Dispo ausgleichen – so geht’s

Du bist mit deinem Girokonto ins Minus gerutscht und willst es wieder ausgleichen? Hier bietet sich eine Umschuldung an, mit der du auch noch sparen kannst.

Anyfin Kunde
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Das Wichtigste in Kürze

Wenn du im Dispo bist, dein Konto also überzogen hast, zahlst du normalerweise Zinsen, die je nach Vertragsausgestaltung recht hoch ausfallen können. Daher ist es von Vorteil, den Dispo auszugleichen. Hier gibt es verschiedene Möglichkeiten: Du kannst einen neuen Kredit aufzunehmen, den Dispokredit umzuschulden, um die Zinsen zu senken, oder den Dispo mit vorhandenen Ersparnissen ausgleichen.

Dispokredit ausgleichen – warum mit Anyfin?

Weniger Zinsen

Wenn du ein Angebot von Anyfin bekommst, zahlst du auf jeden Fall weniger Zinsen als bei deiner Bank.

Mehr Flexibilität

Tilge den Kredit in deinem eigenen Tempo, mit kostenlosen Ratenpausen und Extra-Zahlungen.

Schneller schuldenfrei

Du bist raus aus der Dispo-Spirale und kannst deine Schulden schneller loswerden.

Warum sollte ich ein überzogenes Konto ausgleichen?

Der Dispokredit ist für viele eine echte Kostenfalle. Die Dispozinsen belaufen sich – je nach Bank – auf acht bis teilweise über zwölf Prozent im Jahr. Wenn du dein Konto ausgleichen möchtest, hat das mehrere Vorteile. Der Hauptvorteil ist: Du kannst dir zukünftig die teuren Dispozinsen sparen!

Im Dispo, wie ausgleichen? Diese Möglichkeiten hast du

Die gute Nachricht für dich ist: Es existieren mehrere Möglichkeiten, wie du deinen in Anspruch genommenen Dispo ausgleichen und dein Konto damit wieder glattstellen kannst. Der Kontoausgleich kann zu einem enormen Einsparpotenzial führen. Wir geben dir einige Tipps, wie du deinen Dispo ausgleichst und zukünftig Zinskosten reduzierst.

Kredit für Dispoausgleich

Den Dispo ausgleichen funktioniert häufig mit einem Darlehen. Bei einem Kredit für den Dispoausgleich beanspruchst du anderweitig eine neues Finanzierung, um damit für den Ausgleich deines Dispokredites zu sorgen. Diesbezüglich kommen mehrere Kreditarten infrage:

Den Rahmenkredit empfehlen wir als Dispoausgleich Kredit, wenn du zwar durch günstigere Zinsen Kosten einsparen möchtest, allerdings in der Folge dennoch einen flexiblen Kreditrahmen in Anspruch nehmen willst. Zudem ist der Rahmenkredit – alternativ von manchen Banken Abrufkredit genannt - vorrangig geeignet, wenn du deinen Dispo in nicht allzu großem Umfang in Anspruch genommen hast.

Ist Letzteres jedoch der Fall oder möchtest du deine vorhandenen Schulden nach und nach reduzieren, ist der Ratenkredit oft die bessere Alternative. Für gewöhnlich ist dieser zudem mit einem niedrigeren Zinssatz als der Rahmenkredit ausgestattet. Ferner bist du nach der vollständigen Rückzahlung des Ratenkredites später schuldenfrei. Der Rahmenkredit hingegen wird zeitlich unbefristet bereitgestellt, sodass du damit immer wieder durch Inanspruchnahme Schulden machen könntest.

Dispo ausgleichen ohne Kredit

Zum Dispo ausgleichen durch Aufnahme eines Kredites ist es für dich eventuell eine Alternative, dass du vorhandenes Guthaben verwendest. Das bedeutet, du verfügst über Eigenkapital bzw. Vermögenswerte. Durch deren Umbuchung oder Verkauf und Gutschrift des Geldes auf dein Girokonto sorgst du für den gewünschten Dispoausgleich. Das Eigenkapital kann aus unterschiedlichen Quellen stammen, wie zum Beispiel:

  • Guthaben auf einem Spar-, Tagesgeld- oder Festgeldkonto
  • Wertpapiere
  • Fälliger Sparbrief
  • Sonstige, leicht liquidierbare Vermögenswerte (zum Beispiel Edelmetalle)
  • Zahlungseingänge aus Erbschaft, Überstundenauszahlung, etc.

