Billån – så här sänker du räntan

Har du ett onödigt dyrt billån? Då kan Anyfin hjälpa dig att sänka totalkostnaden på lånet, utan att förlänga återbetalningstiden. Du får även översikt över din skuld i appen. Här berättar vi allt du behöver veta om ränta på billån.

En man som sitter i en gul bil och tittar ut genom fönstret.
En man som sitter i en gul bil och tittar ut genom fönstret.
En man som sitter i en gul bil och tittar ut genom fönstret.

Olika typer av billån

Hur mycket ränta du får betala på ett billån beror på lånets storlek, räntan och vilken typ av billån du har.

Det finns två olika sorters billån som du kan ansöka om hos banker och kreditföretag:

  • Billån med säkerhet (låna upp till 80 % och betala resten med egna pengar).
  • Billån utan säkerhet (låna hela beloppet).

Vilken typ av lån du väljer påverkar vilken ränta du får på ditt lån. När du lånar med säkerhet ska minst 20 % av priset finansieras av köparen. För en bil som kostar 200 000 kronor kan du max låna 160 000 kronor. Resten får du betala själv i form av en kontantinsats.

Däremot får du oftast en lägre ränta än om du tar ett lån utan säkerhet. Detta beror på att risken för långivaren anses vara högre. I längden kan det alltså löna sig att låna med säkerhet.

Billån ränta – inte bara ränta

Olika lån har olika räntor och detta gäller även billån. Har man inte möjlighet att betala en kontantinsats är ofta lösningen att finansiera hela bilköpet med ett lån.

Räntan för billån utan säkerhet kan variera ganska mycket mellan olika banker och långivare. Här kommer några olika faktorer som spelar en viktig roll i sammanhanget:

  • Valet av långivare
  • Typ av lån
  • Vilken typ av ränta (fast eller rörlig)
  • Avgifter

Vad är bra ränta på billån?

Räntan på ett billån brukar generellt ligga på 6-8 %. De flesta privatlån brukar ha en ränta som befinner sig flera procentenheter över. När du ska ta ett lån är det viktigt att inte bara titta på den nominella räntan som anger hur mycket du får betala tillbaka i ränta, utan också på den effektiva räntan som är den totala kostnaden för ditt lån.

I den effektiva räntan ingår inte bara själva räntesatsen utan också alla avgifter (uppläggningsavgifter, aviavgifter och så vidare) som bakats in i lånet.

Låg ränta billån – spara utifrån lånets storlek

När du ska jämföra olika billån är det i första hand den effektiva räntan du bör vara uppmärksam på. Enstaka procentenheter åt det ena eller andra hållet kan göra en stor skillnad på sikt.

Exempel: Låt oss utgå från att du vill låna 100 000 kronor för att köpa en ny bil. Banken erbjuder ett billån med 5 % ränta medan ett privat kreditföretag låter dig låna samma belopp med 10 % ränta.

Banken kommer att ta ut en nominell räntekostnad (exklusive avgifter) på totalt 5 000 kronor per år. Hos det privata kreditföretaget hamnar räntekostnaden istället på 10 000 kronor plus att kreditföretaget troligtvis tar ut högre avgifter. Endast utifrån den nominella räntan får du 5 000 kronor mindre i sparpengar om året tills låneperioden löpt ut.

Vad är restvärde?

Restvärde ger dig möjligheten att bara betala tillbaka en summa som motsvarar det uppskattade värdet på bilen efter att låneperioden löpt ut. Ett exempel: Om en bil kostar 100 000 kronor kan banken sätta bilens restvärde till 50 000 kronor.

I praktiken innebär det att du bara betalar ränta och amorteringar för restvärdet (50 000 kronor) och inte för hela lånets storlek (100 000 kronor). Efter låneperiodens slut får du lämna tillbaka bilen och lånet anses då vara återbetalt eftersom bilens restvärde kvittas mot resterande skuld.

För personer som bara vill nyttja bilen då den presterar som bäst kan detta vara ett intressant alternativ som ger flexibla kostnadsvillkor. Billån kan tecknas med eller utan restvärde.

Hur kan Anyfin hjälpa mig med billån?

Om du har ett billån som kostar mycket pengar kan det vara smart att jämföra med andra billån för att se om du kan byta ut ditt gamla lån mot ett nytt med lägre ränta. Även små ränteskillnader kan göra skillnad i det långa loppet.

Anyfin kan hjälpa dig att sänka kostnaden på ditt billån, utan att förlänga återbetalningstiden. Genom att sänka räntan och ta bort avgifterna kan vi sänka totalkostnaden.

Att göra en ansökan hos oss är helt kostnadsfritt och du kan ansöka med lån upp till 300 000 kronor.

En man som tittar på sin mobil.

Hur funkar det?

1

Ansök

Vi hämtar dina uppgifter automatiskt.

2

Få erbjudande

Men bara om vi kan sänka dina kostnader, förstås.

3

Vi flyttar lånet

Din tidigare skuld betalas av och lånet flyttas till oss.

4

Betala mindre

Nu betalar du mindre. För precis samma lån.

En mobil som visar ett erbjudande om sänkt ränta från Anyfin.

Vanliga frågor

Hur kan ni sänka räntan på mitt billån?

Vi ger dig alltid en ränta anpassad för just dig. Så istället för att ge alla precis samma villkor, gör vi en individuell kreditprövning och sätter räntan utifrån den. I snitt brukar vi ungefär halvera räntan. Det beror dels på att vi har automatiska processer som håller kostnaderna nere. Men också på att många kreditgivare helt enkelt tar mer betalt än de kanske borde (tycker i alla fall vi).

Tar ni en kreditupplysning?

Ja, vi tar en kreditupplysning. Den ligger till grund för vår kreditbedömning. Oavsett hur många fakturor du skickar in tar vi endast en kreditupplysning hos Upplysningscentralen (UC) som är giltig hos oss i 30 dagar. Är du eller blir kund till oss är giltighetstiden 60 dagar.

Kan jag göra extra inbetalningar?

Ja, du kan när du vill göra extra inbetalningar på din skuld. Helt kostnadsfritt.

Vilken ränta erbjuder Anyfin på mitt billån?

Vi erbjuder individuella räntor. Du behöver därför göra en ansökan till oss för att se vilken ränta vi kan erbjuda just dig. Men vi ger bara ut ett erbjudande om vi kan förbättra dig.

Sänk räntan på ditt billån

Land

Sverige

Anyfin AB, Drottninggatan 92, 111 36 Stockholm. Org. nummer: 559094-8005 © 2024 Anyfin AB är ett konsument­kreditinstitut och står under Finans­inspektionens tillsyn. Alla rättigheter reserverade.

Räkneexempel

Besparingen blir 832 kr om ett lån på 10 000 kr flyttas till Anyfin vid följande exempel: Rörliga räntan går från 20.77% till 16.18%. Den nya månadskostnaden blir då 352 kr med 36 månaders återbetalningstid, den effektiva räntan blir 17.44% och det totala beloppet att återbetala 12 689 kr.

Det maximala beloppet som kan omfinansieras med Anyfin är 300 000 kr. Löptiden kan som kortast vara 1 månad och som längst 120 månader, beroende på den nuvarande löptid. Den nominella räntan kan som minst vara 6.48 % och som mest 19.90 %. Den effektiva räntan kan som minst vara 6.68 % och som mest 22.01%.