SMS lån
Ett SMS-lån är en typ av snabblån där man både ansöker och beviljas lånet via SMS. Återbetalningstiden för dessa krediter brukar vara relativt kort. Pengarna betalas ut snabbt, men det är viktigt att vara medveten om de höga kostnaderna för den här typen av lån. Skulle du ha ett SMS lån kan vi hjälpa dig att sänka räntan och ta bort avgifterna.
Varför Anyfin
Fördelar med att flytta ditt lån till oss
Lägre ränta
Sänk kostnaden på dina befintliga krediter, så kan mer pengar gå till att betala av skulden istället.
Aldrig förlängd återbetalningstid
Din kredit har behåller samma återbetalningstid som innan. Ibland till och med kortare.
Inga dolda avgifter
Vi tror inte på avgifter, därför tar vi bort dem. Du betalar endast amortering och ränta.
Vad är ett SMS lån?
Ett SMS-lån är ett typ av snabblån, där du ansöker om lånet direkt i mobilen via SMS. Återbetalningstiden för SMS lån är relativt kort, oftast ska lånet betalas tillbaka redan inom några dagar eller max ett par veckor.
Nackdelar och risker med SMS lån
Det finns många nackdelar med SMS-lån som gör att man helst ska undvika ta den här typen av högkostnadskredit. Höga räntor och avgifter gör att risken att man kan behöva betala tillbaka betydligt mer än vad man lånat är hög.
SMS-lån har också en kort löptid som kan göra det svårt att betala tillbaka pengarna i tid. Dröjsmålsräntan och eventuella påminnelseavgifter ökar risken för skuldsättning (speciellt om man skulle ta flera SMS-lån samtidigt) då dessa oftast är onödigt höga.
Risken för bedrägerier i samband med SMS-lån är ofta hög. Eftersom det är så enkelt lån att ta kan man också utsättas för bedrägerier från oseriösa långivare. Därför är det viktigt att jämföra och granska olika långivare innan du ansöker om lån.
Hur funkar det att ansöka om SMS lån?
För att ansöka om ett SMS-lån skickas ett SMS med önskat lånebelopp till långivaren. En kreditupplysning görs och därefter skickar långivaren en bekräftelse till låntagaren via SMS. Pengarna brukar oftast finnas tillgängliga på bankkontot samma dag.
Numera är det vanligare att man ansöker om SMS-lån online och legitimerar sig med mobilt ID. Ibland kallas SMS-lån även för mobillån, mikrolån eller internetlån. Gemensamt för dessa korttidskrediter är att de erbjuder lån till hög ränta och återbetalningstiden är oftast väldigt kort.
SMS lån ränta
Det som framför allt kännetecknar SMS-lån är de höga räntorna. Detta beror på att SMS-lån inte kräver någon säkerhet och har en mycket kort återbetalningstid, vilket ökar risken för långivaren. Det gör att långivaren tar ut en högre ränta för att täcka eventuella förluster.
Förutom räntan behöver man också betala extra avgifter som bidrar till den totala kostnaden för lånet. Detta kallas för effektiv ränta. Långivare kan ta ut olika avgifter för lån utöver själva räntan på lånet. Några exempel på avgifter som kan tillkomma ett SMS-lån är bland annat:
- En uppläggningsavgift som tas ut när lånet beviljas
- Aviavgifter som tas ut för att skicka betalningsaviseringar och påminnelser
- Förseningsavgifter som tas ut om lånet inte betalas tillbaka i tid. Dessa kan variera beroende på långivarens villkor men är oftast väldigt höga.
Den 1 september 2018 trädde en ny lag i kraft som begränsar hur mycket långivare kan ta ut i ränta och avgifter. Lagen anger räntetak och kostnadstak för högkostnadskrediter som innebär att varken krediträntan eller dröjsmålsräntan får överstiga den referensränta som fastställts av Riksbanken (även kallat reporänta).
Finns det ens bra SMS lån?
Hur mycket du får betala i effektiv ränta för ditt SMS-lån varierar beroende på vilken långivare du valt. Din kreditvärdighet spelar också en viktig roll eftersom det visar din förmåga att betala tillbaka lånet.
En låntagare med hög kreditvärdighet har vanligtvis en låg skuldsättningsgrad som gör att kreditgivaren kan erbjuda en lägre ränta på lånet. Å andra sidan kan en låntagare med låg kreditvärdighet betraktas som en större risk, och därmed få en högre ränta på lånet.
Det finns inget “bra” SMS-lån eftersom räntan alltid är väldigt hög. Men det finns ju såklart mindre dålig lån. Ett sådan ska vara ett lån med den lägsta möjliga totalkostnaden. Det innebär att du både får en låg ränta på lånet, och att avgifterna är låga.
Som låntagare är det viktigt att se över villkoren (inklusive räntan) för lånet innan du ansöker om ett SMS-lån. SMS-lån har generellt sett höga räntor och avgifter och bör användas som en sista utväg och du behöver vara säker på att du kan betala tillbaka lånet inom en kort tidsram.
