Luottokortin luottoraja – kuinka paljon luottoa voi saada?

Millainen luottoraja luottokorttiin kannattaa ottaa?

luottokortin-luottoraja
luottokortin-luottoraja
luottokortin-luottoraja

Kuinka valita luottokortille oikea luottoraja?

Lähes 80% suomalaisista omistaa luottokortin. Luottokortteja voidaan käyttää moneen tarkoitukseen, joko hätävarana pahan päivän varalle tai bonuspisteiden kerryttämiseen. Luottokorttia hakiessa sinun tulee usein pohtia luottorajan määrää, kuinka valita luottokortillesi oikea luottoraja?

Mikä luottokortti on?

Luottokortti on yleisin luottotyyppi, joita ihmisillä on. Luottokortti on rakennettu niin tiiviiksi osaksi elämäämme, että käytännössä jokaisella maksupäätteellä maailmassa, luottokortin omaava ihminen joutuu valitsemaan maksutilanteessa luottokortin tai debit-kortin väliltä. Voit lukea tarkemmin, mitä eroa näillä korteilla on täältä.

Luottokortti on kätevä maksuväline etenkin isompiin ostoksiin, sillä se mahdollistaa joustoa ja turvaa monenlaisissa maksutilanteissa. Esimerkiksi lento- ja hotellivarauksissa luottokortin mukana mukana tuleva vakuutus tuo turvaa, jotkut taas käyttävät luottokorttiaan ns. tavanomaisissa arjen tilanteissa kerryttääkseen mahdollisia bonuspisteitä.

Luottokortteja on olemassa monenlaisia ja kaksi tunnetuinta luottokorttiyhtiötä ovat Visa ja Mastercard. Käytännössä esimerkiksi suomalaisten pankkien ja rahoituslaitosten myöntämät kortit ovat pääsääntöisesti Visa-luottokortteja.

Mihin luottokorttia tarvitaan?

Luottokortti on maksukortti, jonka avulla kuluttaja pääsee käyttämään hänelle myönnettyä luottoa. Tämä mahdollistaa hankintojen ja ostosten tekemisen turvallisesti missä tahansa tilanteessa. Luottokortti on helppo tapa hankkia maksuaikaa omille ostoksille, sillä fiksusti käytettynä luottokortti on käytännössä kuluton. Monet luottoyhtiöt tarjoavat 30 päivän maksuaikaa luottokorttilaskulle korottomana. Jos luoton maksaa tässä ajassa pois kokonaan, ei maksettavaksi kerry korko- tai tilinhoitokuluja.

Parhaimmillaan luottokortti on verkkomaksamisen välineenä. Luottokortti on yleensä erittäin turvallinen vaihtoehto, sillä korttitietojen kadotessa ja varojen hävitessä kuluttaja ei ole menettänyt omia rahojaan, vaan luottokorttiyhtiö kantaa mahdolliset tappiot. Pankkikortin tapauksessa rahat olisivat tällaisessa tapauksessa yleensä menetetty, mikäli mahdollista huijaria ei saada kiinni ja korvaamaan aiheutunutta tappiota.

luottokortin-luottoraja

Luottokortin luottoraja – kuinka paljon luottoa voi saada?

Luottokorttien luottorajojen välillä on olemassa todella suuria eroja, sillä pienimmät luottokortit alkavat muutaman sadan euron suuruisista luottorajoista, kun taas parhaimmillaan luottoraja voi olla kymmeniä tuhansia euroja. Tähän vaikuttaa luotonmyöntäjä ja tietysti luotonhakijan taloudellinen tilanne.

Perinteinen luottoraja kuluttajille on noin 2000–3000 euroa. Yleensä luottokortti hankitaan tiettyä käyttötarkoitusta, kuten lomamatkaa tai muuta matkaa, varten. Luottokortin suositusluottoraja on yleensä yhden kuukauden tulojen suuruinen, jolloin velkaa ei pääse kertymään liiaksi. Tämä on myös hyvä pitää omana nyrkkisääntönä, että luotosta tulisi päästä tarvittaessa nopeastikin eroon.