Ein Tipp zum Dispo ausgleichen mit vorhandenem Eigenkapital: Beachte stets, ob die Nutzung deines Eigenkapitals zum Dispo ausgleichen nicht mit Nachteilen verbunden ist. Verkaufst du beispielsweise deine Aktien zu einem ungünstigen Zeitpunkt mit Verlusten oder erzielst du mit deiner Anlage eine höhere Rendite als du an Zinsen für den Dispo zahlst, wäre der Kontoausgleich nicht sinnvoll.

In der Regel sind allerdings die Zinsen oder sonstigen Erträge für Anlagen geringer als die Dispozinsen, die du an die Bank zahlst. Für sichere Anlagen schreiben die Kreditinstitute zum Beispiel einen Zins von ein bis vier Prozent gut, während der Dispo dich selbst im günstigsten Fall selten weniger als sieben Prozent kostet. Dann ergibt der Ausgleich durch vorhandenes Guthaben wirtschaftlich betrachtet Sinn.

Ausgleich Dispokredit mit Anyfin

Neben dem Dispo ausgleichen mit einem Kredit oder vorhandenem Eigenkapital gibt es noch eine dritte Möglichkeit: deinen Dispo ausgleichen mit Anyfin. Wir prüfen, ob wir dir eine günstige Refinanzierung bieten können, mit der du insbesondere im Vergleich zum Dispositionskredit zukünftig Zinskosten in größerem Umfang einsparst.

So funktioniert Dispo ausgleichen mit Anyfin

1

Sende eine Anfrage

Lass uns deinen Kontostand, auf dem deine Dispo-Schulden ersichtlich sind, per App zukommen – kostenlos und unverbindlich.

2

Nimm dein Angebot an

Jetzt prüfen wir, ob wir deine Zinsen senken können. Falls ja – und auch nur dann – bekommst du ein Angebot.

3

Dein Dispo wird ausgeglichen

Jetzt wird dein Dispo bei deiner Bank beglichen. Du musst hierfür nichts weiter tun.

4

Spare bares Geld

Als Anyfin-Kunde profitierst von niedrigeren Zinsen und zahlst deine monatlichen Raten zu besseren Konditionen.

Anyfin Screen

Weitere Dispo ausgleichen Tipps und Tricks

Möchtest du den Dispositionskredit nach dem Kontoausgleich beibehalten, steht dir anschließend noch Liquidität für unvorhergesehene Ausgaben zur Verfügung. Hast du deinen Dispo von bisher beispielsweise 5.000 Euro mit durchschnittlich 4.500 Euro fast ausgeschöpft? Dann könntest du zum Beispiel 4.000 Euro ausgleichen bzw. umschulden und 500 Euro Dispo als Liquiditätsreserve beibehalten.

Nimmst du deinen Disporahmen vielleicht schon Jahre in Anspruch, obwohl du dein Konto eigentlich ausgleichen könntest? In dem Fall kannst du durch den Ausgleich deines Girokontos zukünftig Schulden vermeiden. Die Schuldenreduzierung beginnt als weiterer Vorteil sofort. Das geschieht entweder nach der Umschuldung durch die Ratenzahlung für den neuen Kredit oder durch einen Ausgleich deines Sollsaldos durch Eigenkapital.

Zusammenfassung: Warum du deinen Dispo ausgleichen solltest

  • Zukünftig Kosten in Form der (hohen) Dispozinsen einsparen
  • Sofortige Schuldenreduzierung durch Ausgleich bzw. Umschuldung
  • Spätere Schuldenfreiheit, falls du den Dispo nach dem Ausgleich nicht mehr beanspruchen möchtest
  • Liquidität für unvorhergesehene Ausgaben, falls du den Dispo nach dem Kontoausgleich – in deutlich reduzierter Form – beibehalten möchtest
Anyfin Kundin mit Kind

Antworten auf häufig gestellte Fragen

Wie weit darf ich im Dispo sein, um bei Anyfin anfragen zu können?

