Pankin kulutusluotto vai kulutusluotto muusta rahoitusyhtiöstä?

Tässä tekstissä keskitymme siihen, mistä kulutusluottoa kannattaa hakea, pankista vai netistä? Millaisia eroja näillä kahdella on ja kumpi näistä kahdesta kannattaa valita missäkin tilanteessa.

kulutusluotto pankista
kulutusluotto pankista
kulutusluotto pankista

Kulutusluottoja on olemassa monenlaisia ja niitä tarjoavat niin tavalliset päivittäispankit kuin pelkästään netissä toimivat pankit. Kulutusluottoja mainostetaan aktiviisesti ja informaation ristitulessa voi olla haastavaa ymmärtää kunkin lainan ja lainanmyöntäjän ominaisuudet.

Tässä tekstissä keskitymme siihen, mistä kulutusluotto kannattaa, pankista vai netistä? Millaisia eroja näillä kahdella on ja kumpi näistä kahdesta kannattaa välitä missäkin tilanteessa.

Kulutusluotto pankista

Lainan tullessa ajankohtaiseksi on monesti ensimmäisenä mielessä pankki lainanhakemisen kohteena. Sieltä on totuttu hakemaan rahaa tarpeeseen tai yllättävän menon tullessa eteen. Pankit ovat monelle ehdottoman turvallinen ja luotettava vaihtoehto, ja lainan hakeminen muualta ei tule suurimmalle osalle edes mieleen.

Kulutusluoton hakeminen pankista voi olla hyvä tapa toimia, jos olet aiemminkin ollut kattavassa suhteessa pankin kanssa ja voit esimerkiksi hyvällä asiakashistorialla saada hyvän palvelun ja tuotteen. On kuitenkin aina muistettava, että pankista saatava kulutusluotto ei välttämättä ole halvin vaihtoehto kulutusluotolle.

Pankit tarjoavat monesti kahta erilaista kulutusluottoa. Toinen on vakuudellinen ja toinen vakuudeton. Vakuudellinen kulutusluotto pankista on aina pankin vaihtoehdoista halvin vaihtoehto. Mikäli omistaa vakuudeksi sopivaa omaisuutta ja niitä tahtoo käyttää, on vakuudellinen laina halvempi. Kuitenkin tässä täytyy aina muistaa, että kovinkaan nopeaa lainan saanti ei ole, sillä pankilla menee aina aikaa vakuuksien tarkastamiseen ja arvottamiseen.

Mikäli vakuudellinen laina ei tule kyseeseen tarjoavat pankit myös vakuudettomia kulutusluottoja. Vakuudettomassa lainassa lainan korot ovat aina vakuudellista lainaa korkeammat pankista ja rahoitusyhtiöstä riippumatta. Vakuudettomassa kulutusluotossa lainan korkoon ja hintaan vaikuttavat aina hakijan henkilökohtaiset ominaisuudet kuten tulot, menot, luottohistoria ja omaisuus, sekä lainamarkkinoiden yleinen tilanne.

Vakuudettomat kulutusluotot voivat olla monessa pankissa erittäin kalliita ja iso osa pankeista ei tarjoa vakuudetonta lainaa ollenkaan muille kuin omille asiakkailleen. Monesti pankeilla voi olla myös muita rahoitusyhtiöitä tiukemmat kriteerit lainanmyöntämiseen, jolloin kulutusluotto pankista ei tule kysymykseen lainkaan.

Pankista haettavan kulutusluoton plussat ja miinukset?

Pankista haettavassa kulutusluotossa on monenlaisia puolia. Ohessa listattuna tärkeimmät hyödyt ja haitat verrattuna muihin vaihtoehtoihin:

Plussat:

  • Mahdollisuus halvempaan vakuudelliseen kulutusluottoon
  • Pankit ovat suuria toimijoita
  • Lainan hoitokulut voivat olla vanhoille asiakkaille ilmaisia tai todella halpoja
  • Tiukemmat kriteerit, joten ylivelkaantuminen ei ole niin suuri riski

Miinukset:

  • Hidas lainanmyöntöprosessi
  • Monet pankit lainaavat vain asiakkailleen
  • Korot voivat olla korkeat

Kuten kaikissa lainoissa, on myös pankin myöntämissä lainoissa ehdottoman tärkeää muistaa kilpailutuksen merkitys. Mikäli lainansa hakee vain yhdestä paikasta, on suuri riski, että maksaa lainastaan liikaa.

Kulutusluotto netistä

Kulutusluottojen hakeminen internetistä on yleistynyt viimeisten vuosien aikana. Tähän on vaikuttanut monet asiat aina internetin arkipäiväistymisestä lähtien, mutta myös lainojen hakeminen on helpompaa kuin koskaan aikaisemmin. Lainamarkkinat ovat myös muuttuneet monessa mielessä, sillä pankit eivät ole enää ainoita lainan lähteitä.

