Wie steht es um die finanzielle Gesundheit der Deutschen?
Eine Studie zum Umgang der Deutschen mit ihren Finanzen und zu den Gedanken und Gefühlen, die damit verbunden sind.
Anyfin Report
Die Inflation ist weiterhin auf sehr hohem Niveau und die Situation in der Welt ist angespannt. Wie ist es in diesen Zeiten eigentlich um die finanzielle Gesundheit der Deutschen bestellt? Inwiefern sind sie von der instabilen Lage der Weltwirtschaft betroffen? Welche Gedanken und Gefühle sind mit den eigenen Finanzen verbunden? Und wie gehen sie damit um?
Vor dem Hintergrund der aktuellen globalen Entwicklungen sind diese Fragen so aktuell wie noch nie. Anyfin möchte so vielen Menschen wie möglich helfen, ihre persönlichen Finanzen zu verbessern. Deshalb haben wir ein Stimmungsbild eingeholt.
Die Ergebnisse haben wir hier zusammengestellt.
Methodik
Für die Untersuchung hat das Marktforschungsinstitut YouGov 1.015 Deutsche von 18 bis 54 Jahren vom 27. Juni bis 11. Juli 2022 nach der CAWI-Methode befragt. Die Daten wurden nach den Dimensionen Geschlecht, Alter und Geografie auf der Grundlage einer Idealgewichtung des Statistischen Bundesamtes gewichtet, sodass die Ergebnisse repräsentativ für die Bevölkerung in Bezug auf die genannte Zielgruppe sind.
Die Studie wurde in Deutschland, Schweden, Norwegen und Finnland durchgeführt. Um die Entwicklung der finanziellen Gesundheit zu beobachten, wird sie künftig pro Quartal durchgeführt und immer mindestens 1.000 Befragte je Land umfassen.
01. Wie wirkt sich die globale wirtschaftliche Situation auf dich aus?
Inflation, steigende Preise, steigende Zinssätze – das alles lässt die Geldbeutel der Deutschen bluten. Ein Ende der Teuerungsrate ist nicht in Sicht.
42% der Befragten machen sich mehr Sorgen um ihre persönliche finanzielle Situation als sonst.
Über die Hälfte gibt an, dass sich die Lage der Weltwirtschaft negativ auf ihre Gesundheit auswirkt.
Die meisten machen sich Sorgen, haben Zukunftsängste oder Schlafstörungen.
71% haben ihr Konsumverhalten angepasst.
Die meisten überlegen länger, bevor sie etwas kaufen, und verzichten auf Produkte, die sie nicht wirklich brauchen.
02. Wie geht es deinen persönlichen Finanzen?
Für viele Deutsche sind die eigenen Finanzen mit Unwissenheit, Unsicherheit und Scham verbunden. Woran liegt das?
Wirkt sich deine derzeitige finanzielle Situation negativ auf deine Gesundheit aus?
Ja, meint fast die Hälfte der Befragten. Die häufigsten Symptome sind Stress, Angst, Schlafstörungen oder Bauchschmerzen.
Wir müssen reden.
Fast jeder Fünfte schämt sich in irgendeiner Weise wegen der eigenen finanziellen Situation.
Genau so viele haben Hemmungen, über ihre Finanzen zu reden.
25%
Jedem Vierten fällt es schwer, über die Runden zu kommen, weil die Ausgaben regelmäßig die Einnahmen übersteigen.
17%
Fast jeder Fünfte kennt seine monatlichen Fixkosten nicht.
Was verstehen wir unter finanzieller Freiheit?
Finanzielle Freiheit bedeutet für die meisten Befragten:
- sich nicht über alltägliche Einkäufe Sorgen machen zu müssen.
- schwierige Zeiten gut überstehen zu können.
- ausreichend Ressourcen zu haben, um für die Zukunft planen zu können.
Wie steht es um das Thema Sparen?
2 von 5 fällt es leicht, für einen bestimmten Anlass zu sparen. Zum Beispiel für Reisen, Möbel oder Hobbys.