Die Obergrenze ist 20.000 Euro. Sie hängt aber auch von deiner Bonität ab.

Kostet es etwas, eine Anfrage zu senden?

Nein. Eine Anfrage bei uns ist immer kostenlos und unverbindlich und hat keinen negativen Einfluss auf deinen Bonitätsscore.

Was passiert nach meiner Anfrage?

Sobald du eine oder mehrere Anfragen eingereicht hast, kümmern wir uns um die Bearbeitung. In unsere Bewertung fließt unter anderem dein Bonitätsscore ein, um festzustellen, ob wir dir ein Angebot machen können. Du bekommst immer eine Rückmeldung auf deine Anfrage – unabhängig davon, ob wir dir helfen können oder nicht.

Bitte beachte: Für die Prüfung deines Schufa-Bonitätsscores stellen wir nur schufaneutrale Anfragen. Diese haben keinen negativen Einfluss auf deinen Score und können auch nicht von anderen Kreditgebern eingesehen werden.

Kann ich meine Zahlungen flexibel anpassen und Sondertilgungen leisten?

Du kannst jederzeit mehr bezahlen oder den Restbetrag ohne weitere Kosten vollständig tilgen. Auch kannst du die Höhe deiner Rate nach deinen Wünschen anpassen. Bitte beachte, dass die Zahlung den zu zahlenden Mindestbetrag nicht unterschreiten darf.

Kann ich bei Anyfin ein Girokonto mit Dispo eröffnen?

Nein. Anyfin ist keine Bank und bietet keine Girokonten an. Wir vergeben auch keine weiteren Kredite, sondern helfen dir ausschließlich, schneller schuldenfrei zu werden.

Was kann ich mit Anyfin noch machen?

Anyfin hilft dir, die Zinsen auf Verbraucherkredite zu senken, damit du deine Schulden schneller abbezahlen kannst. Du kannst mit Anyfin neben dem Dispo auch Ratenzahlungen, Kreditkartenschulden und Blankokredite umschulden – bis zu einer Gesamthöhe von 20.000 Euro. Außerdem haben wir einen Kündigungsservice für teure Kreditkarten.

Prüfe, ob es eine günstige Finanzierungsalternative zum Dispo gibt

Land

Deutschland

Anyfin Germany GmbH, Potsdamer Platz 10, 10785 Berlin. Handelsregister-Nr. Amtsgericht Berlin-Charlottenburg: HR 220911 B © 2023 Anyfin Germany GmbH hält eine Erlaubnis als Darlehensvermittler gemäß § 34c Sec. 1 Nr. 2 GewO ausgestellt vom Bezirksamt Mitte von Berlin.

Repräsentatives Beispiel gemäß §6 PAngV:

Wenn ein Darlehen in Höhe von 1.500 € wie im folgenden Beispiel an Anyfin übertragen wird, betragen die Einsparungen für ⅔ der Kunden 33 €. Der variable Zinssatz sinkt von 11,95 % auf 9,88%. Die neuen monatlichen Kosten betragen dann 69 € mit einer Rückzahlungsfrist von 24 Monaten, der effektive Zinssatz 10,34 % und der Gesamtbetrag für die Rückzahlung 1.660 €. Der Kunde erhält nur dann ein Angebot, wenn der vorherige Zinssatz gesenkt werden kann. Anyfin verlängert dabei niemals die Rückzahlperiode. Kreditvermittlung durch die Anyfin Germany GmbH an die Erik Penser Bank AB, Apelbergsgatan 27, Box 7405, 10391 Stockholm.

Der Maximalbetrag aller übernommenen Kredite beträgt 20.000 € pro Kunde. Die Laufzeit des Kredits liegt zwischen 2 - 120 Monaten, abhängig von der Laufzeit des bestehenden Kredits. Der Sollzinssatz liegt zwischen 4,58 % - 17,52 %. Der effektive Zinssatz kann mindestens 4,68 % und höchstens 19% betragen.