Luottokortin korko

Luottokorttien korot voivat vaihdella todella paljon eri luottoyhtiöiden välillä. Kuten monissa muissakin lainatyypeissä, myös luottokortissa korkoon vaikuttavia asioita. Esimerkiksi seuraavat asiat otetaan huomioon korttia hakiessa:

  • Hakijan kuukausitulot
  • Hakijan luottohistoria
  • Hakijan muut luotot ja lainat

Kuten edellä jo mainittiin, matalalla luottorajalla olevan luottokortin kulut voivat olla käytännössä olemattomat, jos luoton maksaa aina eräpäivään mennessä pois. Jos velkaa kuitenkin jää vielä eräpäivän jälkeen maksettavaksi, muodostuu ylijäävälle summalle korkokuluja luottosopimuksen mukaisesti.

Normaali luottokortin korko on yleensä viitekorko + pankin marginaali. Viitekorkona käytetään luottokorteissa usein 3 kuukauden euriboria. Pankin marginaali on luottokorteissa yleensä jotain 3-10 %:n väliltä, joissain luottokorteissa korot voivat olla jopa lähempänä 20% joten ennen luottosopimuksen allekirjoittamista, tarkista luottokorttisi ehdot. Vaikka tällä hetkellä ajattelisit, että voit maksaa aina luottokorttisi saldon pois ennen korottoman maksuajan päättymistä – voi olla, että joissain tilanteissa tämä ei olekkaan mahdollsta yllättävän menoerän tai työttömyyden vuoksi.

Anyfinin jälleenrahoituspalvelu

Jos sinulta löytyy luottokorttivelkaa, Anyfinin jälleenrahoituspalvelun avulla voi tarkastaa helposti voisitko maksaa luottokortistasi vähemmän korko- ja tilinhoitokustannuksia. Anyfinin kautta voit jälleenrahoittaa vakuudettomia luottoja yhteensä 20 000€ saakka ja saat tarjouksen vain, jos Anyfin voi tarjota luotollesi matalampia kokonaiskustannuksia.

Anyfin tarjoaa jälleenrahoituspalvelunsa lisäksi monia muita taloudenhallintaa helpottavia ominaisuuksia kuten ilmaisia Widgettejä, joiden avulla voit seurata päivittäistä budjettiasi sekä kulutustasi.

Luottokorttilainakin kannattaa kilpailuttaa

Kuten minkä tahansa lainan, myös luottokorttivelan voi helposti ja nopeasti kilpailuttaa. Anyfinin jälleenrahoituspalvelun avulla voit tarkastaa helposti, voisitko maksaa luottokortistasi vähemmän kuin tällä hetkellä. Anyfin ei kuitenkaan myönnä sinulle uutta luottokorttia tai isompaa lainaa, kuin mitä sinulla jo tällä hetkellä on.

Luottokorttien korkokulut voivat olla hyvinkin korkeita, jolloin Anyfinin palvelun avulla voit madaltaa olemassa olevan luottosi korkokuluja. Samalla saat monia muita etuja, joita Anyfinilla on sinulle tarjota.

luottokortin-luottoraja

Miten Anyfin voi madaltaa luottokorttivelkasi kuluja?

1

Jätä hakemus

Jätä ilmainen hakemus joko sovelluksessamme tai nettisivuillamme. Hakemusta varten tarvitset vain kuvan laskustasi. Hakemuksen lähettäminen ei sido sinua vielä mihinkään.

2

Vastaanota tarjous

Jos voimme madaltaa nykyisten luottojesi kustannuksia, saat tarjouksen. Tarjous on voimassa 7 päivää ja voit rauhassa päättää hyväksytkö tarjouksen.

3

Siirrämme luottosi meille

Jos hyväksyt tarjouksen, maksamme luottosi pois nykyiselle luotonantajallesi ja siirrämme luottosi meille.

