schulden nach den höchsten Zinssätzen und konzentriere dich zuerst auf den Abbau dieser Schulden.
Senke die Kosten von Ratenzahlungen, Kreditkarte und Dispo und überlege, wie du (parallel) dein Einkommen erhöhen kannst.
Ausgaben reduzieren: Überprüfe deine monatlichen Ausgaben und suche nach Möglichkeiten, sie zu reduzieren, zum Beispiel durch den Verzicht unnötiger Ausgaben, wie Abonnements oder den Luxus eines täglichen Cappuccino-to-go.
Vielleicht sind einige deiner Gläubiger bereit, auf Zahlungspläne einzugehen – so kannst du deine monatliche finanzielle Belastung zumindest reduzieren.
Überprüfe, ob eine Konsolidierung deiner Schulden durch zum Beispiel einen Umschuldungskredit hilfreich sein kann.
Versuche möglichst, keine neuen Schulden zu machen und halte an deinem Plan, deine Schulden abzubauen, fest.
Das Wichtigste vorab: Es ist wichtig, einen ausgewogenen Ansatz zu finden, der dir nicht nur ermöglicht, Schulden abzubauen, sondern auch, einen angemessenen Lebensstandard zu erhalten.
Lege einen Zeitrahmen und einen Schlachtplan für den Abbau deiner Schulden fest. Dokumentiere deinen Fortschritt und feiere kleine Erfolge.
Vielleicht kann dir die Unterstützung von Freunden, Familie oder einer Schuldenberatungsstelle helfen, am Ball zu bleiben.
Schulden schnell abbauen? Klingt gut, aber vergiss nicht, dass Schuldenabbau ein langer Prozess sein kann. Jeder kleine Schritt, den du unternimmst, kann dir helfen, näher an dein Ziel zu gelangen.
Ein kleiner (oder großer) Schritt kann sein, mit Anyfin zu prüfen, ob du weniger für bestehende Kredite zahlen kannst.
Lade deine aktuelle Rechnung kostenlos und unverbindlich in unserer App hoch.
Jetzt prüfen wir, ob wir deine Zinsen senken können. Falls ja (und auch nur dann!), bekommst du ein Angebot.
Jetzt wird dein alter Kredit beglichen. Dafür musst du nichts weiter tun. Yay!
Als Kundin oder Kunde von Anyfin profitierst du von niedrigeren Zinsen und zahlst deine monatlichen Raten zu besseren Konditionen.
Der TrustScore basiert auf allen Trustpilot-Bewertungen und wird unter Berücksichtigung ihrer Aktualität, Anzahl und Sternevergabe berechnet. Die Echtheit der Bewertungen wird, soweit möglich, wie folgt sichergestellt. Anyfin lädt Nutzerinnen und Nutzer der Dienstleistung per E-Mail ein, über einen Link eine Bewertung abzugeben. Bewertungen, die über diesen Link abgegeben werden, werden automatisch verifiziert. Dies wird mit der Kennzeichnung „Verifiziert“ in der Bewertung angezeigt. Bewertungen, die anderweitig abgegeben wurden, kann Anyfin nicht verifizieren. Die auf der Website von Anyfin angezeigten Bewertungen werden selektiert. Weitere Informationen zur Berechnung des TrustScores durch Trustpilot gibt es hier. Informationen zur Verifizierung von Kundinnen und Kunden durch Trustpilot sind hier zu finden.
Grundsätzlich solltest du zuerst die Schulden mit den höchsten Zinssätzen bezahlen, da diese am schnellsten wachsen und am teuersten werden. Das ist meist bei Kreditkartenschulden und kurzfristigen Darlehen oder Überziehungskrediten der Fall. Denn diese Form der Schulden birgt oft hohe Zinssätze und Gebühren, die sich schnell summieren können. Darüber hinaus können einige Schulden, wie zum Beispiel Steuern, Mietschulden oder Gerichtsurteile, ebenfalls Vorrang haben, da sie sonst zu gerichtlichen Maßnahmen führen können.
Als Anyfin-Kunde oder -Kundin zahlst du weniger Zinsen auf bestehende Kredite. Du kannst auch deine monatliche Rate jederzeit anpassen. So kannst du zum Beispiel das, was du an Zinsen sparst, für die Rückzahlung verwenden. Auch kostenlose Sonderzahlungen sind möglich. So kannst du deine Schulden schneller abbauen.
Nein. Eine Anfrage bei uns ist immer kostenlos und unverbindlich und hat keinen negativen Einfluss auf deinen Bonitätsscore.
Sobald du eine oder mehrere Anfragen eingereicht hast, kümmern wir uns um die Bearbeitung. In unsere Bewertung fließt unter anderem dein Bonitätsscore ein, um festzustellen, ob wir dir ein Angebot machen können. Du bekommst immer eine Rückmeldung auf deine Anfrage – unabhängig davon, ob wir dir helfen können oder nicht.
Bitte beachte: Für die Prüfung deines Schufa-Bonitätsscores stellen wir nur schufaneutrale Anfragen. Diese haben keinen negativen Einfluss auf deinen Score und können auch nicht von anderen Kreditgebern eingesehen werden.
Kreditkosten senken und Schulden abbauen
Anyfin Germany GmbH, Potsdamer Platz 10, 10785 Berlin. Handelsregister-Nr. Amtsgericht Berlin-Charlottenburg: HR 220911 B © 2024 Anyfin Germany GmbH hält eine Erlaubnis als Darlehensvermittler gemäß § 34c Sec. 1 Nr. 2 GewO ausgestellt vom Bezirksamt Mitte von Berlin.
Angaben gemäß § 17 Abs. 2 und 3 PangV:
Konditionen (bonitätsabhängig): Nettodarlehensbetrag aller refinanzierten Darlehen pro Kunde 10,00 € bis 20.000,00 €, effektiver Jahreszins 7,87 % - 20,82 %, variabler Sollzinssatz p. a. 7,60 % - 19.06 %, Laufzeit in Monaten/Anzahl Raten 1 bis 120, monatliche Rate 10,06 € bis 374,13 €, zu zahlender Gesamtbetrag 10,06 € bis 44.895,52 €.
Repräsentatives Beispiel gemäß § 17 Abs. 4 PAngV:
Nettodarlehensbetrag 1.000,00 €, effektiver Jahreszins 12,25 %, variabler Sollzinssatz p.a. 11,61 %, Laufzeit in Monaten/Anzahl Raten 24, monatliche Rate 46,89 €, zu zahlender Gesamtbetrag 1.125,42 €. Bonität vorausgesetzt. Darlehensgeber: Erik Penser Bank AB, Apelbergsgatan 27, Postfach 7405, SE-103 91, Stockholm, Schweden