Ratenpause: Kann ich eine Kreditrate aussetzen?

Ratenpause: Das Wichtigste in Kürze

Du möchtest deine Kredite erst später zurückzahlen? Dann könntest du kurz verschnaufen, indem du eine Ratenpause einlegst. Klingt erstmal praktisch, und unter einer bestimmten Voraussetzung ist es das auch – nämlich dann (und nur dann!), wenn es sich bei deinem finanziellen Engpass um eine kurzfristige Situation handelt, zum Beispiel aufgrund von unvorhergesehenen Ereignissen. In diesem Fall könntest du die brenzlige Situation überbrücken, indem du deine Kreditraten vorübergehend aussetzt. Diese Option solltest du aber nur wählen, wenn es gar nicht anders geht, weil sich dadurch zum einen die Laufzeit verlängert und zum anderen ggf. zusätzliche Gebühren fällig werden können.

Kredit später zurückzahlen: Kredit oder Darlehen aussetzen

Ein kurzfristiges Aussetzen der Ratenzahlung ist bei vielen Banken möglich. Schau einfach in deinen Kreditvertrag oder suche das persönliche Gespräch zu deinem Kreditgeber bzw. deiner Bankberaterin oder deinem Bankberater und schildere offen deine Situation. Sie können dir bestimmt dabei helfen, die für dich beste Lösung zu finden. Denn wenn du die Zahlung deiner Ratenzahlungen trotz Mahnungen versäumst, kommen nicht nur die Gebühren und Zinsen dafür on top, sondern dir droht auch eine Kündigung des Kreditvertrages, ein negativer Schufa-Eintrag und ein gerichtliches Mahnverfahren.

Wenn du deinen Kredit also nicht mehr zurückzahlen kannst und deine Bankraten aussetzen möchtest, solltest du eine Ratenpause beantragen oder um die Reduzierung deiner monatlichen Rate oder Stundung deines Darlehens bitten.

Alles zur Kreditratenpause

Bei einer Kreditratenpause wird deine monatliche Rate vorübergehend bzw. für einen festgelegten Zeitraum ausgesetzt. Normalerweise hast du nicht automatisch das Recht, die Zahlungen auszusetzen – es sei denn, diese Möglichkeit ist ausdrücklich in deinem Kreditvertrag festgehalten.

In der Regel bieten dir die Kreditgeber Möglichkeiten zur Kreditratenpause an, insbesondere wenn du vorübergehende finanzielle Schwierigkeiten hast. Bei der Ratenpause wird allerdings nur die Tilgung des aufgenommenen Betrags ausgesetzt. Zinsen musst du während dieser Zeit trotzdem bezahlen. Als Dauerlösung ist eine Ratenpause deshalb also keine gute Idee. In den meisten Fällen kannst du sowieso maximal zwei aufeinanderfolgende Raten aussetzen, oft auch nur eine. Wenn du längerfristig Schwierigkeiten mit der Kreditrückzahlung hast, ist eine Ratensenkung die bessere Option. Beachte aber, dass sich dadurch die Laufzeit verlängert.

So oder so, wenn du deinen Kredit später zurückzahlen möchtest, solltest du erst abwägen, ob eine Umfinanzierung für dich sinnvoll ist.

Wann ist eine Ratenpause sinnvoll?

Eine Kredit Ratenpause kann in verschiedenen Situationen sinnvoll sein, wenn es dir vorübergehend schwerfällt oder nicht möglich ist, deine monatlichen Ratenzahlungen zu leisten. Das können etwa sein:

Ratenpause beantragen – Muster

Folgendes solltest du bachten, wenn du eine Ratenpause beantragen möchtest:

So funktioniert die Ratenpause bei Anyfin

Mit Anyfin kannst du prüfen, ob du weniger für bestehende Ratenzahlungen, Dispos oder Kreditkarten zahlen kannst. Wenn du ein Angebot zur Umschuldung bekommst und dieses annimmst, zahlst du nicht nur ingesamt weniger für deinen Kredit. Du kannst ihn auch flexibler abbezahlen, zum Beispiel kostenfreie Ratenpausen einlegen.

Das kannst du bei Anyfin zweimal im Jahr tun. Die Regeln für die Ratenpause sehen wie folgt aus:

Sollte keine dieser Ausnahmen greifen, kannst du die Ratenpause verwenden und selbst in der App aktivieren.