Lainaa ilman vakuuksia – Mikä on vakuudeton kulutusluotto?

Vakuudeton kulutusluotto

Vakuudeton kulutusluotto on laina, jossa sinun ei tarvitse käyttää omaa omaisuuttasi tai takaajia lainan vakuutena. Vakuudeton kulutusluotto on yksi yleisimmistä lainan muodoista, sillä se kattaa hyvin erilaisia lainoja ja käyttötarpeita. Sitä käytetään yleensä pienten hankintojen rahoittamiseen, sillä niiden hakeminen on nopeaa ja kohtuullisen helppoa.

Vakuudettomia lainoja markkinoidaan erilaisiin käyttötarkoituksiin ja erilaisilla nimillä. Oletkin voinut kuulla puhuttavan autolainasta, lomalainasta tai muista vastaavista. Myös pelkkä kulutusluotto on yleensä kokonaan vakuudeton. Olipa nimi mikä hyvänsä, on niiden toiminnallisuus yleensä samanlainen. Vakuudettomat lainat ovat tehty kuluttajille helpoksi ja niitä voi pankkien lisäksi hakea myös muilta rahoituslaitoksilta.

Käytännössä kaikkiin kulutusluottoihin pätee seuraavat asiat:

Vakuudettomat kulutusluotot ovat siis omimmillaan, kun ne helpottavat pakottavan hankinnan tekemistä tilanteessa, jossa rahaa ei yksinkertaisesti ole tarpeeksi. Taloudenhallinnan kannalta niistä voi saada joustoa, jota aina silloin tällöin tarvitsee.

Milloin vakuudeton laina voi olla hyvä asia?

Vakuudeton laina eli laina ilman takaajia ja takauksia on joissain tilanteissa hyvä väline taloudenhallintaan. Monet asiat, joita elämässä joutuu hankkimaan voivat tulla eteen yllättäen, jolloin säästäminen hankinnan tekemiseksi voi olla mahdotonta. Toisaalta taas myös esimerkiksi auton hankintahinta voi olla niin suuri, että sitä ei voi hankkia ilman lainaa, vaikka ehtisikin säästää hyvin.

Vakuudeton laina on parhaimmillaan juuri äkillisiä pakollisia hankintoja tehtäessä. Vakuudeton laina on nopea hakea ja saada, sillä sinun tai rahoittajan ei tarvitse vakuuttua vakuudeksi asetettavan omaisuuden arvosta. Pankkia ei myöskään tarvitse vakuuttaa siitä, että raha on menossa juuri tiettyyn tuotteeseen, vaan lainaa voi hakea sen verran kuin itse uskoo tarvitsevansa. Jos edellä mainittua autoa käytetään esimerkkinä, vakuudeton laina voi olla monesti parempi vaihtoehto hankitaan, kuin esimerkiksi vakuudellinen autorahoitus. Rahoituksessa auton omistajuus siirtyy kaupanteon yhteydessä rahoitusyhtiölle ja vasta, kun auto on maksettu kokonaisuudessaan, omistajuus on itse auton ostaneella. Vakuudettomalla lainalla auton omistajuus siirtyy suoraan ostajalle, joka helpottaa muun muassa auton jälleenmyyntiä.

Millaisia ehtoja vakuudettoman lainan saamiselle on?

Vakuudeton kulutusluotto on laina siinä missä muutkin pankeilta haettavat lainat ja niihin pätee samanlaiset säännöt kuin esimerkiksi asuntolainoihin. Suomen lakikin määrittää lainoille tiettyjä reunaehtoja, joiden tulee täyttyä, jotta lainaa voidaan myöntää kuluttajalle. Laki esimerkiksi kieltää lainan myöntämisen alaikäisille, joten lainanhakijan tulee aina olla vähintään 18-vuotias saadakseen niin vakuudettoman kuin vakuudellisen kulutusluoton. Muita lain määräämiä asioita on muun muassa koron suuruus, joka ei saa olla kulutusluotoissa yli 20 %:n suuruinen. Tämä ei kuitenkaan koske kuin korkoa itsessään ja todellinen vuosikorko lainanhoitokuluineen voi ylittää 20 %:n rajan.

Lakien lisäksi pankeilla ja rahoituslaitoksilla on myös omia reunaehtoja lainan myöntämiselle. Tällaisia voivat olla esimerkiksi:

Vakuudeton laina ei siis missään nimessä tarkoita kevyin perustein myönnettävää lainaa. Totta kuitenkin on, että sen hakeminen ja saaminen on vakuudellista lainaa helpompaa ja nopeampaa.