Enligt lag behöver man alltid göra en kreditprövning innan man ger ut ett lån. Det är för att skydda dig som låntagare. På Anyfin använder vi oss av UC när vi sänker räntan på dina lån, men det finns andra kreditupplysningsföretag också.
Du kan flytta över flera lån till oss och samla allt i vår app. Men en viktig skillnad är att du inte behöver ta ett nytt, så kallat samlingslån. Utan du flyttar bara över de lån du redan har – och får bättre ränta ändå.
Har du många små krediter som ska betalas tillbaka under samma tidsperiod kan det vara en bra idé att samla alla lån i ett enda stort lån. Det nya lånet betalar du tillbaka månadsvis (precis som du tidigare gjort med dina gamla krediter), fast vid ett enda tillfälle. Med ett samlingslån sparar du tid, energi och pengar eftersom alla dina krediter bakas om till ett enda lån hos en enda långivare.
För att kunna samla lån krävs det först att man gör en kreditupplysning. Storbankerna och många ledande kreditföretag samarbetar med Upplysningscentralen (UC) som är Sveriges största kreditupplysningsföretag. Många upplysningar hos UC kan dock sänka din kreditvärdighet, vilket kan göra det svårare att låna pengar i framtiden.
Att samla lån utan UC innebär att du ansöker om ett nytt lån som fungerar som ett slags paraplylån för alla dina småkrediter. Det nya lånet kan hjälpa dig att sänka dina månadskostnader genom att betala en enda samlad kostnad istället för många dyra kostnader som du betalar separat. Samtidigt får du behålla din kreditvärdighet eftersom kreditupplysningen görs av ett annat upplysningsföretag än UC.
För att samla dina lån utan UC behöver du välja en låneförmedlare som använder Bisnode, Creditsafe eller något annat kreditupplysningsföretag. Själva upplysningen sker ungefär på samma sätt som hos UC.
Företaget tar reda på din senast deklarerade inkomst och tidigare skulder. Man kontrollerar också om du har betalningsanmärkningar eller saldon hos Kronofogden. All data används för att sammanställa något som kallas för en riskprognos. Riskprognosen ligger till grund för beslut om lån.
Att samla krediter utan UC innebär alltså inte att det inte görs någon kreditprövning alls, utan att långivaren väljer att arbeta med ett annat kreditupplysningsföretag än UC.
När långivare skickar en kreditupplysning till UC noteras detta i ett kreditupplysningsregister. Att ha många kreditupplysningar är inte nödvändigtvis ett hinder för att ansöka om lån i framtiden.
Däremot anses det som regel vara ett tecken på hög kreditrisk, något som automatiskt sänker din kreditvärdighet och möjligheten att få lånet beviljat.
En kreditprövning (eller kreditupplysning) har som funktion att informera banker och låneföretag om din betalningsförmåga, det vill säga dina ekonomiska förutsättningar att betala tillbaka ett privatlån. Detta görs för att skydda låntagare mot överskuldsättning, men också för att minska risken för kreditförlust.
Då det är låntagarens skyldighet enligt konsumentkreditlagen att göra en kreditupplysning går det inte att undvika en kreditprövning genom att ansöka om ett samlingslån. Däremot har du rätt att själv välja vilket kreditbolag du vill samla dina lån hos och undvika att kreditprövningen sker hos UC.
I samband med valet av långivare är det viktigt att du väljer en aktör som kan erbjuda dig lägsta möjliga ränta. Målet med att samla lån är ju trots allt att sänka den totala kostnaden för dina småkrediter. Den bästa aktören är vanligtvis den som kan erbjuda dig lägst ränta, utan att förlänga återbetalningstiden. Men också den som inte tar ut onödiga avgifter för ditt nya samlingslån.
Vi vill hjälpa så många som möjligt, till en så bra ekonomi som möjligt. För oss handlar det inte om att låna ut mer pengar till dig, utan om göra det lättare att betala av lånen du redan har.
När du flyttar ett lån till oss sänker vi räntekostnaden, tar bort onödiga avgifter och samlar allt du behöver ha koll på i vår app.
Med smart teknik och genom att skippa onödiga mellanhänder kan vi erbjuda ett enkelt sätt att förbättra villkoren på redan befintliga lån.
Och en sak var klar från början. Vi vill inte bidra till mer skuldsättning. Bara ge ett erbjudande om vi kan förbättra din situation. Inte förlänga återbetalningstiden eller ta ut orimliga avgifter. Bara göra det bättre.
Välj din kreditgivare i listan så sköter vi resten. En ansökan är kostnadsfri, och du binder dig inte till något.
Vi gör en individuell kreditbedömning och bara om vi kan sänka din totalkostnad skickar vi ett erbjudande till dig.
Accepterar du ditt erbjudande betalar vi av krediten till din nuvarande kreditgivare och flyttar den till oss. Du behöver inte göra någonting.
Från och med nu betalar du av dina lån med förbättrade villkor till oss. Självklart förlänger vi aldrig återbetalningstiden.
Kanske en av de viktigaste skillnaderna mellan Anyfin, jämförelsetjänster och långivare: hos oss kan du inte ta några nya lån med ränta. Bara förbättra villkoren på de du redan har. Vi vill nämligen inte bidra till en ökad skuldsättning, utan bara hjälpa dig att förbättra din situation.
Ja det gör vi. Den ligger till grund för vår kreditbedömning. Oavsett hur många fakturor du skickar in tar vi endast en kreditupplysning hos Upplysningscentralen (UC) som är giltig hos oss i 30 dagar. Är du eller blir kund till oss är giltighetstiden 60 dagar.
Nej, att ansöka om att sänka din ränta är alltid kostnadsfritt.
Se om vi kan sänka din ränta
Anyfin AB, Drottninggatan 92, 111 36 Stockholm. Org. nummer: 559094-8005 © 2023 Anyfin AB är ett konsumentkreditinstitut och står under Finansinspektionens tillsyn. Alla rättigheter reserverade.
Räkneexempel
Besparingen blir 1 363 kr om ett lån på 13 000 kr flyttas till Anyfin vid följande exempel: Rörliga räntan går från 18 % till 11.88 % och den administrativa avgiften från 19 kr till 0 kr. Den nya månadskostnaden blir då 611 kr med 24 månaders återbetalningstid, den effektiva räntan blir 12.55 % och det totala beloppet att återbetala 14 669 kr. Anyfin ger endast ut ett erbjudande om de kan förbättra din tidigare ränta. Anyfin kommer aldrig öka din totala lånekostnad genom att förlänga återbetalningstiden.
Det maximala beloppet som kan omfinansieras med Anyfin är 300 000 kr. Löptiden kan som kortast vara 1 månad och som längst 120 månader, beroende på den nuvarande löptid. Den nominella räntan kan som minst vara 4.58 % och som mest 19.90 %. Den effektiva räntan kan som minst vara 4.68 % och som mest 22.01%.