Lainamarkkinoiden laajentuminen ja kiihtyminen on johtanut siihen, että lainanhakijalle on ollut tarjolla runsaasti vaihtoehtoja. Kovassa kilpailussa on lainanhakijalle etunsa, sillä tarjoukset pankkien ja muiden luotonantajien välillä ovat parantuneet. Toisaalta taas lainamarkkinoiden laajentuminen entistä laajemmalle on aiheuttanut sen, että lainan saamisesta on osittain tullut liiankin helppoa.

Lainan hakeminen netistä on ollut lainanhakijoiden suosiossa monesta syystä. Pankeista lainaa haettaessa, on hakemus tehtävä aina jokaiseen pankkiin erikseen. Netissä on monia paikkoja, jossa lainan voi kilpailuttaa yhdellä hakemuksella kymmeniin eri pankkeihin ja rahoituslaitoksiin ja näin ollen hakijan on helpompi löytää mahdollisimman halpa laina.

Niin sanottujen internetpankkien ja lainanmyöntäjien toiminta on yleensä keskittynyt pelkästään vakuudettomiin kulutusluottoihin. Vakuudettomat kulutusluotot ovat pankeille nopeita myöntää, sillä kaikki lainan myöntämiseen tarvittavat tiedot ovat pankkien saatavilla muutamissa minuuteissa. Lainanmyöntämisen prosessi on siis huomattavasti pankkeja nopeampaa.

Kerrataanpa vielä nopeasti netistä haettavan kulutusluoton plussat ja miinukset:

Plussat:

  • Nopea lainaprosessi
  • Nopea kilpailuttaa eri palveluiden avulla
  • Tarjouksia saa yhdellä hakemuksella useasta paikasta
  • Korot voi saada alemmaksi

Miinukset:

  • Pankeista on mahdollista saada vakuudellista kulutusluottoa, joka on halvempaa
  • Lainanhakeminen on helppoa, joten riski ylivelkaantumisesta on suurempi.
  • Netistä haettavissa kulutusluotoissa on olemassa omat riskinsä. Netin lainanmyöntäjien kriteerit voivat olla löyhemmät, joten lainaa voi epähuomiossa ottaa liikaa.

Anyfinin jälleenrahoituspalvelun avulla voit säästää lainasi kuluissa

Monet kulutusluottoja hakeneet tai osamaksusopimuksia haluavat lainoistaan eroon nopeammin ja halvemmin. Tällöin on suositeltavaa tehdä jälleenrahoitushakemus Anyfinille. Anyfin tarjoaa jälleenrahoitusta olemassa oleville osamaksuille ja vakuudettomille kulutusluotoille.

Anyfinin hakemusprosessi on kuluttajaystävällinen, sillä Anyfin ei myönnä hakijalle lisää lainaa, vain ainoastaan jälleenrahoittaa jo olemassa olevia lainoja. Anyfin ei myöskään anna tarjousta, mikäli Anyfin ei pysty alentamaan luottosi todellista vuosikorkoa. Hakemuksen yhteydessä saat myös tiedon, kuinka paljon lainanhoitokulujasi voidaan madaltaa.

Anyfinin palvelu on suunnattu henkilöille, joilla kulutusluottoja korkeintaan 20 000 euroon saakka ja jotka haluavat lainoistaan eroon nopeammin. Anyfinillä voit selkiyttää lainanhoitoasi kuukausittain, sillä voit hakea lainakustannusten alennusta kaikille olemassa oleville luotoille ja osamaksuille. Tarjouksen saadessasi maksat lainaasi yhdellä kuukausilaskulla, kunnes lainasi on maksettu kokonaisuudessaan pois.

Anyfin voi madaltaa niin netin rahoituslaitosten kuin perinteisten pankkien myöntämien kulutusluottojen kuluja. On syytä muistaa, että olipa laina mistä tahansa, on se aina mahdollista kilpailuttaa.

Näin madallat lainasi korkoa Anyfinin avulla

1

Jätä hakemus

Jätä ilmainen hakemus joko sovelluksessamme tai nettisivuillamme. Hakemusta varten tarvitset vain kuvan laskustasi. Hakemuksen lähettäminen ei sido sinua vielä mihinkään.

2

Vastaanota tarjous

Jos voimme madaltaa nykyisten luottojesi kustannuksia, saat tarjouksen. Tarjous on voimassa 7 päivää ja voit rauhassa päättää hyväksytkö tarjouksen.

3

Siirrämme luottosi meille

Jos hyväksyt tarjouksen, maksamme luottosi pois nykyiselle luotonantajallesi ja siirrämme luottosi meille.

4

Lyhennä luottoa jatkossa meille, mutta matalammilla kuluilla!

Valmista! Tästä eteenpäin lyhennät luottoa Anyfinille, mutta matalammilla kokonaiskuluilla.

kulutusluotto pankista

Usein kysytyt kysymykset

Onko pankin kulutusluotto aina halvin vaihtoehto?

