Konto im Minus, was tun?

Das Wichtigste in Kürze

Wenn du dein Konto überzogen hast, gehst du in aller Regel in den eingeräumten Dispo. Dabei handelt es sich um einen Überziehungskredit, auf den – je nach Vertrag und Konditionen – hohe Zinsen anfallen können. Außerdem kann sich ein Minus auf dem Konto negativ auf deinen Schufa-Score auswirken. Wenn du in dieser Situation steckst, solltest du versuchen, so schnell wie möglich wieder ins Plus zu kommen. Falls du gerade nicht so viel Geld zur Verfügung hast, könntest du Ersparnisse anzapfen, dir einen Nebenjob suchen oder zumindest eine Umschuldung durchführen, mit der du deine Dispozinsen senken kannst.

Konto überzogen – wie konnte das passieren?

Manchmal gibt es Ausgaben, die sich nicht aufschieben lassen. Zum Beispiel eine kaputte Waschmaschine – die möchte man natürlich so schnell wie möglich ersetzen. Und dann gibt es da noch verschiedene andere Käufe, auf die man – ehrlich gesagt – sogar verzichten könnte. In vielen Fällen greifen wir aber trotzdem zu, obwohl unser Konto sich dem Minusbereich gefährlich naht. Fest steht: Es gibt verschiedene, individuelle Gründe, warum wir unser Konto überziehen.

Konto im Minus, was bedeutet das?

Doch was bedeutet „Konto überziehen“ eigentlich genau? Wenn du nicht ausreichend Geld auf deinem Girokonto hast, um die getätigten Ausgaben damit zu bezahlen, bewegt sich dein Konto ins Minus.

Deine Bank stellt dir einen sogenannten „Dispo“ zur Verfügung, oft auch als „Überziehungsrahmen“ bezeichnet. Dadurch kannst du mehr Geld ausgeben, als auf deinem Konto vorhanden ist. Du leihst dir somit Geld von der Bank und musst diesen Betrag natürlich auch zurückzahlen.

Der Haken: Dein Konto zu überziehen ist sehr kostspielig. Denn deine Bank verrechnet dir hohe Zinsen für den Betrag, den sie dir zur Verfügung gestellt hat, und womöglich sogar noch zusätzliche Gebühren. Gerade deshalb ist es so wichtig, schnell wieder aus dem Minus rauszukommen.

Konto im Minus: Schufa-Auswirkungen und hohe Zinsen

Der erste Grund, warum du das Konto schnell wieder ins Plus holen solltest, sind die hohen Überziehungszinsen, die du zahlst. Vielleicht bietet dir deine Bank auch an, dass du dein Minus in monatlichen Raten abbezahlen kannst. Eine solche Dispokredit-Vereinbarung hat oftmals hohe Zinsen, die das Minus unnötig teuer machen.

Dein überzogenes Konto wirkt sich leider auch auf deine Schufa aus, wenn du nicht rasch handelst. Ein Dispokredit wird meist der Schufa gemeldet – durch diesen Eintrag könnte es schwieriger für dich werden, einen Kredit aufzunehmen, eine Kreditkarte zu beantragen oder eine neue Wohnung zu mieten.

Um diese Situation möglichst zu vermeiden, sehen wir uns nun deine Optionen an, die du hast, um aus dem Minus rauszukommen.

Wie kommt man aus dem Minus raus? Die Möglichkeiten

In einem ersten Schritt verschaffst du dir am besten einen Überblick, welche laufenden Einnahmen und Ausgaben du hast – und welche davon ggf. Sparpotenzial bergen. Vielleicht kannst du deine monatlichen Kosten reduzieren, indem du einen günstigeren Stromanbieter findest oder ein längst nicht mehr genutztes Abo kündigst? Ein paar Einsparungsmöglichkeiten entdeckst du sicher und mit jedem eingesparten Euro wird deine Motivation steigen, noch weitere Sparmöglichkeiten zu ergreifen. Indem du unnötige Ausgaben entdeckst und sie bewusst reduzierst steht dir mehr Geld zur Verfügung, um schnell aus dem Minus zu kommen.

Doch bis sich deine Einsparungen bemerkbar machen vergeht Zeit. Gerade, wenn dein Konto jetzt schon im Minus ist, ist jedoch rasches Handeln nötig. Deshalb haben wir noch mehr praktische für Tipps, die dir sofort helfen können, für dich:

Ersparnisse anzapfen

Wenn du einen Notgroschen zur Seite gelegt hast, ist nun der Zeitpunkt gekommen, um dein Sparschwein zu öffnen und die zurückgelegte Summe zu nutzen, um deine Schulden zu reduzieren.

Nebenjob starten

Wenn es zeitlich möglich ist, kannst du mit einem Minijob dein Einkommen aufbessern, während du unnötige Ausgaben vermeidest. Zu sehen, wie sich dein Kontostand laufend verbessert, wird dich motivieren!

Familie um Unterstützung bitten

Menschen um finanzielle Hilfe bitten ist immer eine große Hürde. Schließlich musst du zu deiner derzeitigen Situation stehen und offen darüber sprechen. Vielleicht kannst du dich dazu überwinden und von deiner Familie Geld leihen. Aber Achtung: Denke daran, dass du diesen Betrag dann bald und besonders zuverlässig zurückzahlen solltest.

Geschickte Umschuldung

Wie kommt man aus dem Minus raus? Indem du den zurückzuzahlenden Betrag reduzierst. Der Überziehungsrahmen ist richtig teuer. Deshalb kann es sich richtig lohnen prüfen zu lassen, ob eine Umschuldung für dich finanzielle Vorteile bringt. Klingt kompliziert? Keine Sorge, wir zeigen dir, wie das ganz einfach gelingt.

Finanzielle Planung für deine Zukunft

Im besten Fall kannst du binnen kürzester Zeit umschulden und zahlst dann deutlich weniger Zinsen als bisher. So schaffst du es, deutlich einfacher wieder aus dem Minus rauszukommen. Wenn dir das gelungen ist, setze am besten alle daran, um dein Konto immer im Plus zu halten.

Damit das gelingt ist es hilfreich, alle Ausgaben aufzuschreiben. So weißt du am Monatsende immer, wofür du wie viel ausgibst und an welchen Ecken und Enden du ein bisschen etwas einsparen kannst. Bist du erst einmal mit deinem Konto wieder im Plus, motiviere dich mit einem selbst gesteckten Finanz-Ziel.

Vielleicht gelingt es dir ja, beispielsweise binnen eines halben Jahres ein Monatsgehalt als Notgroschen zur Seite zu legen. Dadurch reduzierst du das Risiko, dass dein Konto noch einmal ins Minus rutscht und sorgst so für eine finanziell abgesicherte Zukunft.