Autolaina / autorahoitus – Mitä kannattaa ottaa huomioon?
Harkitsetko auton hankkimista autolainalla /-rahoituksella? Lue, mitä sinulla olisi hyvä huomioida ennen autorahoituksen ottamista.
Monelle meistä auton hankkiminen on välttämättömyys, sillä kaikilla ei ole vaihtoehtoa käyttää julkista liikennettä esimerkiksi työmatkoihin. Auton osto on yksi kalliimmista kertaostoksistamme eikä ole ihme, että autolaina on yksi yleisimmistä kulutusluotoista Suomessa. Tämän vuoksi moni meistä turvautuukin rahoittamaan auton hankkimisen joko pankista tai muulta rahoituslaitokselta saadulla autolainalla / autorahoituksella, jota voi hakea niin uuden kuin käytetynkin auton ostamiseen.
Mitä vaihtoehtoja auton rahoitukseen on tarjolla?
Auton ostamista varten on tarjolla monenlaisia rahoitusvaihtoehtoja ja tarjolla on niin vakuudellisia kuin vakuudettomia autolainoja. Autorahoituksia myöntävät niin autoliikkeet sekä pankit ja muut rahoituslaitokset.
- Osamaksusopimus autoliikkeen kanssa: Rahoitus sovitaan autoliikkeen kanssa, jossa auto on yleensä vakuutena. Auto siirtyy rahoituslaitoksen nimistä pois vasta siinä vaiheessa, kun koko laina on maksettu pois
- Autolaina ilman vakuuksia: Nopeampi lainanhakuprosessi sekä auton myynti myöhemmin helpottuu jos auto ei toimi lainan vakuutena
- Vakuudellinen autolaina: Joudut käyttämään joko autoa tai muuta omaisuutta lainan vakuutena
Miten valita itselleen halvin autolaina?
Kuten kaikkien muidenkin lainojen kohdalla, myös autolaina kannattaa kilpailuttaa ja autolainan korko ja muut ehdot kannattaa lukea huolella. Yleisimmin vakuudellinen laina tulee korkokustannuksiltaan edullisemmaksi vakuudettomaan autolainaan verrattuna, mutta kannattaa huomioida, että kaikille vakuudellisen autolainan hakeminen ei ole mahdollista johtuen esimerkiksi auton iästä tai muista seikoista. Autolainan kilpailutus on nykyisin helppoa ja kilpailutuksen voi hoitaa kätevästi netissä.
Saadaksesi itsellesi edullisimman autolainan, kiinnitä huomiota ainakin seuraaviin seikkoihin:
- Autolainan todellinen vuosikorko
- Tilinhoitokustannukset ja muut kulut
- Lainan takaisinmaksuaika
- Autolainan muut ehdot
Vakuudeton autolaina – mikä se on?
Vakuudettomia autolainoja on tarjolla yhä enemmän ja niitä tarjoavat pankkien lisäksi myös muut rahoituslaitokset. Nimensä mukaisesti, vakuudettomassa autolainassa ei tarvita lainan saamiseksi vakuuksia kuten autoa tai muuta omaisuutta.
Vakuuden puuttuessa autolainan korko on yleensä vakuudellista autolainaa hieman korkeammalla tasolla sekä lainanhakijan taloudellinen tilanne ja tulotaso vaikuttaa lainan korkoon ja kuluihin. Vakuudeton autolaina on yleensä helpompi saada verrattuna vakuudelliseen lainaan ja sitä voi nostaa myös enemmän kuin itse auton arvon verran mikä on hyvä jos sinulla tulee tehdä autoa varten hieman kalliimpia varustehankintoja kuten uudet renkaat tai varata rahaa käytetyn aton pieniin korjauksiin.
Millainen korko autolainassa on? Entä muut kulut?
Autolainan korko voi vaihdella todella paljon riippuen siitä, onko luotto vakuudellinen vai vakuudeton ja mistä laina on myönnetty. Lainan hintaan vaikuttaa myös merkittävästi lainan hakijan maksukyky. Mitä korkeampi riski sille, ettei lainaa välttämättä tulle maksamaan rahoituslaitokselle takaisin, sitä korkeampi korko lainalle yleensä määräytyy.
