Buy Now, Pay Later: 61% ärgern sich über eigenes Konsumverhalten

Anyfin AB30. August 2022

Buy Now, Pay Later: 61% ärgern sich über eigenes Konsumverhalten

Anyfin Analyse zeigt: Nutzung von Ratenfinanzierung und Kreditkarten liegt im Trend – besonders bei jungen Menschen. Nicht selten werden Anschaffungen im Nachhinein bereut und vermeintlich flexible Zahlungsmethoden zur Belastung.

  • Kreditkarte, Rechnung, Ratenfinanzierung beliebteste Zahlungsmethoden beim Online-Shopping
  • Über ein Drittel der Befragten kennt den Zinssatz ihrer Kreditkarten nicht genau
  • 55% der 25-34-Jährigen kaufen, selbst wenn sie das Geld dazu nicht haben
  • Über die Hälfte aller Befragten haben das auf Raten finanzierte Produkt nicht wirklich gebraucht

Berlin, August 2022 – Buy Now, Pay Later – noch nie war es so einfach, beim Online-Shopping in Raten zu zahlen. Vor allem unter jüngeren Menschen steigt die Beliebtheit der flexiblen Zahlungsmethode. So avancierte der Ratentrend mittels eines Hashtags sogar zum kuriosen Social-Media-Hit. Denn schon mit wenigen Klicks kommt der langersehnte Wunsch, die dringend benötigte Anschaffung oder der impulsive Spontankauf direkt nach Hause. Die Zahlung wird ganz einfach in die Zukunft verschoben. Was zunächst verlockend klingt, entpuppt sich meist als Deal mit viel zu hohen Zinsen. Schneller als gedacht, wird aus der erhofften finanziellen Erleichterung der Eintritt in die Schuldenspirale.

Doch wie stehen Online-Shopper zum Thema Ratenfinanzierungen und Kreditkartennutzung? Überwiegen die Vorteile durch gewonnene Flexibilität, oder ist die Zahlungsmethode eine zunehmend finanzielle und auch mentale Belastung? Rund ein Jahr nach Markteintritt in Deutschland wollte das schwedische FinTech Anyfin genau das herausfinden und hat 1.000 Menschen im Alter von 18 bis 65 Jahren dazu befragt. Die Ergebnisse zeigen sowohl die enorme Bedeutung flexibler Zahlungsmethoden beim Online-Shopping als auch Unwissenheit bei vielen Nutzern und wie besonders junge Menschen Gefahr laufen, in die Schuldenfalle zu tappen.

Buy Now, Pay Later: Kreditkarte, Rechnung und Ratenzahlung beliebteste Zahlungsformen

Die beliebteste Zahlungsmethode beim Online-Shopping ist die Kreditkarte. 59% der Befragten geben an, ihre Online-Einkäufe am liebsten mit der Kreditkarte zu zahlen – gefolgt von Kauf auf Rechnung und Ratenzahlung. Bezahlarten mit flexiblen Zahloptionen liegen besonders bei teureren Anschaffungen im Trend: Neben der Kreditkarte (55%) zahlen die Shopper Anschaffungen von über 500€ am zweitliebsten auf Raten (32%). Der Besitz der beliebten Kreditkarte ist in vielen Fällen sogar ungewollt entstanden. Zwei Drittel aller Befragten haben bereits eine Kreditkarte im Zuge einer Ratenfinanzierung erhalten.

Ist die Kreditkarte einmal da, wird diese auch von 42% der Besitzern genutzt, zeigt die Analyse des schwedischen FinTechs. Weitere Ratenfinanzierungen sind dabei keine Seltenheit: Jeder Vierte nutzt eine Kreditkarte regelmäßig für Ratenkäufe; 89% haben mindestens einmal die Kreditkarte für einen Kauf auf Raten verwendet. Doch die flexible Verlockung kann schnell teuer werden und das oft aus Unwissenheit: Jeder Dritte kennt den genauen Zinssatz seiner Kreditkarte nicht.

Neues kostenfreies Kreditfrei-Feature unterstützt bei finanziellen Neuanfang

Auch wenn viele ihre Kreditkarte gerne für den Notfall in der Rückhand haben, steht häufig zu hoher Aufwand einer endgültigen Kündigung im Wege. Anyfin zeigt: Jeder Fünfte (21%) kündigt die Kreditkarte nicht, obwohl diese eigentlich nicht mehr genutzt wird; für 18% ist eine Kündigung zu aufwändig. Hier setzt das neue Finanzprodukt des FinTechs an: Mit einem kostenfreien Kreditfrei-Feature möchte Anyfin für seine Kunden neue Wege etablieren, ihre Finanzen zu stabilisieren, indem diese sich proaktiv vor vermeintlich verlockenden Finanzierungsangeboten über eine Kreditkarte schützen. Die endgültige Kündigung ist in diesem Zusammenhang der erste Schritt zu einem finanziellen Neuanfang.

Mit dem Kreditfrei-Feature reagiert Anyfin auf die steigende Anzahl von Menschen, die durch Kreditkartenkäufe in die Schuldenspirale geraten. Im Rahmen einer Anyfin Refinanzierung können Kunden zukünftig nicht nur ihre Zinslast reduzieren. Mit dem neuen Finanzprodukt werden zudem bestehende Kreditkarten auf Wunsch des Kunden sofort gekündigt. Diesen Service möchte Anyfin für seine Kunden übernehmen – den Prozess so einfach und praktisch wie möglich gestalten und komplett digitalisieren. Die Analyse bestätigt, dass jeder fünfte Befragte einen solchen Service aktiv nutzen würde.

