Kreditiska till svenska

Anyfins ordlista

A

Abonnemang

Ett abonnemang är ett avtal där du betalar ett återkommande belopp, för en återkommande vara eller tjänst. Klassiker är mobil, el och TV/streamingtjänster eller medlemskap som gym, föreningar och liknande. Men finns även för rakhyvlar, blommor och allt möjligt kul. Att registrera sig för dessa är enkelt, att hålla reda på dem kan vara knepigare. Som tur är har Anyfin en tjänst som ger dig bättre koll på dina återkommande kostnader. Skaffa appen för att testa.

Administrationsavgift

Är en avgift som företag har rätt att ta ut för att täcka sina så kallade administrativa kostnader. Om du till exempel tar en kredit och väljer att få en fysisk avi till brevlådan vid varje betalningstillfälle, så kan det tillkomma en avgift för den hanteringen. I dagsläget finns det ingen lag som bestämmer storleken på administrationsavgiften. Men en vanlig avgift är 30-60 kronor.

Amortering

Avbetalning på en skuld. Det vill säga det belopp som ska betalas av på lånet vid varje betalningstillfälle. Du betalar den tillsammans med räntan. I ditt låneavtal står det om du har en rak amortering eller annuitetslån.

Amorteringsfrihet

Amorteringsfrihet, eller amorteringsfritt, betyder att du under en period inte behöver amortera på ditt lån. Du betalar däremot fortfarande ränta.

Amorteringstid

Även kallad amorteringstakt eller amorteringsplan. Avser helt enkelt den tid det tar att betala av ett lån.

Annuitetslån

Ett sätt att lägga upp din betalning där du bestämmer ett fast månadsbelopp för amortering och ränta tillsammans.

Anställningsform

Ord som syftar till vilket sätt man är anställd på i form av varaktighet (hur länge) och omfattning (hur mycket). De vanligaste är tidsbegränsad anställning och tillsvidareanställning.

Anyfin

Anyfin är en ekonomiapp med olika tjänster som hjälper dig till en bättre ekonomi. Du kan bland annat få hjälp att sänka räntan på krediter som du redan har, blockera dig själv från nya köp på kredit, få bättre koll på alla dina återkommande kostnader och få bra ekonomiska tips. Dessutom finns Bryggan som är ett mindre lån på upp till 1000 kr, helt fritt från ränta och avgifter.

Autogiro

Autogiro är ett enkelt sätt att betala räkningarna på. Väljer du att betala med autogiro så dras betalningen automatiskt på vald dag, vilket passar bra för återkommande utgifter som till exempel hyra eller amortering.

Avbetalning

Kallas också delbetalning och är en form av köp på kredit, vilket betyder att du betalar för köpet efterhand. Oftast delas betalning upp i flera olika delbetalningar över en bestämd tidsperiod. Det är vanligt att det tillkommer ränta och andra avgifter som gör att köpet i slutändan blir dyrare.

Aviavgift

En avgift som företag har rätt att ta ut för att täcka kostnaden för administrationen av en avi.

B

Bankdag

En bankdag är en dag när banker i allmänhet har öppet. I princip är det alla vardagar med undantag för röda dagar och storhelger. Ordet bankdag används ofta vid ränteberäkning samt när pengar ska överföras mellan banker. En överföring brukar ta en bankdag. Eller med andra ord: pengarna kommer fram nästa vardag.

För att se vilka dagar som bankerna är stängda (utöver helger), kolla Riksbankens hemsida.

Bankgiro

Bankgiro är ett system för betalningar i Sverige och skapades för att säkerställa effektiva pengatransaktioner på den svenska marknaden. Med Bankgiro kan du skicka och ta emot betalningar från och till alla banker som är verksamma i Sverige.

BankID

BankID är en e-legitimation som du använder för att bevisa att du är du. Till exempel på banken, hos Försäkringskassan eller CSN. Du kan ha BankID i din telefon eller surfplatta så du alltid har den nära till hands.

