Vakuudeton laina – ota nämä asiat huomioon
Mikä on vakuudeton laina? Mihin se on tarkoitettu ja kenelle se sopii?
Mikä vakuudeton laina / kulutusluotto on?
Vakuudeton laina on nimensä mukaisesti laina, johon ei tarvita vakuudeksi omaisuutta kuten esimerkiksi asuntoa. Vakuudettomia lainoja otetaan yleensä kulutusta tai jotain tiettyä käyttötarkoitusta varten. Vakuudettomia lainoja voivat olla mm. Pikavipit, käyttölainat (esim. Remonttilaina, autolaina) sekä kulutuslainat (laina matkaa varten). Kyseessä voi olla niin lyhytaikainen laina kuin pidempiaikainen laina.
Vakuudettomien lainojen korko on yleisesti vakuudellisia luottoja korkeammalla tasolla, sillä rahoittajalle lainan riski on vakuuden puuttuessa suurempi.
Mihin tarkoitukseen vakuudeton laina sopii? Vakuudeton laina sopii yleensä tilanteeseen, jossa lainatarve on pikainen. Vakuudetonta luottoa myönnetään pääsääntöisesti hakijoille, joilla on luottotiedot, mutta jotkin luotonmyöntäjät myöntävät lainaa myös hakijoille ilman luottotietoja.
Mistä vakuudetonta lainaa voi hakea?
Voit hakea vakuudettoman lainan pankista tai muulta rahoituslaitokselta. On hyvä huomioida, että vakuudeton laina pankista ei ole aina edullisin vaihtoehto kun kyse on vakuudettomista kulutusluotoista. Eli kannattaa aina vertailla hintoja eri luotonmyöntäjien kesken ennen lainan ottamista.
Miten valita itselleen paras vakuudeton laina?
Kuten sanottua, vakuudettomien kulutusluottojen korot voivat olla korkeat. Kuluttajasuojalain mukaan vakuudettomien kulutusluottojen nimelliskorko voi olla enintään 20%. Kannattaa kiinnittää huomiota myös luoton todelliseen vuosikorkoon, sillä nimelliskoron lisäksi saatat luultavasti maksaa nimelliskoron lisäksi myös tilinhoitomaksuja, laskutuskuluja sekä muita kuluja. Vaikka kyseessä olisi lyhytaikainen laina, kulut voivat silti olla yllättävän korkeat joten kannattaa olla tarkkana.
Ennen lainan ottamista kannattaa aina vertailla lainakuluja eri luotonantajien kesken.
Kun vertailet kulutusluottoja eri luotonantajien kesken, kiinnitä huomiota seuraaviin seikkoihin:
- Vakuudettoman lainan korko ja todellinen vuosikorko
- Tilinhoitokustannukset sekä muut mahdolliset “piilokulut”
- Lainan takaisinmaksuaika
- Lainan muut ehdot (esim. Onko lainan nopeampi lyhentäminen mahdollista ja seuraako siitä lisäkuluja)
Mitä teen jos minulla on jo laina, jossa on korkeat kulut?
Ei hätää, voit silti vielä saada lainallesi paremmat ehdot. Miten? Vaihtoehtoja tähän ovat mm. Lainojen yhdistäminen (jos sinulta löytyy useampi laina) tai lainan uudelleenrahoitus/jälleenrahoitus.
Anyfin tarjoaa lainojen jälleenrahoitusta, jonka avulla voit siis neuvotella jo olemassa olevalle lainallesi matalammat kokonaiskustannukset. Voit jälleenrahoittaa kauttamme niin yksittäisen kulutusluoton. Esimerkiksi jos olet ottanut lainan matkaa varten, voit lähettää meille kuvan viimeisimmästä laskustasi, vastata pariin kysymykseen ja annamme sinulle tarjouksen vain jos voimme madaltaa luottosi kokonaiskustannuksia.
Hae matalampia kuluja Anyfiniltä
Jätä hakemus:
Jätä ilmainen hakemus joko sovelluksessamme tai nettisivuillamme. Hakemusta varten tarvitset vain kuvan laskustasi. Hakemuksen lähettäminen ei sido sinua vielä mihinkään.
