SMS lån

Vad är ett SMS lån?

Ett SMS-lån är ett typ av snabblån, där du ansöker om lånet direkt i mobilen via SMS. Återbetalningstiden för SMS lån är relativt kort, oftast ska lånet betalas tillbaka redan inom några dagar eller max ett par veckor.

Nackdelar och risker med SMS lån

Det finns många nackdelar med SMS-lån som gör att man helst ska undvika ta den här typen av högkostnadskredit. Höga räntor och avgifter gör att risken att man kan behöva betala tillbaka betydligt mer än vad man lånat är hög.

SMS-lån har också en kort löptid som kan göra det svårt att betala tillbaka pengarna i tid. Dröjsmålsräntan och eventuella påminnelseavgifter ökar risken för skuldsättning (speciellt om man skulle ta flera SMS-lån samtidigt) då dessa oftast är onödigt höga.

Risken för bedrägerier i samband med SMS-lån är ofta hög. Eftersom det är så enkelt lån att ta kan man också utsättas för bedrägerier från oseriösa långivare. Därför är det viktigt att jämföra och granska olika långivare innan du ansöker om lån.

Hur funkar det att ansöka om SMS lån?

För att ansöka om ett SMS-lån skickas ett SMS med önskat lånebelopp till långivaren. En kreditupplysning görs och därefter skickar långivaren en bekräftelse till låntagaren via SMS. Pengarna brukar oftast finnas tillgängliga på bankkontot samma dag.

Numera är det vanligare att man ansöker om SMS-lån online och legitimerar sig med mobilt ID. Ibland kallas SMS-lån även för mobillån, mikrolån eller internetlån. Gemensamt för dessa korttidskrediter är att de erbjuder lån till hög ränta och återbetalningstiden är oftast väldigt kort.

SMS lån ränta

Det som framför allt kännetecknar SMS-lån är de höga räntorna. Detta beror på att SMS-lån inte kräver någon säkerhet och har en mycket kort återbetalningstid, vilket ökar risken för långivaren. Det gör att långivaren tar ut en högre ränta för att täcka eventuella förluster.

Förutom räntan behöver man också betala extra avgifter som bidrar till den totala kostnaden för lånet. Detta kallas för effektiv ränta. Långivare kan ta ut olika avgifter för lån utöver själva räntan på lånet. Några exempel på avgifter som kan tillkomma ett SMS-lån är bland annat:

Den 1 september 2018 trädde en ny lag i kraft som begränsar hur mycket långivare kan ta ut i ränta och avgifter. Lagen anger räntetak och kostnadstak för högkostnadskrediter som innebär att varken krediträntan eller dröjsmålsräntan får överstiga den referensränta som fastställts av Riksbanken (även kallat reporänta).

Finns det ens bra SMS lån?

Hur mycket du får betala i effektiv ränta för ditt SMS-lån varierar beroende på vilken långivare du valt. Din kreditvärdighet spelar också en viktig roll eftersom det visar din förmåga att betala tillbaka lånet.

En låntagare med hög kreditvärdighet har vanligtvis en låg skuldsättningsgrad som gör att kreditgivaren kan erbjuda en lägre ränta på lånet. Å andra sidan kan en låntagare med låg kreditvärdighet betraktas som en större risk, och därmed få en högre ränta på lånet.

Det finns inget “bra” SMS-lån eftersom räntan alltid är väldigt hög. Men det finns ju såklart mindre dålig lån. Ett sådan ska vara ett lån med den lägsta möjliga totalkostnaden. Det innebär att du både får en låg ränta på lånet, och att avgifterna är låga.

Som låntagare är det viktigt att se över villkoren (inklusive räntan) för lånet innan du ansöker om ett SMS-lån. SMS-lån har generellt sett höga räntor och avgifter och bör användas som en sista utväg och du behöver vara säker på att du kan betala tillbaka lånet inom en kort tidsram.

Om du funderar på att ta ett SMS-lån är det viktigt att ha koll på:

Andra lösningar när du behöver pengar snabbt

Det finns billigare och mindre riskfyllda alternativ till SMS-lån om du behöver låna pengar, som till exempel ett vanligt privatlån. Du kan ansöka om lån från din bank eller kreditförening. Denna typen av lån har oftast en lägre ränta och bättre villkor än SMS-lån.

Ett annat alternativ är att använda kreditkort för att täcka en oväntad utgift. Använder du kreditkortet betalar du av saldot varje månad till en minimal kostnad jämfört med räntan på ett SMS-lån.

Att använda sparade pengar eller ta hjälp av vänner eller familj är alltid ett billigare och mindre riskfyllt alternativ till SMS-lån, men då är det viktigt att vara överens om villkoren innan du lånar pengar. En familjemedlem eller kompis kan vara mer förstående om du har problem med att betala tillbaka och kan ge dig en paus i betalningarna om så skulle behövas. Med ett SMS-lån är du bunden till en strikt återbetalningsplan som kan vara svår att ändra.