Parhain tapa varmistaa, että valitset itsellesi halvimman autolainan on katsoa ja vertailla luoton todellista vuosikorkoa. Luottosi todellinen vuosikorko sisältää nimelliskorkon lisäksi lainasi muutkin kustannukset, kuten viitekoron, tilinhoito/palvelumaksun yms lisäkustannukset.
Muita autolainoissa esiintyviä kuluja koron lisäksi ovat:
- Lainan perustamismaksu
- Tilinhoitokustannukset / muut lainanhoitokustannukset ja laskutuslisät
Mitä voin tehdä jos en ole tyytyväinen autolainani korkoon?
Jos olet ottanut jo autolainan jonka ehtoihin et ole tyytyväinen, autolainan uudelleenrahoitus voi olla sinulle hyvä vaihtoehto. Mitä autolainan uudelleenrahoitus käytännössä tarkoittaa? Uudelleenrahoitus / jälleenrahoitus tarkoittaa olemassa olevan lainan (tässä tapauksessa autolainan) ehtojen uudelleenneuvottelua, jonka taavoitteena on yleensä saada paremmat ehdot ja matalammat kulut lainalle. Uudelleenrahoitustarjouksia kannattaa kiinnittää huomiota myös todelliseen vuosikorkoon, sekä lainan maksuaikaan sillä jotkin palveluntarjoajat saattavat laskea lainan kuukausikuluja matalammaksi venyttämällä itse lainan takaisinmaksuaikaa, joka puolestaan voi nostaa lainan kokonaiskustannuksia korkeammalle kuin lainan kulut aiemmin olisivat olleet.
Anyfinin avulla voit madaltaa autolainasi korko- ja kokonaiskustannuksia. Anyfinin Jälleenrahoituspalvelun avulla voit hakea jälleenrahoitusta ainoastaan vakuudettomille autolainoille yhteensä 20 000€ saakka. Voit myös aina tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä tai maksaa koko luoton kerralla pois ilman ylimääräisiä kuluja.
Olemme madaltaneet asiakkaittemme vakuudettomien luottojen kuluja keskimäärin 39% verrattuna heidän aiempaan luotonantajaansa.
Miten voin madaltaa autolainani kuluja Anyfinin avulla?
Jätä hakemus:
Jätä ilmainen hakemus joko sovelluksessamme tai nettisivuillamme. Hakemusta varten tarvitset vain kuvan laskustasi. Hakemuksen lähettäminen ei sido sinua vielä mihinkään.
Vastaanota tarjous:
Jos voimme madaltaa nykyisten luottojesi kustannuksia, saat tarjouksen. Tarjous on voimassa 7 päivää ja voit rauhassa päättää hyväksytkö tarjouksen.
Siirrämme luottosi meille:
Jos hyväksyt tarjouksen, maksamme luottosi pois nykyiselle luotonantajallesi ja siirrämme luottosi meille.
Lyhennä luottoa jatkossa meille, mutta matalammilla kuluilla!
Valmista! Tästä eteenpäin lyhennät luottoa Anyfinille, mutta matalammilla kokonaiskuluilla.
Usein kysytyt kysymykset
Millaisia autolainoja voin jälleenrahoittaa Anyfinin avulla?
Voit jälleenrahoittaa kauttamme ainoastaan vakuudettomia autolainoja. Jälleenrahoitamme luottoja yhteensä 20 000€ saakka yhtä asiakasta kohden.
Millaista korkoa tarjoatte luotolleni?
Otamme aina huomioon käyttäjiemme yksilöllisen tilanteen kun teemme tarjouksen. Sen sijaan, että kaikki saisivat saman koron, teemme jokaisesta käyttäjästämme henkilökohtaisen luottoarvion. Tarjoamamme nimelliskorot ovat 3.95%-19.88%. Tämän lisäksi meidän automaattiset prosessit pitävät kulumme pieninä. Laittamalla hakemuksen meille näet, millaista korkoa voisimme tarjota luotollesi. Annamme tarjouksen vain, jos voimme madaltaa luottosi kokonaiskustannuksia.