Vastaanota tarjous:
Jos voimme madaltaa nykyisten luottojesi kustannuksia, saat tarjouksen. Tarjous on voimassa 7 päivää ja voit rauhassa päättää hyväksytkö tarjouksen.
Siirrämme luottosi meille:
Jos hyväksyt tarjouksen, maksamme luottosi pois nykyiselle luotonantajallesi ja siirrämme luottosi meille.
Maksa luottoasi pois edullisemmin!
Valmista! Tästä eteenpäin lyhennät luottoa Anyfinille, mutta matalammilla kokonaiskuluilla.
Madalla vakuudettoman lainasi korkoa ja kuluja
Yhteenveto
Vakuudeton laina on kätevä silloin kun et halua sitoa lainaasi vakuuksiin tai odottaa lainapäätöstä kauaa. Vakuuden puuttuessa lainan korot ovat yleensä vakuudellisia lainoja korkeammat. Vakuudettomia lainatarjouksia vertaillessa kannattaa kiinnittää huomiota lainojen todelliseen vuosikorkoon varmistaaksesi sen, että saat itsellesi parhaan vakuudettoman lainan.
Usein kysytyt kysymykset
Kuinka monta vakuudetonta lainaa voin jälleenrahoittaa?
Voit jälleenrahoittaa joko yhden tai useamman vakuudettoman lainan Anyfinin avulla. Jälleenrahoitamme luottoja yhteensä 20 000€ saakka asiakasta kohden.
Yhdistääkö Anyfin lainoja?
Ei. Voit jälleenrahoittaa useamman kuin yhden luoton kauttamme sekä maksaa niitä yhdellä kuukausilaskulla. Kuitenkin lainasi säilyvät erillisinä omine korkoineen ja ehtoineen.
Mitä "jälleenrahoitus" tarkoittaa?
Lainan jälleenrahoitus/uudelleenrahoitus tarkoittaa entisen lainan tilalle neuvoteltua uutta lainaa uusin lainaehdoin. Ideana on yleensä neuvotella lainan korkokustannuksia alas.
Millaista korkoa Anyfin tarjoaa?
Anyfin tarjoaa aina yksilöllisiä korkoja ja koron määrä perustuu yksilölliseen riski- ja luottoarvioon. Tarjoamimme jälleenrahoitusluottojen nimelliskorot ovat 3.95%-19.90% väliltä.
Tarkistatteko hakijan luottotiedot?
Tarkistamme aina luottotiedot hakemuksen yhteydessä. Tarkistamme luottotietosi kuitenkin hakemuksen yhteydessä vain kerran, riippumatta siitä kuinka monta laskua lähetät.
Sitooko hakemuksen lähettäminen minua johonkin?
Ei. Jos saat meiltä tarjouksen, se tulee olemaan voimassa 7 päivää. Sinun ei ole pakko hyväksyä tarjoustamme.
Madalla vakuudettomien luottojesi kuluja
Maa
Anyfin AB filial i Finland, Bulevardi 21, 00120 Helsinki. Org. nummer: 3011348-7 © 2024 Anyfin AB filial i Finland on kulutusluottolaitos, joka toimii Finanssivalvonnan alaisena. Kaikki oikeudet pidätetään.
Laskuesimerkki
2000€ suuruinen jälleenrahoituslaina, jonka todellinen vuosikorko on 15,31%, takaisinmaksuaika 48 kuukautta, muut kulut 0€, ja maksuerien määrä 48, johtaa 54,68€ kuukausimaksuun. Lainan kokonaiskustannus on 2639€.
Myöntämiemme jälleenrahoitusluottojen summa on 10-30 000€ asiakasta kohden ja laina-aika voi olla 2-120 kuukautta, riippuen asiakkaan nykyisestä laina-ajasta. Luoton nimelliskorko on 7,98%-19,50%, todellinen vuosikorko on 8,28%-21,34% ja kuukausikulu 0€