Lainan hakeminen – mitä sinun tulee ottaa huomioon?

Lue parhaimmat vinkit lainan hakemiseen.

Hae lainaa
Hae lainaa
Hae lainaa

Miten ajatella lainan hakemisesta?

Lainan hakeminen on asia, joka on edessä lähes jokaisella jossain elämänvaiheessa. Yleisesti lainan hakeminen tulee ajankohtaiseksi aikaisintaan, kun omaan elämään siirrytään pois vanhempien luota ja aletaan ottaa vastuuta omasta rahankäytöstä ja elämästä ylipäänsä.

Lainan hakeminen on ennen ollut oikeastaan pelkästään pankkien tarjoama palvelu ja hattu kourassa pankkiin meneminen on ollut oikeastikin ihan yleinen käytäntö. Tätä nykyä lainamarkkinat ovat muuttuneet ja suurimmat mullistukset ovatkin tulleet internetin myötä.

Internetin avustuksella lainan hakemisesta on tullut helppoa ja nopeaa, eikä esimerkiksi pankkiin tarvitse varata aikaa lainasta keskustellakseen. Myös lainan hakemiseen tarvittavat tiedot ovat lainanmyöntäjien saatavilla muutamissa minuuteissa lainahakemuksen jättämisestä, joten lainamarkkinat ovat myös nopeutuneet huomattavasti aiemmasta.

Miksi lainaa sitten haetaan ja millaisiin käyttötarkoituksiin lainaa voi olla järkevää hakea? Tästä artikkelista voit lukea lisää yleisimmistä lainoista ja niiden käyttötarkoituksista.

Lainahakemus

Lainan hakeminen tapahtuu yleensä aina lainahakemuksella. Lainahakemuksessa lainan hakija ilmoittaa itsestään pankin ja rahoituslaitoksen tarvitsemia tietoja, kuten ikänsä ja asumismuodon.

Näiden tietojen perusteella rahoituslaitos tekee ennakkopäätöksen siitä voidaanko lainaa myöntää hakijalle ja millaisilla ehdoilla.

Lainahakemuksen täyttäminen onnistuu nykyään netissä. Vaikka hakemuksesta ja sen tekemisestä on tehty helppoa, ei sen tekeminen kuitenkaan välttämättä ole järkevää, jos lainalle ei ole olemassa järkevää käyttökohdetta.

Netti on myös täynnä erilaisia vertailupalveluita, joissa kuluttaja voi täyttää vain yhden lainahakemuksen ja sen avulla hakea lainaa useasta eri pankista ja rahoituslaitoksesta yhdellä kertaa. Tämä tietysti helpottaa lainanhakemisen prosessia, kun hakemuksia ei tarvitse täyttää montaa erikseen ja näin ollen kilpailuttaa eri lainanmyöntäjiä.

Mitä lainaa hakiessa kysytään?

Mitä lainahakemukseen yleensä tulee täyttää? Lainahakemuksessa kysyttävät asiat toimivat lainapäätöksen pohjana. Toisinsanoen lainanantaja arvioi, myöntävätkö he hakijalle lainan ja millä ehdoilla.

Yksinkertaisimpia ja selkeimpiä asioita ovat tietysti lainanhakijan henkilötiedot. Näistä oleellisia ovat lainanhakijan nimi, osoite sekä henkilötunnus.

Muita tärkeitä tietoja ovat myös lainanhakijan kansalaisuus sekä koulutustaso. Myös työtilanne ja asema työmarkkinoilla määrittävät paljon sitä, millaisen lainatarjouksen hakija saa.

Henkilökohtaisten tietojen lisäksi lainahakemukselle täytetään haettava lainasumma, toivottava takaisinmaksuaika sekä lainan käyttötarkoitus. Lainan käyttötarkoitus myös monesti määrittää sen, millaista lainaa haetaan.

Yksi tärkeä asia, mikä lainaa hakiessa kysytään, on suostumus lainanhakijan tietojen tarkastamisella luottotietoyhtiön rekistereistä. Käytännössä tähän on pakko lainaa hakiessa suostua, jotta pankki voi tarkastaa lainanhakijan luottotiedot.