Mitä luotolleni tapahtuu jos hyväksyn tekemänne tarjouksen?
Kun siirrät luottosi meille, siirrämme luottosi aiemmalta luotonantajaltasi meille. Luoton siirtäminen meille vaikuta esimerkiksi luottokorttisi luottorajaan, kerättyihin pisteisiin tai mahdollisuuteesi käyttää samaa palvelua uudelleen. Kun luottosi on siirretty, alat maksamaan lainaa Anyfinille, mutta matalammalla korolla ja kokonaiskustannuksilla. Saat meiltä laskun kerran kuukaudessa sovelluksessa ja sähköpostitse.
Mitä muita luottoja voin jälleenrahoittaa?
Voit jälleenrahoittaa kauttamme vakuudettomia kulutusluottoja kuten esimerkiksi korollisia osamaksusopimuksia, luottokorttivelkaa, joustoluottoja sekä pikavippejä. Voit jälleenrahoittaa luottoja kauttamme yhteensä 20 000€ saakka.
Voinko maksaa jälleenrahoittamani luotot yhdellä laskulla?
Kyllä. Vaikka jälleenrahoittaisit kauttamme useamman luoton, lähetämme sinulle vain yhden kuukausilaskun, joka sisältää kaikki Anyfinillä jälleenrahoittamasi luotot. Luotot eivät kuitenkaan yhdisty yhdeksi yhdistelmälainaksi, vaan ne säilyvät itsenäisinä luottoinaan omine korkoprosentteineen. Kuukausilasku meiltä lähetetään kunkin kuukauden puolivälissä.
Tarkistatteko hakijan luottotiedot?
Tarkistamme aina luottotiedot hakemuksen yhteydessä. Valitettavasti emme voi jälleenrahoittaa luottojasi, mikäli sinulla ilmenee maksuhäiriömerkintä luottotietojen tarkistuksen yhteydessä. Kun maksuhäiriömerkintä poistuu tiedoistasi, voit ehdottomasti tehdä uuden hakemuksen ja arvioimme mahdollisuuden jälleenrahoitukseen uudestaan.
Lopuksi
Auton hankkiminen on monelle meistä välttämättömyys ja auton hankkiminen on rahallisesti iso panostus, jonka vuoksi moni turvautuu auton hankkimisessa autolainaan tai jonkinlaiseen autorahoitukseen. Autolainojen myöntäjiä löytyy myös perinteisten pankkien ulkopuolelta ja monet autoliikkeet tarjoavat autoihin osamaksurahoitusta ja rahoituksia on tarjolla niin vakuudella kuin ilmankin.
Kuten sanottua, myös autolainan kanssa kannattaa olla tarkkana mitä tulee lainan korkoihin ja muihin kuluihin, jotta voit varmistaa, että kyseessä on varmasti sinulle halvin autolaina. Jos sinulla on jo autolaina, jonka kustannuksiin et ole tyytyväinen muista, että voit edelleenkin uudelleenrahoittaa autolainasi ja saada luotollesi edullisemmat ja paremmat ehdot.
Madalla vakuudettoman autolainasi kuluja
Maa
Anyfin AB filial i Finland, Bulevardi 21, 00120 Helsinki. Org. nummer: 3011348-7 © 2024 Anyfin AB filial i Finland on kulutusluottolaitos, joka toimii Finanssivalvonnan alaisena. Kaikki oikeudet pidätetään.
Laskuesimerkki
2000€ suuruinen jälleenrahoituslaina, jonka todellinen vuosikorko on 15,34%, takaisinmaksuaika 44 kuukautta, muut kulut 0€, ja maksuerien määrä 44, johtaa 58,73€ kuukausimaksuun. Lainan kokonaiskustannus on 2584€.
Myöntämiemme jälleenrahoitusluottojen summa on 10-30 000€ asiakasta kohden ja laina-aika voi olla 2-120 kuukautta, riippuen asiakkaan nykyisestä laina-ajasta. Luoton nimelliskorko on 6.48%-19.0%, todellinen vuosikorko on 6.68%-20.75% ja kuukausikulu 0€