Schulden loswerden – diese Möglichkeiten hast du

Schulden loswerden: Das Wichtigste in Kürze

Wie lange dauert es, seine Schulden loszuwerden? Die schlechte Nachricht ist: Das kann man so pauschal nicht sagen. Wie schnell du schuldenfrei werden kannst, hängt ganz von der Höhe deiner Schulden, der Dringlichkeit und den einzelnen Konditionen der Forderung ab. Neben dem Abbezahlen der Schulden und dem Schuldenerlass durch die Gläubiger bleibt dir in letzter Konsequenz die Privatinsolvenz. Es gibt jedoch noch weitere Möglichkeiten, wie du deine Schulden im besten Fall ohne Insolvenz loswerden kannst.

Auf dem Weg in die Schuldenfreiheit

Du willst nur eins: Deine Schulden schnell loswerden. Verständlich! Es gibt ein paar verschiedene Dinge, die du berücksichtigen solltest, wenn du mit dem Schuldenabbau beginnst. Sei dir aber bewusst, dass der Weg raus aus den Schulden je nach Schuldenhöhe ein komplexer und langer Prozess sein kann.

Nicht immer müssen hohe Schulden aber unbedingt in der Privatinsolvenz enden: Es gibt auch andere Möglichkeiten, wie du deine Schulden loswerden kannst. Das kann dir dabei helfen, ein besseres Verständnis für deine finanzielle Situation zu bekommen. Außerdem kannst du so besser entscheiden, welche Schritte du unternehmen musst, um deine Schulden loszuwerden.

Wie werde ich meine Schulden los?

Schneller und effizienter schuldenfrei werden? So stellst du das am besten an:

1. Übersicht über alle Schulden

Notiere dir alle Kreditkartenschulden, Ratenkäufe, privaten Darlehen und andere Verbindlichkeiten. So hast du sie direkt besser im Blick.

2. Übersicht über monatliche Ausgaben

Notiere dir all deine monatlichen Ausgaben, einschließlich der Fixkosten, die z. B. Wohnungsmiete, Lebenshaltungskosten und Unterhaltungskosten umfassen.

3. Vergleich von Einnahmen und Ausgaben

Vergleiche deine monatlichen Einnahmen mit deinen monatlichen Ausgaben, um zu sehen, ob dein Kontostand am Ende ein Plus oder Minus anzeigt.

Wahrscheinlich hast du jetzt ein klareres Bild darüber, wie du mit deinem verbleibenden Budget effizienter und kostensparender haushalten kannst.

Privatinsolvenz

Es gibt Situationen, in denen führt kein anderer Weg dran vorbei: Die Privatinsolvenz. Eine Privatinsolvenz ist ein rechtliches Verfahren zur Befreiung einer Person von ihren Schulden.

Seit 2020 gilt man in der Regel nach drei Jahren als schuldenfrei. Dies gilt für alle Verfahren, die seit dem 01.10.2020 beantragt wurden (Quelle: Verbraucherzentrale).

Am 28.03.2023 hat die Schufa verkündet, dass alle Einträge zu einer Restschuldbefreiung, die zum Stichtag 28.03.2023 länger als sechs Monate gespeichert sind sowie alle hiermit verbundenen Schulden nach sechs Monaten rückwirkend zu diesem Datum gelöscht werden.

Um eine Privatinsolvenz zu beantragen, musst du bestimmte Voraussetzungen erfüllen, wie z. B., dass deine Schulden nicht mehr bezahlbar sind und dass du nicht über ausreichende Mittel verfügst, um sie zu zurückzuzahlen. Nach einer Antragstellung wird das Verfahren von einer Insolvenzverwalterin oder einem Insolvenzverwalter überwacht, die/der die Verwaltung deiner Finanzen übernimmt.

Du solltest dir vor Augen führen, dass eine Privatinsolvenz langfristige Auswirkungen auf deine Kreditwürdigkeit haben kann. Es ist daher ratsam, sich vor der Antragstellung an eine Schuldenberatungsstelle oder eine Finanzberaterin oder einen Finanzberater zu wenden, um die beste Option für deine individuelle Situation zu ermitteln.

Schulden loswerden ohne Privatinsolvenz

Bevor du den Weg in die Privatinsolvenz gehst, kann der Gang zur Schuldnerberaterin oder zum Schuldnerberater möglicherweise helfen, genau dies zu vermeiden. Die Schuldnerberatung kann dir zum Beispiel helfen, wenn du in Zahlungsschwierigkeiten steckst. Denn: Inkassogebühren oder Gerichtsvollzieherkosten können selbst kleine Beträge schnell zu größeren Schuldensummen werden lassen.

Aber Achtung: Gewerbliche Schuldnerberaterinnen und -berater verlangen Gebühren. Kommunale und gemeinnützige Einrichtungen dagegen bieten meist eine kostenfreie Beratung an, die jedoch häufig sehr viel Zeit in Anspruch nimmt. Auch die Schuldnerberatung bei der Fachanwältin oder dem Fachanwalt ist kostenpflichtig. Du kannst als Schuldnerin oder Schuldner allerdings Prozesskostenhilfe beantragen.

Schulden loswerden mit dieser Sparmethode

Damit du nicht mehr Geld ausgibst als du hast, lege am besten ein Wochenbudget fest, zum Beispiel 100 Euro. Diese 100 Euro hebst du jeden Montag von der Bank ab und bewahrst sie in einem Briefumschlag auf. Versuche, diese Summe als absolutes Maximum zu sehen und davon möglichst weniger als diesen Betrag auszugeben und den Rest zu sparen, um deine Schulden loszuwerden.

Mit Gläubigern verhandeln

Bei einem außergerichtlichen Schuldenvergleich gibt es verschiedene Formen der Einigung zwischen dir und deinen Gläubigern:

Schulden abbauen

Der erste Schritt ist bereits getan: Du bist dir deiner Situation bewusst und möchtest sie verändern. Denn: Schulden nicht zu bezahlen, bringt dich nicht weiter. Wichtig ist, dass du aktiv wirst – unabhängig davon, wie hoch deine Schulden sind. Für jede individuelle finanzielle Situation kann man schon irgendwie einen Ausweg finden. Hier erfährst du, welche Schritte du unternehmen solltest, um einen Plan zu erstellen, wie du Schulden abbauen kannst.

Du kannst prüfen, ob du weniger für bestehende Ratenzahlungen, Kreditkartenschulden und Dispokredite zahlen kannst. Anyfin hilft dir dabei, deine Kredite umzuschulden.