Lainahakemukseen liittyvien tarkistusten jälkeen hakija saa yleensä ensimmäisen päätöksen luoton myöntämisestä. Mikäli lainaa voidaan myöntää saa hakija tarjouksen ja sopimuksen allekirjoitettavaksi. Tämän jälkeen hakijan tulee toimittaa yleensä todiste tuloista ja muita tarvittavia liitteitä.

Mihin tarpeisiin lainaa yleensä haetaan?

Lainaa haetaan monenlaisiin tarkoituksiin. Erilaisia lainojakin on olemassa käytännössä yhtä monta kuin on erilaisia lainanhakemisen kohteitakin. Opintoja varten haetaan opintolainaa, autoa varten autolainaa ja niin edelleen. Oheisessa listauksessa on listattuna yleisimpiä lainoja.

  • Opintolaina
  • Asuntolaina
  • Autolaina
  • Rahoitus
  • Kulutusluotto

Kulutusluotto on yllä mainituista se suurin poikkeus. Kulutusluottoa haetaan yleensä yksittäistä suurempaa hankintaa varten, mutta se ei ole korvamerkitty tiettyä hankintaa tai tarvetta varten, kuten esimerkiksi asuntolaina.

Suurin osa kulutusluotoista on vakuudettomia, joten niitä haetaan monilta eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Vakuudettomia lainoja haetaan tätä nykyä yleensä netissä tehtävällä hakemuksella.

Kulutusluottojen alle voidaan luetella lukematon määrä erilaisia lainoja. On remonttilainaa, lomalainaa, pienlainaa ja niin edelleen. Kuitenkin ne kaikki ovat käytännössä keskenään samanlaisia vakuudettomia kulutusluottoja.

Anyfinin avulla voit jälleenrahoittaa olemassa olevat lainasi

Kulutusluottojen suurin ongelma verrattuna moniin muihin lainoihin on, että niissä on verrattain korkeat korkokulut, sillä niissä ei käytetä vakuuksia, eikä lainan saamiseksi usein tarvitse olla omia säästöjä.

Tästä syystä monille on kertynyt useampia kulutusluottoja, joiden takaisinmaksaminen voi olla uuvuttavaa ja haastavaa. Anyfinin avulla voit saada laskettua lainasi todellisia kuluja. Anyfinin avulla voit jälleenrahoittaa vakuudettomia kulutusluottoja aina 20 000 euroon saakka.

Anyfinin tarjousprosessi on hakijan kannalta yksinkertainen, sillä Anyfin ei tee tarjousta jälleenrahoituksesta, mikäli sen kuluja ei pystytä laskemaan. Tarjouksen yhteydessä näet myös selkeän erittelyn, kuinka paljon lainan korot ja kulut alenevat.

Anyfinin jälleenrahoituspalvelu ei tarjoa siis lainanhakijalle lisää luottoja, vaan ainoastaan jälleenrahoittaa olemassaolevia lainoja. Anyfin tarjoaa tämän lisäksi myös helpon taloudenhoitamista helpottavan sovelluksen, jonka avulla voit seurata mihin rahasi kuluvat ja kuinka paljon sinulla on rahaa käytettävissä ennen seuraavaa palkkapäivää.

Näin madallat lainasi korkoa Anyfinin avulla

1

Jätä hakemus

Jätä ilmainen hakemus joko sovelluksessamme tai nettisivuillamme. Hakemusta varten tarvitset vain kuvan laskustasi. Hakemuksen lähettäminen ei sido sinua vielä mihinkään.

2

Vastaanota tarjous

Jos voimme madaltaa nykyisten luottojesi kustannuksia, saat tarjouksen. Tarjous on voimassa 7 päivää ja voit rauhassa päättää hyväksytkö tarjouksen.

3

Siirrämme luottosi meille

Jos hyväksyt tarjouksen, maksamme luottosi pois nykyiselle luotonantajallesi ja siirrämme luottosi meille.

4

Lyhennä luottoa jatkossa meille, mutta matalammilla kuluilla!

Valmista! Tästä eteenpäin lyhennät luottoa Anyfinille, mutta matalammilla kokonaiskuluilla.

luottokorttilasku

Usein kysytyt kysymykset

Onko lainan hakeminen ilmaista?

Lainan hakeminen ja hakemuksen täyttäminen on yleensä ilmaista, eikä pelkkä hakemus yleensä sido mihinkään. Jos tällaisia kuitenkin tulee vastaan, on syytä jo tässä vaiheessa tehdä arvio lainanmyöntäjästä esimerkiksi lukemalla muiden kokemuksista.