Banksekretess

Banksekretess är en lag som innebär att alla som arbetar på bank har tystnadsplikt. Det är en förutsättning för att du ska kunna vända dig till en bank och känna dig säker på att de uppgifter du lämnar inte förs vidare på något sätt. Banksekretessen omfattar alla uppgifter som rör bankkunders mellanhavanden med banken. Både skriftligt och muntligt.

Belåningsgrad

Förhållandet mellan din bostads marknadsvärde och lånets storlek. En lägre belåningsgrad på din bostad kan innebära att banken ger dig en bättre ränta på bolånet.

För att räkna ut din belåningsgrad, dela storleken på ditt bolån med marknadsvärdet på din bostad. Ex: Om du har en bostadsrätt som är värd 2 000 000 kr och ditt bostadslån är på 1 000 000 så är din belåningsgrad 50 %.

Betalningsanmärkning

En betalningsanmärkning (kallas också prick) är en registrering hos ett kreditupplysningsföretag om att någon inte har betalat sin skuld. Kreditupplysningsföretagen beslutar själva om anmärkningarna, så om du har några frågor är det dit du ska vända sig.

Om du får en betalningsanmärkning kan det leda till att du inte får ta lån, hyra en lägenhet eller teckna ett telefonabonnemang.

Betalningsfri månad

Med en betalningsfri månad menas att kreditgivaren skjuter upp betalningen av krediten under en månad. Under denna månad behöver du alltså inte betala amortering eller andra avgifter. En betalningsfri månad är gratis att nyttja men det är vanligt att ränta tillkommer under denna månad.

Betalningsförmåga

Betalningsförmåga refererar till ett företags eller en privatpersons förmåga att betala av en skuld inom en avtalad tid. Och det är en av de faktorer som kreditgivare kikar på innan de avgör om ett lån ska beviljas. En god betalningsförmåga = företaget eller privatpersonen har möjlighet att betala av sina skulder inom den avtalade tiden.

Betalningspåminnelse

När du handlar på kredit eller faktura och inte betalar inom bestämd tid så brukar det komma en betalningspåminnelse med en extra avgift. Kreditgivare, banker, företag och andra myndigheter kan alla skicka påminnelser om du inte har betalat i tid. En påminnelseavgift för en privatperson får högst ligga på 60 kr. Vissa myndigheter har dock fått särskilda regler om hur stora avgifter de får ta ut, CSN får till exempel ta ut en påminnelseavgift på 450 kronor.

Betalningsskydd

Även kallat låneskydd (för lån), eller betalskydd (för kreditkort). Det är en typ av försäkring som kan tecknas till en kredit. Med ett betalningsskydd går det att få ersättning för kreditens månadskostnad vid sjukskrivning, arbetslöshet eller om personen som har krediten avlider. Försäkringen kan alltså ge ett skydd mot ökade kostnader, om något skulle hända i livet som leder till minskad inkomst. Det är däremot bra att vara lite försiktig med betalningsskydd, då de i vissa fall är dyra i förhållande till det värde de ger. Många banker och låneförmedlare använder det som ett sätt att tjäna mer pengar.

Vad kostar ett betalningsskydd?

  • Lån – Du betalar en viss procentsats varje månad. Utöver det kan en avgift tillkomma, som beräknas på den totala kvarvarande skulden
  • Kreditkort – Varje månad ska en visst procentsats av den utnyttjade krediten betalas.

Bindningstid

Bindningstid är starkt förknippat med telekombranschen, och kanske framförallt med mobilabonnemang. För lån finns det inte något som heter bindningstid, och det är inte heller tillåtet att binda upp en kund som tar ett lån. Däremot är det vanligt att binda räntan för ett bostadslån. Alltså att välja en fast ränta under en avtalad tidsperiod.

