Billån – så här sänker du räntan
Har du ett billån som du vill sänka räntan på? Då kan Anyfin hjälpa dig att sänka totalkostnaden på lånet, utan att förlänga återbetalningstiden. Du får även en smart översikt på din skuld i appen. Vi berättar allt du behöver veta om billån.
Olika typer av billån
Hur mycket ränta du får betala på ett billån beror på lånets storlek, räntan och vilken typ av billån du har.
Det finns två olika sorters billån som du kan ansöka om hos banker och kreditföretag:
- Billån med säkerhet (låna upp till 80 % och betala resten med egna pengar).
- Billån utan säkerhet (låna hela beloppet).
Vilken typ av lån du väljer påverkar vilken ränta du får på ditt lån. När du lånar med säkerhet ska minst 20 % av priset finansieras av köparen. För en bil som kostar 200 000 kronor kan du max låna 160 000 kronor. Resten får du betala själv i form av en kontantinsats.
Däremot får du oftast en lägre ränta än om du tar ett lån utan säkerhet. Detta beror på att risken för långivaren anses vara högre. I längden kan det alltså löna sig att låna med säkerhet.
Billån ränta – inte bara ränta
Olika lån har olika räntor och detta gäller även billån. Har man inte möjlighet att betala en kontantinsats är ofta lösningen att finansiera hela bilköpet med ett lån. Räntan för billån utan säkerhet kan variera brett mellan olika banker och långivare. Olika faktorer spelar en viktig roll i sammanhanget:
- Valet av långivare
- Typ av lån
- Vilken typ av ränta (fast eller rörlig)
- Avgifter
Vad är en bra ränta för ett billån?
En bra ränta på ett billån brukar ligga på 3-5 %. De flesta privatlån brukar ha en ränta som befinner sig flera procentenheter över. När du ska ta ett lån är det viktigt att inte bara titta på den nominella räntan som anger hur mycket du får betala tillbaka i ränta, utan också på den effektiva räntan som är den totala kostnaden för ditt lån.
I den effektiva räntan ingår inte bara själva räntesatsen utan också alla avgifter (uppläggningsavgifter, aviavgifter och så vidare) som bakats in i lånet.
Låg ränta billån – spara utifrån lånets storlek
När du ska jämföra olika billån är det i första hand den effektiva räntan du bör vara uppmärksam på. Enstaka procentenheter åt det ena eller andra hållet kan göra en stor skillnad på sikt.
Exempel: Låt oss utgå från att du vill låna 100 000 kronor för att köpa en ny bil. Banken erbjuder ett billån med 5 % ränta medan ett privat kreditföretag låter dig låna samma belopp med 10 % ränta.
Banken kommer att ta ut en nominell räntekostnad (exklusive avgifter) på totalt 5 000 kronor per år. Hos det privata kreditföretaget hamnar räntekostnaden istället på 10 000 kronor plus att kreditföretaget troligtvis tar ut högre avgifter. Endast utifrån den nominella räntan får du 5 000 kronor mindre i sparpengar om året tills låneperioden löpt ut.
Vad är restvärde?
Restvärde ger dig möjligheten att bara betala tillbaka en summa som motsvarar det uppskattade värdet på bilen efter att låneperioden löpt ut. Ett exempel: Om en bil kostar 100 000 kronor kan banken sätta bilens restvärde till 50 000 kronor.
I praktiken innebär det att du bara betalar ränta och amorteringar för restvärdet (50 000 kronor) och inte för hela lånets storlek (100 000 kronor). Efter låneperiodens slut får du lämna tillbaka bilen och lånet anses då vara återbetalt eftersom bilens restvärde kvittas mot resterande skuld.
För personer som bara vill nyttja bilen då den presterar som bäst kan detta vara ett intressant alternativ som ger flexibla kostnadsvillkor. Billån kan tecknas med eller utan restvärde.
Hur kan Anyfin hjälpa mig med billån?
Om du har ett billån som kostar mycket pengar kan det vara smart att jämföra med andra billån för att se om du kan byta ut ditt gamla lån mot ett nytt med lägre ränta. Även små ränteskillnader kan göra skillnad i det långa loppet.
Anyfin kan hjälpa dig att sänka kostnaden på ditt billån, utan att förlänga återbetalningstiden. Genom att sänka räntan och ta bort avgifterna kan vi i snitt sänka totalkostnaden med 48 %. Att göra en ansökan hos oss är helt kostnadsfritt.
Som kund hos oss betalar du endast amortering och ränta. Du kan alltid lösa din kredit i förtid, helt utan extra kostnad. Ansök i appen eller på hemsidan med lån upp till 300 000 kronor.
Hur funkar det?
Skicka ansökan
Välj din kreditgivare i listan så sköter vi resten. En ansökan är kostnadsfri, och du binder dig inte till något.
Få erbjudande
Vi gör en individuell kreditbedömning för varje lån så att du får bästa möjliga villkor. Om vi kan sänka dina kostnader skickar vi ett erbjudande till dig.
Vi flyttar lånet till oss
Accepterar du ditt erbjudande betalar vi av krediten till din nuvarande kreditgivare och flyttar den till oss. Du behöver inte göra någonting.
Betala mindre
Från och med nu har du lägre ränta och betalar av dina lån med förbättrade villkor till Anyfin.
Vanliga frågor
Hur kan ni sänka räntan på mitt billån?
Vi ger dig alltid en ränta anpassad för just dig. Så istället för att ge alla precis samma villkor, gör vi en individuell kreditprövning och sätter räntan utifrån den. I snitt brukar vi ungefär halvera räntan. Det beror dels på att vi har automatiska processer som håller kostnaderna nere. Men också på att många kreditgivare helt enkelt tar mer betalt än de kanske borde (tycker i alla fall vi).
Tar ni en kreditupplysning?
Ja, vi tar en kreditupplysning. Den ligger till grund för vår kreditbedömning. Oavsett hur många fakturor du skickar in tar vi endast en kreditupplysning hos Upplysningscentralen (UC) som är giltig hos oss i 30 dagar. Är du eller blir kund till oss är giltighetstiden 60 dagar.
Kan jag göra extra inbetalningar?
Ja, du kan när du vill göra extra inbetalningar på din skuld. Helt kostnadsfritt.
Sänk räntan på ditt billån
Land
Anyfin AB, Drottninggatan 92, 111 36 Stockholm. Org. nummer: 559094-8005 © 2023 Anyfin AB är ett konsumentkreditinstitut och står under Finansinspektionens tillsyn. Alla rättigheter reserverade.
Räkneexempel
Besparingen blir 1 363 kr om ett lån på 13 000 kr flyttas till Anyfin vid följande exempel: Rörliga räntan går från 18 % till 11.88 % och den administrativa avgiften från 19 kr till 0 kr. Den nya månadskostnaden blir då 611 kr med 24 månaders återbetalningstid, den effektiva räntan blir 12.55 % och det totala beloppet att återbetala 14 669 kr. Anyfin ger endast ut ett erbjudande om de kan förbättra din tidigare ränta. Anyfin kommer aldrig öka din totala lånekostnad genom att förlänga återbetalningstiden.
Det maximala beloppet som kan omfinansieras med Anyfin är 300 000 kr. Löptiden kan som kortast vara 1 månad och som längst 120 månader, beroende på den nuvarande löptid. Den nominella räntan kan som minst vara 4.58 % och som mest 19.90 %. Den effektiva räntan kan som minst vara 4.68 % och som mest 22.01%.