4

Lyhennä luottoa jatkossa meille, mutta matalammilla kuluilla!

Valmista! Tästä eteenpäin lyhennät luottoa Anyfinille, mutta matalammilla kokonaiskuluilla.

luottokortin-luottoraja

Usein kysytyt kysymykset

Kuinka korkea luottokortin korko voi olla?

Luottokortin korko voi olla pahimmillaan jopa yli 10 %. Varsinkin, nyt kun korkotasot ovat lähteneet nousuun, voi aiemmin matalakorkoinen kortti olla yhtäkkiä erittäin kallis. Joissain tapauksissa luottokortin korko voi olla lähempänä 20% ja todellinen vuosikorko yli 20%.

Voitteko maksaa luottokorttini velan pois?

Mikäli pystymme alentamaan tämän hetkisen luottosi kustannuksia, teemme sinulle tarjouksen luoton jälleenrahoituksesta. Mikäli tarjouksemme miellyttää sinua ja päätät hyväksyä sen, maksamme vanhan luottosi kokonaisuudessaan pois ja maksat laskua jatkossa Anyfinille. Luoton siirtäminen meille ei vaikuta luottorajaasi tai kertyneisiin bonuspisteisiin.

Mitä jälleenrahoitus tarkoittaa?

Lainan jälleenrahoitus/uudelleenrahoitus tarkoittaa entisen lainan tilalle neuvoteltua uutta lainaa uusin lainaehdoin. Ideana on yleensä neuvotella lainan korkokustannuksia alas.

Millaista korkoa Anyfin tarjoaa?

Anyfin tarjoaa aina yksilöllisiä korkoja ja koron määrä perustuu yksilölliseen riski- ja luottoarvioon. Tarjoamimme jälleenrahoitusluottojen nimelliskorot ovat 3.95%-19.90% väliltä.

Millaisia luottoja voin jälleenrahoittaa?

Anyfinin kautta voit jälleenrahoittaa vakuudetommia kulutusluottoja kuten korollisia osamaksuluottoja, luottokorttivelkaa, pikavippejä tai vaikka vakuudettoman autolainan.

Minkä suuruisia luottoja voin jälleenrahoittaa?

Voimme myöntää jälleenrahoitusta maksimissaan 20 000€ saakka asiakasta kohden. Pienin luotto, jonka kauttamme voi jälleenrahoittaa on 10€.

Olemme auttaneet asiakkaitamme madaltamaan heidän luottojensa kuluja keskimäärin 39%

Maa

Suomi

Anyfin AB filial i Finland, Bulevardi 21, 00120 Helsinki. Org. nummer: 3011348-7 © 2024 Anyfin AB filial i Finland on kulutusluottolaitos, joka toimii Finanssivalvonnan alaisena. Kaikki oikeudet pidätetään.

Laskuesimerkki

Jos 1500€ arvoinen laina siirretään Anyfinille, tulee säästöksi 191€ seuraavan esimerkin mukaan: Jos alkuperäinen nimelliskorko 18,9% laskee 14,44%:in, on uusi kuukausimaksu 54 kuukauden laina-ajalle 38€, jolloin todellinen vuosikorko on 15,44%. Lainan kokonaissumma on tällöin 2048€. Anyfin tarjoaa aina yksilöllisiä korkoja. Anyfin ei koskaan anna tarjousta jos he eivät voi madaltaa luoton todellista vuosikorkoa. Anyfin ei nosta nykyisen luoton kokonaiskustannuksia pidentämällä takaisinmaksuaikaa.

Myöntämiemme jälleenrahoitusluottojen summa on 10-20 000€ asiakasta kohden ja laina-aika voi olla 2-120 kuukautta, riippuen asiakkaan nykyisestä laina-ajasta. Luoton nimelliskorko on 6.48%-19.0%, todellinen vuosikorko on 6.68%-20.75% ja kuukausikulu 0€