Skulderna ökar i tysthet – så tar du kontrollen innan räntan tar över

Köp på avbetalning, kreditkortsskulder eller klassiska blancolån: Idag finns det många sätt att finansiera konsumtion, ofta bara ett klick bort. SCB:s senaste siffror visar att tillväxttakten för konsumtionslån till hushåll steg till 6,0 procent i februari 2025, från 5,4 procent i januari. Samtidigt saknar många en plan för återbetalningen. I takt med att små delbetalningar har blivit en självklar del av vardagen ökar risken att tappa kontrollen – och att räntekostnaderna växer i det tysta.

“Många reflekterar knappt över att de har lån. Det har blivit en så självklar del av vardagen”, säger Felix Sjöholm, ekonomihälsoexpert på Anyfin. “Med flera små avbetalningar är det lätt att tappa kontrollen och plötsligt har de växt till en större skuld. Då går en stor del av pengarna till ränta i stället för att minska skulden.”

Tre strategier som gör återbetalningen enklare

Många känner inte till att man ofta har större handlingsutrymme än man tror när det gäller konsumtionslån. Du måste inte följa långivarens återbetalningsplan till punkt och pricka. I de flesta fall kan du höja månadsbeloppet eller göra extra amorteringar utan extra kostnader, vilket både minskar räntekostnaden och gör att du blir fri från skulder snabbare.

Här är tre återbetalningsstrategier, beroende på din livssituation:

Fullt ös – skuldfri snabbare

Här betalar du så mycket du kan varje månad. Det minskar både räntan och återbetalningstiden.. “Ju snabbare du betalar av ett lån, desto mindre ränta betalar du totalt. Har du möjlighet är den här strategin fördelaktig”, säger Felix Sjöholm.

Lagom är bäst – tryggt och stabilt

En fast summa varje månad skapar struktur och gör det lättare att planera. Den passar dig som vill ha ett jämnt belopp som dras automatiskt och slipper överraskningar.

Minimibelopp – när annat måste gå först

Vid tillfälligt lägre inkomst eller oförutsedda utgifter kan det vara klokt att under en begränsad period betala minsta möjliga. “Det förlänger återbetalningstiden, men ger samtidigt nödvändig flexibilitet”, säger Felix Sjöholm.

Fem frågor som ger bättre koll på dina lån

Våren är ett perfekt tillfälle att se över privatekonomin. Några enkla frågor kan hjälpa dig att få kontroll:

1. Vilka skulder har jag just nu?
2. Hur mycket betalar jag varje månad och hur mycket går till ränta, avgifter och amortering?
3. Vilka lån bör jag betala av först? “Börja med lånet med högst ränta. Där finns störst potential att spara”, tipsar Felix Sjöholm.
4. Kan jag samla flera lån eller byta till en billigare långivare?
5. Vilken strategi passar bäst för min nuvarande livssituation?

“Även små förändringar som att höja månadsbeloppet eller slå ihop flera lån kan ge stor effekt över tid”, avslutar Felix Sjöholm.

Om Felix Sjöholm

Felix Sjöholm är ekonomihälsoexpert på Anyfin. Han är utbildad civilekonom vid Handelshögskolan i Göteborg och har tidigare arbetat som analytiker och klientansvarig i finansbranschen.

Om Anyfin

Anyfin är ett fintech-bolag med visionen att förbättra den finansiella hälsan för konsumenter. Genom att erbjuda smarta lösningar för återbetalning av lån och krediter vill bolaget hjälpa människor att få kontroll över sin ekonomi. Bolaget grundades 2017 av Mikael Hussain, Sven Perkmann och Filip Polhem, som alla har gedigen erfarenhet från teknikjättar som Klarna, Spotify och iZettle. Anyfin är för närvarande verksamt på hemmamarknaden Sverige samt i Tyskland, Finland och Norge.