Auto osamaksulla - Mitä tulee ottaa huomioon?

Miten rahoittaa auton hankinta?

Auto on yksi suurimmista hankinnoista, joka voidaan ostaa osamaksulla. Osamaksukauppa on autoalalla hyvin vakiintunut tapa käydä kauppaa, sillä harvalla puskuri riittää näin isoon hankintaan ilman jonkinlaista rahoitusratkaisua. Tämä johtuu tietysti varsinkin uusien autojen korkeista hinnoista ja siitä, että auto on monelle suomalaiselle välttämätön kulkuväline jonka hankkimista ei aina voi lykätä tulevaisuuteen.

Auton hankkimiseen on olemassa monia erilaisia rahoitusvaihtoehtoja, joista tässä tekstissä tutustutaan kahteen osamaksuperiaatteella toimivaan vaihtoehtoon. Toinen näistä on osamaksuauto eli auto rahoituksella ja toinen pankkilainalla rahoitettava auto. Molemmat näistä ovat hyviä tapoja rahoittaa auton hankinta, mutta niissä piilee kuitenkin merkittäviä eroja, joita ei ehkä osaa tulla lainan ottohetkellä ajatelleeksi. Suurimmat erot liittyvät auton omistajuuteen ja rahoituksesta koituviin kuluihin. Lue täältä, miten voit valita itsellesi halvimman autolainan.

Auton osto rahoituksella

Auton osto rahoituksella on hyvin yleistä varsinkin uusien autojen kaupassa. Yli puolet uusien autojen kaupoista tehdään rahoituksen avulla. Monilla autoliikkeillä on olemassa omat yhteistyökumppanirahoittajat, joiden kanssa rahoitus hoituu näppärästi suoraan liikkeessä. Rahoituksen voi kuitenkin ottaa myös itse esimerkiksi omasta pankista.

Rahoitus on uusien autojen kaupassa hyvä vaihtoehto, sillä sen korkokulut ovat yleensä hyvin pienet. Tämä johtuu siitä, että rahoituskaupassa auton omistajuus on rahoitusyhtiöllä. Vaikka sinä siis ostat auton, rahoitusyhtiö omistaa sen niin kauan, että olet saanut maksettua kaikki maksuerät rahoitusyhtiölle. Auto toimii rahoituksen vakuutena ja tämä pitää rahoitusluoton koron verrattain matalana vakuudettomaan lainaan verrattuna. Ajoneuvorahoitus myös yleensä tarkoittaa sitä, että auton ostajan tulee hankkia autoon kaskovakuutus, sillä se on monen rahoitusyhtiön vaade rahoituksen järjestymiselle. Autorahoituksessa vaaditaan monesti myös käsirahaa, mutta ei kaikissa tapauksissa.

Itse rahoitus on kuluttajalle monesti helppo vaihtoehto. Vaikka käsirahaa monesti vaaditaankin, on siihen mahdollista yleensä käyttää vanhaa autoa, mikäli sen tuo vaihtoon. Tämän jälkeen autoa maksetaan kuukausilaskulla rahoitusyhtiölle, kunnes summa on kokonaisuudessaan maksettu. Monesti rahoituslaitokset tarjoavat mahdollisuutta suurempaan viimeiseen erään, jolla saadaan karsittua korkokuluja koko rahoituksen ajalta alemmaksi.

Kannattaako auto hankkia osamaksulla?

Auton hankkiminen osamaksulla on monestikin hyvin järkevää kun hankinta on todella tarpeen. Lähtökohtana ulkopuolisen rahoituksen tarpeelle on aina se, että kovinkaan monella ei ole ylimääräisä tuhansia tai kymmeniä tuhansia lompakossa, jolla auton voisi suoraan käteiskaupalla itselleen. Monesti ulkopuolinen rahoitus voikin olla ainoa vaihtoehto auton hankintaan ja moni meistä tarvitsee autoa esimerkiksi töissä käymiseen.

Kuinka kallista autorahoitus sitten on? Tämä onkin hyvä kysymys ja kuten monen muunkin asian kohdalla, tähän vaikuttavat monet seikat. Monet autokaupat tarjoavat kampanjoita, joissa rahoituksen korko voi olla 0 %. Tämä tietysti kuulostaa hyvältä, mutta kuten laina-asioissa aina, kannattaa tutustua rahoituksen muihinkin kuluihin.

Jossain tapauksissa viidenkin prosentin korko, voi tulla kokonaisuutena halvemmaksi, kun kuukausikuluista ja rahoituspalvelusta käytettävät maksut otetaan huomioon. Varsinkin pienemmissä rahoitussummissa (jollaiseksi autokaupassa voidaan katsoa vielä esimerkiksi 4000 euron rahoitettava osuus), rahoituksen avausmaksun suuruudella on todellakin merkitystä lainan todelliseen vuosikorkoon.

Autorahoitustarjous kannattaa siis aina lukea hyvin huolellisesti. Rahoitusliikkeet ja autokaupat voivat joskus tarjota erittäin hyviä kampanjoita, joissa korkokulut voivat oikeastikin olla kokonaisuudessaan 0 %:n luokkaa, mutta näissä kampanjoissa se taas näkyy autojen hinnoissa, tinkausvarassa ja monessa muussa asiassa. Halvempien tai yksityiseltä myyjältä ostettavien autojen hankinnassa rahoitus voi olla joskus turhan monimutkainen ja tällöin kannattaakin ulkopuolista rahoitusta pohtiessa miettiä myös lainan kannattavuutta, sillä se voi muodostua helpommaksi ja paremmaksi vaihtoehdoksi.