Luottokorttilasku – mitä sinun tulisi tietää?

Mitä sinun tulisi tietää luottokorteista sekä luottokorttilaskuista?

Luottokortti on yksi yleisimmistä lainatuotteista ja se löytyy lähes jokaiselta aikuiselta ihmiseltä niin Suomessa kuin länsimaissa yleisestikin. Luottokortti on eräänlainen jatkuva luotto, jota maksetaan pois, jos luotolla on avointa velkasaldoa. Luottokortin perussaldo on aina 0,00 euroa, joka tarkoittaa sitä, että luottokortin haltija ei ole kuluttanut käytössä olevasta luotostaan senttiäkään. Kun velkasaldoa ei ole, myöskään luottokortin olemassaolosta ei tarvitse maksaa maksuja ellei kyseessä ole kuukausimaksullinen kortti.

Luottokortti tarjoaa parhaimmillaan lisäjoustoa talouteen, jota jokainen aina silloin tällöin omassa taloudessaan tarvitsee. Jokin tarpeellinen tuote voi hajota juuri sillä hetkellä, kun rahaa ei ole käytettävissä tai jotain muuta yllättävää voi ilmaantua käsille taloudellisesti heikkona hetkenä. Tällöin luottokortin avulla ei tarvitse lähteä kilpailuttamaan lainoja tai muuta vastaavaa.

Luottokortin käyttämisessä kannattaa kuitenkin olla tarkkana, sillä parhaimmillaan käytettynä se voi olla kokonaan kuluton ja koroton maksuvaihtoehto. Tässä täytyy kuitenkin olla tarkka ja huolellinen, että maksaa luottokorttilaskun oikeana päivänä välttyäkseen ylimääräisiltä korko- ja tilinhoitokustannuksilta.

Luottokorttilaskun maksaminen etukäteen

Luottokorttilasku muodostuu aina kahden eri asian summana. Tärkein luottokorttilaskusta on luoton pääoma ja sen jälkeen minimilyhennysprosentti. Tämä määrittää luottokorttilaskun suuruuden. Jos esimerkiksi luoton pääoma on 1000 euroa ja luoton minimilyhennys 10 %: velkasummasta, tulee laskussa maksettavaksi 100 euron suuruinen luottokorttilasku. Laskun maksamisen jälkeen luottokortilla on jälleen maksetun laskun verran luottorajaa. Tässä tapauksessa siis 100 euroa. Mikäli laskua ei kuitenkaan lyhennä kokonaan, tulee luottokortin luottosaldoon maksettavaksi myös avoimesta luottopääomasta muodostuva korko sekä muut hallinnolliset kulut, jos niitä korttisopimukseen kuuluu.

Luottokorttimaksaminen on järkevää monessakin mielessä eikä pelkästään talouden joustavuuden kannalta. Luottokortteihin kuuluu yleensä olennaisena osana maksuturva ja vakuutus, jotka turvaavat kuluttajan ostoksia. Mikäli luottokorttilaskua ei koskaan tahdo postiluukkuun asti, mutta haluaa kuitenkin nauttia luottokortin muista eduista kuten ostoturvasta, voi luottokorttilaskun maksaa etukäteen. Luottolaskun maksaminen etukäteen onnistuu joko käyttämällä viitenumeroa edellisestä luottokorttilaskusta tai kortin myöntäjän sovelluksien avulla esim omassa verkkopankissa.

Monien pankkien luottokorteissa on olemassa erillinen pääsy luottotilille, josta voi myös löytyä nappi, jolla ylimääräisen lyhennyksen voi tehdä tai josta koko lainasaldon voi maksaa kerralla. Luottokorttia voi myös käyttää pankkikortin tapaisesti siirtämällä luottotilille ylimääräistä rahaa. Tällöin luottoraja ei käy koskaan negatiivisen puolella. Tällöin luottokortin saldona on positiivinen summa eikä nolla. Tällä tavoin pelaamalla kuluttaja voi myös käyttää luottokorttiaan omaa luottorajaa suurempien ostosten tekemiseen. Yleisimmät luottokorttien luottorajat ovat Suomessa 1000 – 3000 euron välillä, ja esimerkiksi jotkin lomamatkat voivat maksaa enemmänkin kuin nämä. Luottokortin hyödyt saa kuitenkin käyttöön siirtämällä tarvittavan summan luottotilille ennen maksamista.

Mihin luottokorttia ei kannata käyttää?

Vaikka luottokorteissa ja niillä maksamisessa on olemassa monia hyviä puolia, on myös olemassa maksuja ja toimintatapoja, johon luottokorttia ei tulisi käyttää.

Luottokorttien sopimusehdoissa voi olla määriteltynä erilaisia luoton käyttötapoja, jotka alkavat kerryttää korkoa heti alusta alkaen tai joista voidaan ottaa kerrassaan huomattavia palkkioita suhteessa maksutapahtuman suuruuteen. Muun muassa käteisen nostaminen luottokortilta ei yleensä ole kovinkaan järkevää. Lähes kaikilla luottokorteilla käteisnostot ovat maksullisia, jolloin pankkitililtä nostettujen rahojen lisäksi maksat myös kuluja käteisnostoista. Korttia kannattaa siis käyttää tilanteessa maksamiseen käteisen sijasta.

Myöskään esimerkiksi laskuja ei kannata maksaa luottokortilla, sillä ne ovat yksin yleisimmistä maksutyypeistä, joista luottoyhtiöt alkavat periä korkoa luoton summasta heti maksupäivästä alkaen. Moni voi miettiä, että näissä tapauksissahan luottoa kannattaisi siirtää omalle pankkitilille käteisnostoja tai laskujen maksamista varten, mutta korttiyhtiöt ovat huomanneet myös tämän. Rahan siirtäminen omalle pankkitilille luottotililtä on myös yleensä maksullista, joten siihenkään luottokorttia ei kannata käyttää, jos haluaa toimia mahdollisimman taloudellisesti.

Miten voin madaltaa luottokorttilaskuni kuluja?

Kuten jo edellä mainitsimme, luottokorttivelkaa kannattaa lyhentää aina enemmän kuin laskussa oleva minimisumma näyttää jos haluat päästä luottokorttivelastasi eroon mahdollisimman vähillä kustannuksilla. Myös yksi keino madaltaa luottokorttivelkasi kuluja on jälleenrahoittaa luottokorttivelka matalammilla kustannuksilla. Anyfinin Jälleenrahoituspalvelun avulla voit madaltaa jo olemassa olevien vakuudettomien kulutusluottojen korko- ja tilinhoitokuluja. Voit hakea jälleenrahoitusta yhteensä 20 000€ saakka. Saat tarjouksen vain jos voimme madaltaa luottosi kustannuksia. Keskimäärin asiakkaamme säästävät 39% kulutusluottojensa kokonaiskustannuksissa siirtämällä luottonsa meille. Voit lyhentää luottoasi nopeammin tai maksaa koko luottosi pois kerralla ilman lisäkustannuksia.