Und wenn es finanziell mal eng wird?
61% der Befragten können unerwartete Ausgaben über 1.500 Euro nicht decken, ohne einen Kredit aufzunehmen oder sich Geld von Freunden oder der Familie zu leihen.
03. Die Deutschen und Kredite
Noch nie war es so einfach, sich Geld zu leihen. Wie stehen die Deutschen zum Thema Kredite?
Ratenzahlungen, Kreditkartenschulden, Dispo und andere Verbraucherkredite
40%
2 von 5 haben einen ungesicherten Kredit. Davon kennt mehr als jeder Vierte die Bedingungen seiner Kredite, wie Zinssatz und Gebühren, nicht.
17%
17% der Befragten, deren Konto im Minus ist, bezahlen mit dem Dispo andere Kredite ab.
Hast du schon mal einen Service in Anspruch genommen, um den Zinssatz deiner Kredite zu senken?
Zwei Drittel der Befragten, die einen ungesicherten Krediten haben, haben dies noch nie gemacht.
Warum nicht? Fast jeder Dritte davon glaubt, keine besseren Kreditkonditionen bekommen zu können.
So wird online geshoppt
30% der Deutschen haben schon mal einen Online-Kauf bereut, weil er sich negativ auf ihre Finanzen ausgewirkt hat.
Mehr als die Hälfte (59%) kauft nur, wenn sie es sich auch leisten kann.
Ratenzahlung ist beliebt.
2 von 5 Befragten, die im letzten halben Jahr auf Raten gekauft haben, haben mindestens drei Ratenkäufe getätigt. Am häufigsten werden Möbel, Elektronik und Kleidung finanziert.
Warum nutzt du Ratenzahlungen?
Der häufigste Grund (56%) ist, dass der volle Betrag nicht sofort gezahlt werden kann.
Für 16% ist Ratenzahlung zur Gewohnheit geworden.
04. Finanzielle Gesundheit ist wichtig für das eigene Wohlergehen.
Die Ergebnisse zeigen, dass die Inflation und die instabile Lage der Welt die meisten Deutschen in irgendeiner Weise getroffen hat. Viele sind bezüglich ihrer eigenen finanziellen Situation gestresst oder beängstigt. Entsprechend steht es mit der finanziellen Gesundheit der Bevölkerung nicht zum Besten. Dass sich viele Deutsche für ihre finanzielle Situation schämen und Hemmungen haben, mit anderen über ihre Finanzen zu sprechen, macht es noch schwieriger.
Wir wollen beobachten, wie sich die finanzielle Gesundheit der Bevölkerung im Laufe der Zeit entwickelt. Deshalb werden wir diese Untersuchung künftig quartalsweise in Deutschland, Schweden, Norwegen und Finnland durchführen.
Land
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Angaben gemäß § 17 Abs. 2 und 3 PangV:
Konditionen (bonitätsabhängig): Nettodarlehensbetrag aller refinanzierten Darlehen pro Kunde 10,00 € bis 20.000,00 €, effektiver Jahreszins 8,71 % - 16,74 %, variabler Sollzinssatz p. a. 8,38 % - 15,58 %, Laufzeit in Monaten/Anzahl Raten 1 bis 120, monatliche Rate 10,06 € bis 329,79 €, zu zahlender Gesamtbetrag 10,06 € bis 39.574,50 €.
Repräsentatives Beispiel gemäß § 17 Abs. 4 PAngV:
Nettodarlehensbetrag 500,00 €, effektiver Jahreszins 12,06 %, variabler Sollzinssatz p.a. 11,44 %, Laufzeit in Monaten/Anzahl Raten 18, monatliche Rate 30,36 €, zu zahlender Gesamtbetrag 546,50 €. Bonität vorausgesetzt. Darlehensgeber: EP Bank AB, Apelbergsgatan 27, Postfach 7405, SE-103 91, Stockholm, Schweden