Pankin kulutusluotto vai kulutusluotto muusta rahoitusyhtiöstä?

Kulutusluottoja on olemassa monenlaisia ja niitä tarjoavat niin tavalliset päivittäispankit kuin pelkästään netissä toimivat pankit. Kulutusluottoja mainostetaan aktiviisesti ja informaation ristitulessa voi olla haastavaa ymmärtää kunkin lainan ja lainanmyöntäjän ominaisuudet.

Tässä tekstissä keskitymme siihen, mistä kulutusluotto kannattaa, pankista vai netistä? Millaisia eroja näillä kahdella on ja kumpi näistä kahdesta kannattaa välitä missäkin tilanteessa.

Kulutusluotto pankista

Lainan tullessa ajankohtaiseksi on monesti ensimmäisenä mielessä pankki lainanhakemisen kohteena. Sieltä on totuttu hakemaan rahaa tarpeeseen tai yllättävän menon tullessa eteen. Pankit ovat monelle ehdottoman turvallinen ja luotettava vaihtoehto, ja lainan hakeminen muualta ei tule suurimmalle osalle edes mieleen.

Kulutusluoton hakeminen pankista voi olla hyvä tapa toimia, jos olet aiemminkin ollut kattavassa suhteessa pankin kanssa ja voit esimerkiksi hyvällä asiakashistorialla saada hyvän palvelun ja tuotteen. On kuitenkin aina muistettava, että pankista saatava kulutusluotto ei välttämättä ole halvin vaihtoehto kulutusluotolle.

Pankit tarjoavat monesti kahta erilaista kulutusluottoa. Toinen on vakuudellinen ja toinen vakuudeton. Vakuudellinen kulutusluotto pankista on aina pankin vaihtoehdoista halvin vaihtoehto. Mikäli omistaa vakuudeksi sopivaa omaisuutta ja niitä tahtoo käyttää, on vakuudellinen laina halvempi. Kuitenkin tässä täytyy aina muistaa, että kovinkaan nopeaa lainan saanti ei ole, sillä pankilla menee aina aikaa vakuuksien tarkastamiseen ja arvottamiseen.

Mikäli vakuudellinen laina ei tule kyseeseen tarjoavat pankit myös vakuudettomia kulutusluottoja. Vakuudettomassa lainassa lainan korot ovat aina vakuudellista lainaa korkeammat pankista ja rahoitusyhtiöstä riippumatta. Vakuudettomassa kulutusluotossa lainan korkoon ja hintaan vaikuttavat aina hakijan henkilökohtaiset ominaisuudet kuten tulot, menot, luottohistoria ja omaisuus, sekä lainamarkkinoiden yleinen tilanne.

Vakuudettomat kulutusluotot voivat olla monessa pankissa erittäin kalliita ja iso osa pankeista ei tarjoa vakuudetonta lainaa ollenkaan muille kuin omille asiakkailleen. Monesti pankeilla voi olla myös muita rahoitusyhtiöitä tiukemmat kriteerit lainanmyöntämiseen, jolloin kulutusluotto pankista ei tule kysymykseen lainkaan.

Pankista haettavan kulutusluoton plussat ja miinukset?

Pankista haettavassa kulutusluotossa on monenlaisia puolia. Ohessa listattuna tärkeimmät hyödyt ja haitat verrattuna muihin vaihtoehtoihin:

Plussat:

Miinukset:

Kuten kaikissa lainoissa, on myös pankin myöntämissä lainoissa ehdottoman tärkeää muistaa kilpailutuksen merkitys. Mikäli lainansa hakee vain yhdestä paikasta, on suuri riski, että maksaa lainastaan liikaa.

Kulutusluotto netistä

Kulutusluottojen hakeminen internetistä on yleistynyt viimeisten vuosien aikana. Tähän on vaikuttanut monet asiat aina internetin arkipäiväistymisestä lähtien, mutta myös lainojen hakeminen on helpompaa kuin koskaan aikaisemmin. Lainamarkkinat ovat myös muuttuneet monessa mielessä, sillä pankit eivät ole enää ainoita lainan lähteitä.

Lainamarkkinoiden laajentuminen ja kiihtyminen on johtanut siihen, että lainanhakijalle on ollut tarjolla runsaasti vaihtoehtoja. Kovassa kilpailussa on lainanhakijalle etunsa, sillä tarjoukset pankkien ja muiden luotonantajien välillä ovat parantuneet. Toisaalta taas lainamarkkinoiden laajentuminen entistä laajemmalle on aiheuttanut sen, että lainan saamisesta on osittain tullut liiankin helppoa.

Lainan hakeminen netistä on ollut lainanhakijoiden suosiossa monesta syystä. Pankeista lainaa haettaessa, on hakemus tehtävä aina jokaiseen pankkiin erikseen. Netissä on monia paikkoja, jossa lainan voi kilpailuttaa yhdellä hakemuksella kymmeniin eri pankkeihin ja rahoituslaitoksiin ja näin ollen hakijan on helpompi löytää mahdollisimman halpa laina.

Niin sanottujen internetpankkien ja lainanmyöntäjien toiminta on yleensä keskittynyt pelkästään vakuudettomiin kulutusluottoihin. Vakuudettomat kulutusluotot ovat pankeille nopeita myöntää, sillä kaikki lainan myöntämiseen tarvittavat tiedot ovat pankkien saatavilla muutamissa minuuteissa. Lainanmyöntämisen prosessi on siis huomattavasti pankkeja nopeampaa.

Kerrataanpa vielä nopeasti netistä haettavan kulutusluoton plussat ja miinukset:

Plussat:

Miinukset:

Anyfinin jälleenrahoituspalvelun avulla voit säästää lainasi kuluissa

Monet kulutusluottoja hakeneet tai osamaksusopimuksia haluavat lainoistaan eroon nopeammin ja halvemmin. Tällöin on suositeltavaa tehdä jälleenrahoitushakemus Anyfinille. Anyfin tarjoaa jälleenrahoitusta olemassa oleville osamaksuille ja vakuudettomille kulutusluotoille.

Anyfinin hakemusprosessi on kuluttajaystävällinen, sillä Anyfin ei myönnä hakijalle lisää lainaa, vain ainoastaan jälleenrahoittaa jo olemassa olevia lainoja. Anyfin ei myöskään anna tarjousta, mikäli Anyfin ei pysty alentamaan luottosi todellista vuosikorkoa. Hakemuksen yhteydessä saat myös tiedon, kuinka paljon lainanhoitokulujasi voidaan madaltaa.

Anyfinin palvelu on suunnattu henkilöille, joilla kulutusluottoja korkeintaan 20 000 euroon saakka ja jotka haluavat lainoistaan eroon nopeammin. Anyfinillä voit selkiyttää lainanhoitoasi kuukausittain, sillä voit hakea lainakustannusten alennusta kaikille olemassa oleville luotoille ja osamaksuille. Tarjouksen saadessasi maksat lainaasi yhdellä kuukausilaskulla, kunnes lainasi on maksettu kokonaisuudessaan pois.

Anyfin voi madaltaa niin netin rahoituslaitosten kuin perinteisten pankkien myöntämien kulutusluottojen kuluja. On syytä muistaa, että olipa laina mistä tahansa, on se aina mahdollista kilpailuttaa.