Om du funderar på att ta ett SMS-lån är det viktigt att ha koll på:
- Räntan
- Avgifterna
- Återbetalningstiden
Andra lösningar när du behöver pengar snabbt
Det finns billigare och mindre riskfyllda alternativ till SMS-lån om du behöver låna pengar, som till exempel ett vanligt privatlån. Du kan ansöka om lån från din bank eller kreditförening. Denna typen av lån har oftast en lägre ränta och bättre villkor än SMS-lån.
Ett annat alternativ är att använda kreditkort för att täcka en oväntad utgift. Använder du kreditkortet betalar du av saldot varje månad till en minimal kostnad jämfört med räntan på ett SMS-lån.
Att använda sparade pengar eller ta hjälp av vänner eller familj är alltid ett billigare och mindre riskfyllt alternativ till SMS-lån, men då är det viktigt att vara överens om villkoren innan du lånar pengar. En familjemedlem eller kompis kan vara mer förstående om du har problem med att betala tillbaka och kan ge dig en paus i betalningarna om så skulle behövas. Med ett SMS-lån är du bunden till en strikt återbetalningsplan som kan vara svår att ändra.
Anyfin kan sänka räntan på ditt SMS lån
Ett SMS-lån är ett typexempel på ett lån där människor verkligen betalar alldeles för höga räntor. Det tycker vi är fel.
Skulle du ha ett dyrt SMS lån kan Anyfin hjälpa dig att sänka räntan och ta bort avgifterna på det. Självklart utan att förlänga återbetalningstiden. Pengarna du sparar är du förstås fri att göra vad du vill med, men vi brukar rekommendera att du använder dem för att betala av mer på skulden.
Ladda ner vår app eller ansök online. Vi bedömer varje kredit individuellt och återkommer bara med ett erbjudande om vi kan förbättra dina villkor. Du kan närsomhelst göra extra inbetalningar eller lösa hela din kredit utan extra kostnad.
Hur fungerar det?
Ansök
Välj din kreditgivare i listan så sköter vi resten. En ansökan är kostnadsfri och du binder dig inte till något.
Få erbjudande
Vi gör en individuell kreditbedömning för varje ansökan. Kan vi sänka din totalkostnad skickar vi ett erbjudande till dig.
Vi betalar av din skuld
Accepterar du ditt erbjudande betalar vi av krediten till din nuvarande kreditgivare och flyttar den till oss.
Betala mindre
Från och med nu har du lägre ränta och betalar av dina lån med förbättrade villkor. Självklart förlänger vi aldrig återbetalningstiden.
Vanliga frågor
Vilken ränta erbjuder Anyfin?
Vi sätter individuella räntor baserade på just dig. Det innebär att du behöver skicka in en ansökan för att vi ska kunna se vilken ränta vi kan erbjuda. Vi ger bara ut ett erbjudande om vi kan sänka kostnad utan att förlänga återbetalningstiden, något som skiljer oss från många andra.
Hur kan Anyfin sänka räntan på mitt SMS lån?
Vi ger dig alltid en ränta anpassad för just dig. Så istället för att ge alla precis samma villkor, gör vi en individuell kreditprövning och sätter räntan utifrån den.
Det beror dels på att vi har automatiska processer som håller kostnaderna nere. Men också på att många kreditgivare helt enkelt tar mer betalt än de kanske borde. Särskilt när det kommer till SMS lån.
Tar Anyfin en kreditupplysning?
Ja, vi tar en kreditupplysning i samband med din ansökan. Den ligger till grund för vår kreditbedömning. Oavsett hur många fakturor du skickar in tar vi endast en kreditupplysning hos Upplysningscentralen (UC) som är giltig hos oss i 30 dagar. Är du eller blir kund till oss är giltighetstiden 60 dagar.
Sänk räntan på sitt SMS lån
Land
Anyfin AB, Drottninggatan 92, 111 36 Stockholm. Org. nummer: 559094-8005 © 2023 Anyfin AB är ett konsumentkreditinstitut och står under Finansinspektionens tillsyn. Alla rättigheter reserverade.
Räkneexempel
Besparingen blir 1 363 kr om ett lån på 13 000 kr flyttas till Anyfin vid följande exempel: Rörliga räntan går från 18 % till 11.88 % och den administrativa avgiften från 19 kr till 0 kr. Den nya månadskostnaden blir då 611 kr med 24 månaders återbetalningstid, den effektiva räntan blir 12.55 % och det totala beloppet att återbetala 14 669 kr. Anyfin ger endast ut ett erbjudande om de kan förbättra din tidigare ränta. Anyfin kommer aldrig öka din totala lånekostnad genom att förlänga återbetalningstiden.
Det maximala beloppet som kan omfinansieras med Anyfin är 300 000 kr. Löptiden kan som kortast vara 1 månad och som längst 120 månader, beroende på den nuvarande löptid. Den nominella räntan kan som minst vara 4.58 % och som mest 19.90 %. Den effektiva räntan kan som minst vara 4.68 % och som mest 22.01%.