Ohne Moos ist bei vielen dennoch was los – 55% der 25-34-Jährigen kaufen auch ohne passendes Budget

25% aller Befragten geben an, dass sie auch mal ein Produkt kaufen, selbst wenn das passende Budget aktuell nicht vorhanden ist. Besonders die jüngeren Online-Shopper bis 34 Jahre nutzen dann gerne Ratenfinanzierungen mit oder ohne Kreditkarte: Über die Hälfte greifen bei Einkäufen im Netz auf Ratenzahlung oder ihre Kreditkarte zurück, obwohl sie aktuell gar kein Geld für die Anschaffung haben. Das gilt lediglich für 30% der 55-65-Jährigen. Der Trigger für die jungen Online-Shopper: Werbung auf Social-Media. Mehr als die Hälfte der 18-34-Jährigen kann der Verlockung oft nicht widerstehen und kauft regelmäßig inspiriert von TikTok, Instagram und Co. 30% der 18-24-Jährigen haben schon mal aus Langeweile auf Raten gekauft.

Um über die Gefahren von Buy Now, Pay Later aufzuklären, fordert die deutliche Mehrheit der Befragten, dass finanzielle Bildung besser in die Schulbildung integriert werden muss. 61% denken, junge Menschen erhalten nicht genügend Bildung im Bereich Finanzen. Aber auch altersübergreifend besteht Nachholbedarf: Fast die Hälfte der Befragten (47%) hält sich beim Thema Finanzen nicht vollkommen fit.

Häufige Bedenken über eigenes Konsumverhalten: 61% haben sich bereits über Ratenkauf geärgert

Die Freude über die neue Anschaffung währt nicht immer langfristig: Fast jeder Zweite (41%) hat sich bereits über den abgeschlossen Ratenkauf geärgert. 41% haben diesen sogar bereut. Unter den 18-24-Jährigen ist der Ärger über das eigene Konsumverhalten besonders groß: 57% haben einen Ratenkauf bereits im Nachhinein bedauert.

Mehr als jeder Dritte denkt sogar mehrfach pro Woche über das Abbezahlen der Raten nach. Auch wenn der nächste Ratenkauf bei vielen bereits beschlossene Sache ist (48%), sind sich fast ebenso so viele unsicher, ob sie in Zukunft noch einmal zur Ratenfinanzierung greifen. Denn immerhin haben 54% das mit Raten finanzierte Produkt nicht wirklich gebraucht.

Über Anyfin

Das schwedische FinTech-Unternehmen Anyfin will so viele Menschen wie möglich auf dem Weg raus aus den Schulden und in die finanzielle Freiheit begleiten – alles mithilfe einer App. Gegründet im Jahr 2017 von Mikael Hussain, Filip Polhem und Sven Perkmann, ist das Unternehmen heute neben Schweden und Deutschland auch in Finnland und Norwegen tätig. Bisher hat Anyfin über 800.000 App Downloads zu verzeichnen und konnte den effektiven Zins von etwa 500.000 Krediten und Ratenzahlungen um durchschnittlich 53% senken.

Pressekontakt
Achtung! Alive GmbH
Michelle Korge
anyfin@achtung.de
+49 151 57 01 71 17

Land

Deutschland

Anyfin Germany GmbH, Potsdamer Platz 10, 107 85 Berlin. Handelsregister-Nr. Amtsgericht Berlin-Charlottenburg: HR 220911 B © 2022 Anyfin Germany GmbH hält eine Erlaubnis als Darlehensvermittler gemäß § 34c Sec. 1 Nr. 2 GewO ausgestellt vom Bezirksamt Mitte von Berlin.

Repräsentatives Beispiel gemäß §6 PAngV:

Repräsentatives Beispiel gemäß §6 PAngV: Wenn ein Darlehen in Höhe von 1.500 € wie im folgenden Beispiel an Anyfin übertragen wird, betragen die Einsparungen für ⅔ der Kunden 53 €. Der variable Zinssatz sinkt von 13 % auf 9,88%. Die neuen monatlichen Kosten betragen dann 69 € mit einer Rückzahlungsfrist von 24 Monaten, der effektive Zinssatz 10,34 % und der Gesamtbetrag für die Rückzahlung 1.660 €. Der Kunde erhält nur dann ein Angebot, wenn der vorherige Zinssatz gesenkt werden kann. Anyfin verlängert dabei niemals die Rückzahlperiode. Kreditvermittlung durch die Anyfin Germany GmbH an die Erik Penser Bank AB, Apelbergsgatan 27, Box 7405, 10391 Stockholm.

Der Maximalbetrag aller übernommenen Kredite beträgt 20.000 € pro Kunde. Die Laufzeit des Kredits liegt zwischen 2 - 120 Monaten, abhängig von der Laufzeit des bestehenden Kredits. Der Sollzinssatz liegt zwischen 3,95 % - 19 %. Der effektive Zinssatz kann mindestens 3,95 % und höchstens 20,84 % betragen.