Lainojen yhdistäminen – Yhdistä lainat ja säästä

Mitä lainojen yhdistäminen tarkoittaa?

Yhdistelmälaina on kulutusluotto, jolla yleensä moni pienempi laina yhdistetään yhdeksi lainaksi. Yleensä lainojen yhdistämisen idea on säästää rahaa lainojen korko- ja kokonaiskustannuksissa ja lainojen kuukausierissä, sillä usean eri lainan maksaminen tulee useimmiten todella kalliiksi.

Miksi eri kulutusluotot kannattaisi yhdistää?

Lainojen yhdistäminen on yleensä harkitsemisen arvoinen kun kulutusluottoja on useasta eri paikasta. Tällöin saattaa olla, että korko- sekä muihin laskutuskuluihin menee kuukaudessa yhteensä jo yllättävänkin isoja summia. Myös eräpäivien muistaminen voi olla hankalaa jos kaikkien luottojen lyhennyspäivät ovat eri ajankohtana. Eli säästämisen lisäksi laskujen hallinnointi voi helpottua kun maksat usean eri laskun sijasta vain yhtä kuukausilaskua kaikkien lainojen osalta.

Mitä haittapuolia lainojen yhdistämisessä voi olla?

Lainojen yhdistämispalveluita on paljon, joten kannattaa tutustua tarkkaan yhdistelmälainan tarjoajan ehtoihin ja todellisiin kustannuksiin. Joissain tapauksissa kuukausierä voi näyttää aiempaa pienemmältä, mutta kannattaa kiinnittää huomiota laina-aikaan sekä todelliseen vuosikorkoon. Joissain tapauksissa laina-aikaa saatetaan pidentää, mikä näyttäytyy matalampina kuukausikustannuksina, mutta laina-aikaa ollaan saatettu muuttaa paljon aiempaa pidemmäksi mikä taas vaikuttaa negatiivisesti lainan kokonaiskustannuksiin ja pahimmassa tapauksessa saattaa olla, että uusi laina tulee loppujen lopuksi kalliimmaksi kuin aiempi luotto olisi tullut.

Myös erilaiset järjestelypalkkiot sekä korkeat tilinhoitomaksut eivät ole epätavallisia yhdistelmälainojen suhteen. Kannattaa siis katsoa tarkkaan, veloittaako lainan tarjoaja järjestelypalkkiota tai muita kuluja jos haluat yhdistää lainasi.

Lyhyt muistilista mitä kannattaa tarkistaa ennen yhdistelmälainan hakemista:

1. Lainan takaisinmaksuaika

2. Lainan todellinen vuosikorko ja kokonaiskustannukset

3. Mahdolliset lainanjärjestelypalkkiot ja muut kuukausikulut

4. Onko lainaa mahdollista lyhentää pois suunniteltua nopeammin? Jos on, aiheuttaako tämä ylimääräisiä kustannuksia?

Yleisesti ottaen lainojen yhdistäminen voi olla siis hyvä vaihtoehto, kun luottoja on kertynyt useasta eri paikasta. Koska yhdistelmälainantarjoajia on monenlaisia, kannattaa tutustua tarkasti lainan ehtoihin ja kustannuksiin ennen lainatarjouksen hyväksymistä, jotta voit varmistaa sen, että tulet säästämään lainan kokonaiskustannuksissa etkä ainoastaan kuukausitasolla.