Pienikin osamaksu voi tulla kalliiksi

Vakuudettomia kulutusluottoja on helppo saada ja niiden markkinointi on kasvanut huomattavasti viimeisen kymmenen vuoden aikana. Siksi onkin tärkeää ymmärtää miten kulutusluotot toimivat. Usein liian hyvältä kuulostavat luotot voivat kätkeä sisälleen ehtoja, jotka lopulta tekevät pienestäkin osamaksusta todella kalliin.

Tässä listaamme viisi asiaa, jotka kannattaa ottaa huomioon ottaessasi luottoa tai ostaessasi osamaksulla.

1. Tuotteen maksaminen kerralla on aina edullisin vaihtoehto

Rahan lainaaminen voi olla hyväksi. Voit ostaa jotain, mitä tarvitset tänään, kuten uuden pesukoneen, ja maksaa sitä pois vähitellen ajan myötä. Tällöin on kuitenkin tärkeää muistaa, että lainaaminen on aina kalliimpaa kuin säästäminen ostettavaa tavaraa varten. Nykyään on myös yleistä tehdä pienemmätkin ostokset luotolla. Kun olet tilanteessa, jossa olet ostamassa luotolla tai osamaksulla, kannattaa aina kysyä itseltä: enkö todellakaan voi maksaa tätä heti?

2. Pienistä puroista syntyy suuri joki

Pienen lainan saaminen on helppoa, eikä sen tarvitse maksaa kuin muutaman kymmenen euron kuukaudessa. Mutta monista pienistä lainoista voi kertyä suuri velka, ja kaiken lisäksi pienissä veloissakin on korot ja kulut maksettavana.

3. Maksa lyhennykset ajallaan

Jos otat lainaa, on tärkeää, että maksat sen takaisin ajoissa. Jos jätät maksamatta, saat viivästyskorkoja ja kuluja. Mikäli sinulla on useita laskuja luottoihin liittyen, on inhimillistä, että joskus laskun eräpäivä menee huomaamatta ohitse. Useimmiten myöhästyneestä maksusta veloitetaan muistutusmaksu, joka voi olla jopa 5-10 euroa. 5 euron muistutusmaksu jokaiselle 40 euron luotolle tulee nopeasti hyvin kalliiksi. Jos muistutusmaksuja tulee useampi laina-aikana, voi 40 euron osamaksu huomaamatta kasvaa kymmenillä euroilla. Tämän voi helposti välttää esimerkiksi keräämällä osamaksulaskut Anyfinille. Täten maksat jatkossa vain yhtä laskua.

4. Älä maksa liikaa korkoja ja kuluja

Moni maksaa liikaa korkoja ja kuluja osamaksuistaan. Ennen kuin maksat laskusi, testaa voitko madaltaa osamaksulaskusi todellista vuosikorkoa Anyfinin avulla. Hakemuksen voit tehdä lähettämällä kuvan viimeisimmästä laskusta.

5. Maksa lainasi mahdollisimman pian pois

Mitä nopeammin maksat lainasi pois, sitä halvemmaksi se tulee sillä näin kuluja ja korkoja muodostuu vähemmän. Lainan maksaminen onnistuu nopeammin mitä suurempi osa lyhennyksestä menee pääoman maksuun (ks. kuva). Ylimääräisillä lyhennyksillä maksat lainasi vielä nopeammin kuin alkuperäisen suunnitelman mukaan.