Voinko hakea jälleenrahoitusta useita lainoja? Kuinka monta?

Tietenkin! Luottojen määrällä ei ole ylärajaa, mutta voimme jälleenrahoittaa luottoja enintään yhteensä 20 000 euron arvosta asiakasta kohden. Jokaisen hakemuksen yhteydessä tehdään aina erillinen luottoarvio.

Millaista korkoa tarjoatte luotolleni?

Otamme aina huomioon käyttäjiemme yksilöllisen tilanteen kun teemme tarjouksen. Sen sijaan, että kaikki saisivat saman koron, teemme jokaisesta käyttäjästämme henkilökohtaisen luottoarvion. Tarjoamamme nimelliskorot ovat 3.95%-19.88%. Tämän lisäksi meidän automaattiset prosessit pitävät kulumme pieninä.💸

Hakemuksen jättäminen tai tarjouksen saaminen ei sido sinua vielä mihinkään. Voit rauhassa miettiä mahdollista tarjousta. Emme koskaan tee tarjousta mikäli emme voi madaltaa luottosi kustannuksia!

Mitä luotolleni tapahtuu jos hyväksyn tekemänne tarjouksen?

Kun siirrät luottosi meille, siirrämme luottosi aiemmalta luotonantajaltasi meille. Luoton siirtäminen meille vaikuta esimerkiksi luottokorttisi luottorajaan, kerättyihin pisteisiin tai mahdollisuuteesi käyttää samaa palvelua uudelleen. Kun luottosi on siirretty, alat maksamaan lainaa Anyfinille, mutta matalammalla korolla ja kokonaiskustannuksilla. Saat meiltä laskun kerran kuukaudessa sovelluksessa ja sähköpostitse.

Saanko vain yhden laskun?

Kyllä. Vaikka jälleenrahoittaisit kauttamme useamman luoton, lähetämme sinulle vain yhden kuukausilaskun, joka sisältää kaikki Anyfinillä jälleenrahoittamasi luotot. Luotot eivät kuitenkaan yhdisty yhdeksi yhdistelmälainaksi, vaan ne säilyvät itsenäisinä luottoinaan omine korkoprosentteineen. Kuukausilasku meiltä lähetetään kunkin kuukauden puolivälissä.

Tarkistatteko hakijan luottotiedot?

Tarkistamme aina luottotiedot hakemuksen yhteydessä. Valitettavasti emme voi jälleenrahoittaa luottojasi, mikäli sinulla ilmenee maksuhäiriömerkintä luottotietojen tarkistuksen yhteydessä. Kun maksuhäiriömerkintä poistuu tiedoistasi, voit ehdottomasti tehdä uuden hakemuksen ja arvioimme mahdollisuuden jälleenrahoitukseen uudestaan.

Madalla lainasi korkoa

Maa

Suomi

Anyfin AB filial i Finland, Bulevardi 21, 00120 Helsinki. Org. nummer: 3011348-7 © 2024 Anyfin AB filial i Finland on kulutusluottolaitos, joka toimii Finanssivalvonnan alaisena. Kaikki oikeudet pidätetään.

Laskuesimerkki

Jos 1500€ arvoinen laina siirretään Anyfinille, tulee säästöksi 191€ seuraavan esimerkin mukaan: Jos alkuperäinen nimelliskorko 18,9% laskee 14,44%:in, on uusi kuukausimaksu 54 kuukauden laina-ajalle 38€, jolloin todellinen vuosikorko on 15,44%. Lainan kokonaissumma on tällöin 2048€. Anyfin tarjoaa aina yksilöllisiä korkoja. Anyfin ei koskaan anna tarjousta jos he eivät voi madaltaa luoton todellista vuosikorkoa. Anyfin ei nosta nykyisen luoton kokonaiskustannuksia pidentämällä takaisinmaksuaikaa.

Myöntämiemme jälleenrahoitusluottojen summa on 10-30 000€ asiakasta kohden ja laina-aika voi olla 2-120 kuukautta, riippuen asiakkaan nykyisestä laina-ajasta. Luoton nimelliskorko on 6.48%-19.0%, todellinen vuosikorko on 6.68%-20.75% ja kuukausikulu 0€