Pankista haettava kulutusluotto ei ole aina automaattisesti halvin vaihtoehto. Pankit kuitenkin myöntävät vakuudellisia kulutusluottoja, joissa vakuudet ja takaukset aiheuttavat sen, että niiden korot ovat matalammat verrattuna vakuudettomiin kulutusluottoihin.

Voiko vakuudettomat kulutusluotot kilpailuttaa?

Kyllä voi. Anyfinin jälleenrahoituspalvelussa voit tehdä hakemuksen, jonka avulla voit madaltaa omia lainanhoitokustannuksia. Voit hakea Anyfinilta uudelleenrahoitusta kaikille vakuudettomille lainoille aina 20 000 euroon saakka.

Maksaako jälleenrahoitushakemuksen tekeminen?

Anyfinille tehty jälleenrahoitushakemus on aina ilmainen asiakkaalle. Palvelun käyttäminen ei myöskään sido sinua mihinkään, vaan parhaimmassa tapauksessa saat vain tarjouksen ja tiedon siitä, kuinka paljon voisit sen avulla säästää verrattuna nykyisiin lainanhoitokuluihisi.

Voinko hakea jälleenrahoitusta useita lainoja? Kuinka monta?

Tietenkin! Luottojen määrällä ei ole ylärajaa, mutta voimme jälleenrahoittaa luottoja enintään yhteensä 20 000 euron arvosta asiakasta kohden. Jokaisen hakemuksen yhteydessä tehdään aina erillinen luottoarvio.

Millaista korkoa tarjoatte luotolleni?

Otamme aina huomioon käyttäjiemme yksilöllisen tilanteen kun teemme tarjouksen. Sen sijaan, että kaikki saisivat saman koron, teemme jokaisesta käyttäjästämme henkilökohtaisen luottoarvion. Tarjoamamme nimelliskorot ovat 3.95%-19.88%. Tämän lisäksi meidän automaattiset prosessit pitävät kulumme pieninä.💸

Hakemuksen jättäminen tai tarjouksen saaminen ei sido sinua vielä mihinkään. Voit rauhassa miettiä mahdollista tarjousta. Emme koskaan tee tarjousta mikäli emme voi madaltaa luottosi kustannuksia!

Mitä luotolleni tapahtuu jos hyväksyn tekemänne tarjouksen?

Kun siirrät luottosi meille, siirrämme luottosi aiemmalta luotonantajaltasi meille. Luoton siirtäminen meille vaikuta esimerkiksi luottokorttisi luottorajaan, kerättyihin pisteisiin tai mahdollisuuteesi käyttää samaa palvelua uudelleen. Kun luottosi on siirretty, alat maksamaan lainaa Anyfinille, mutta matalammalla korolla ja kokonaiskustannuksilla. Saat meiltä laskun kerran kuukaudessa sovelluksessa ja sähköpostitse.

Tarkistatteko hakijan luottotiedot?

Tarkistamme aina luottotiedot hakemuksen yhteydessä. Valitettavasti emme voi jälleenrahoittaa luottojasi, mikäli sinulla ilmenee maksuhäiriömerkintä luottotietojen tarkistuksen yhteydessä. Kun maksuhäiriömerkintä poistuu tiedoistasi, voit ehdottomasti tehdä uuden hakemuksen ja arvioimme mahdollisuuden jälleenrahoitukseen uudestaan.

Madalla kulutusluottojesi korkoa

Maa

Suomi

Anyfin AB filial i Finland, Bulevardi 21, 00120 Helsinki. Org. nummer: 3011348-7 © 2024 Anyfin AB filial i Finland on kulutusluottolaitos, joka toimii Finanssivalvonnan alaisena. Kaikki oikeudet pidätetään.

Laskuesimerkki

Jos 1500€ arvoinen laina siirretään Anyfinille, tulee säästöksi 191€ seuraavan esimerkin mukaan: Jos alkuperäinen nimelliskorko 18,9% laskee 14,44%:in, on uusi kuukausimaksu 54 kuukauden laina-ajalle 38€, jolloin todellinen vuosikorko on 15,44%. Lainan kokonaissumma on tällöin 2048€. Anyfin tarjoaa aina yksilöllisiä korkoja. Anyfin ei koskaan anna tarjousta jos he eivät voi madaltaa luoton todellista vuosikorkoa. Anyfin ei nosta nykyisen luoton kokonaiskustannuksia pidentämällä takaisinmaksuaikaa.

Myöntämiemme jälleenrahoitusluottojen summa on 10-30 000€ asiakasta kohden ja laina-aika voi olla 2-120 kuukautta, riippuen asiakkaan nykyisestä laina-ajasta. Luoton nimelliskorko on 6.48%-19.0%, todellinen vuosikorko on 6.68%-20.75% ja kuukausikulu 0€