Betala av lån i förtid

Vad innebär det att betala av lån i förtid?

Har du ett lån som du vill betala av i förtid? Kanske har du fått tillbaka pengar från skatten, en högre inkomst eller inte behövde ett så stort lån som du hade räknat med. Då kan det vara en bra idé att betala av lånet i förtid.

Att betala av ett lån i förtid innebär att du betalar av hela eller delar av lånet innan den överenskomna återbetalningstiden är över.

Genom att betala av lånet i förtid slipper du att betala löpande ränta och andra aviavgifter som lånet medför. Detta är bra för dig som har en högre ränta, oavsett om det gäller ett mindre eller större lånebelopp. Ju fortare du betalar av ditt lån, desto mindre blir den totala lånekostnaden.

Fördelarna med att betala av ditt lån i förväg är många, men nedan har vi listat de vanligaste:

Kostar det något att återbetala lån i förtid?

Som låntagare har du alltid rätt att betala av ditt lån i förtid, oavsett om du har en rörlig eller fast ränta. Däremot är det viktigt att komma ihåg att varje långivare har olika villkor, och kostnaden för att lösa ett lån i förtid kan därför variera mellan olika aktörer.

Idag erbjuder de flesta långivare lån med rörlig ränta, och i dessa fall kan du i regel betala av ditt lån i förtid helt utan extra kostnader. Om du däremot har en bunden ränta eller en förutbestämd löptid för lånet kan det tillkomma en kostnad som kallas ränteskillnadsersättning.

Vad är ränteskillnadsersättning?

Ränteskillnaden är den kostnad som långivaren förväntade sig att tjäna i ränta genom att erbjuda dig ett lån. Ersättningen ska täcka långivarens förlust, men får inte vara större än det belopp som du skulle ha betalat i ränta under lånets löptid.

Ränteskillnadsersättning är främst förekommande för bolån, men kan i sällsynta fall även gälla för privatlån. Kolla därför alltid ditt avtal med långivaren för att se vad som gäller.

Om du behöver betala ränteskillnad för att lösa lånet i förtid kan det fortfarande bli betydligt billigare, då du slipper att betala räntan som du annars hade fått betala under lånets lopp. Dessutom undviker du onödiga faktura- och administrationsavgifter som snabbt kan göra att kostnaderna skenar iväg.

Är det bättre att spara eller betala av lån?

Oftast är det alltid bättre att betala av dina skulder så snabbt som möjligt. Kostnader för privatlån, kreditkort eller delbetalningar är vanligtvis betydligt högre än sparräntan du kan få på ditt sparkonto. Det innebär att mer pengar går till att betala räntekostnaden, än vad du tjänar på ditt sparande.

Exempel: Om du har ett privatlån på 100 000 kronor med en ränta på 5%, betalar du 5 000 kr per år i ränta. Om du sparar 100 000 kr på ett sparkonto med en sparränta på 2% tjänar du 2 000 kr per år.

Kostnaden för lånet är alltså 3 000 kronor mer än vad du tjänar från ditt sparkonto. Därför är det för det mesta fördelaktigt om man återbetalar sitt lån i förtid i den mån som passar just din privatekonomi. Så fort du betalat av ditt lån kan du börja spara pengar på ett sparkonto med högre sparränta.