Bisnode

Bisnode är en av de tre stora aktörerna för kreditupplysningar, de andra är UC och Sergel. Bisnode hämtar information om privatpersoner som ofta används som underlag för att bedöma kreditvärdigheten hos den som söker lån. Om en privatperson hämtas bland annat:

  • Namn och adress
  • Civilstånd
  • Inkomst
  • Fastighetsuppgifter
  • Uppgift om förvaltare
  • Skuldsanering
  • Skuldsaldo
  • Betalningsanmärkningar
  • Beviljade lån/krediter
  • Konkurser

För att se vilken information Bisnode har om dig så finns tjänsten Min Upplysning där kan du kostnadsfritt ta del av informationen som lämnas ut.

Blancolån

Kallas ofta privatlån. Blancolån är ett lån utan säkerhet, vilket betyder att du inte pantsätter något för lånet (till exempel en bostadsrätt, en fastighet eller ett fordon). Återbetalning av blancolån görs oftast genom delbetalningar månadsvis (amortering). Utöver amorteringen tillkommer ränta och avgifter som uppläggningsavgift samt aviavgift.

Boendekalkyl

En boendekalkyl är en uträkning på hur mycket ett boende totalt kommer att kosta. Kalkylen räknar in lånekostnader, driftkostnader och vilken typ av boende det är för att ge en övergripande förståelse för hur de kommer påverka din ekonomi. Syftet är att långivaren ska se om du verkligen har råd med lånet, och är en del av underlaget för riskbedömning.

Boendekostnad

Boendekostnaden är den totala kostnaden för ditt boende och innehåller till exempel ränta, hyra, amortering, el och värme. När du köper en ny bostad behöver du räkna ut din boendekostnad med hjälp av en boendekalkyl, så banken kan avgöra hur höga kostnader du klarar av att betala.v

Borgen

Borgen är ett löfte av en eller flera personer att betala av någon annans skuld, om den personen inte kan betala. Borgen blir mer och mer ovanligt. Bankerna begär nu ofta att du har en medlåntagare istället.

Borgenär

Den som lånar ut pengar.

Bostadslån

Oftast bolån, kort och gott. Ett bostadslån är ett lån som du tar med din bostad som säkerhet. Det används för att finansiera en ny bostad eller en renovering.

Bryggan

Bryggan är en tjänst som vi på Anyfin erbjuder. Vi märkte att våra användare ofta tog dyra krediter när inte pengarna räckte. Därför lanserade vi Bryggan, ett mindre lån på upp till 1000 kr, helt utan ränta och avgifter. Bryggan är tänkt att endast användas när det krisar. Som ett bättre alternativ än att ta krediter med hög ränta och avgifter. Pengarna dras automatiskt tillbaka samma dag du får lön på ditt konto.

Budget

En budget är en prognos för framtida och planerade inkomster och utgifter. Att ha en budget ger dig en tydlig bild över din ekonomi, och gör det lättare att planera hur pengarna ska användas.

Bunden ränta

Att ha bunden ränta innebär att räntesatsen är samma under en period. Det är vanligast på bolån, där du kan välja att binda räntan på olika tid. Fördelen med det är att du vet hur stor räntan är under hela bindningstiden, och därmed också vet hur mycket du kommer att betala i räntekostnader. Det gör det lite enklare att ha kontroll.

C

Check

Uråldrigt betalningssystem.

D

Delbetalning

En delbetalning känns lättast igen på det typiska “köp nu, betala sen”-erbjudandet, som är precis som du låter: du handlar något idag och väljer att betala det senare. Vid en delbetalning får du din vara direkt men delar upp betalningen på exempelvis 6 eller 12 månader. Viktigt att tänka på är att köpet kan bli mycket dyrare eftersom det i många fall tillkommer avgifter – och ofta även ränta. Ett tips är att räkna ut vad din totala kostnad (inklusive eventuella avgifter) blir med en delbetalning och jämföra det med den faktiska kostnaden.

Har du en dyr delbetalning? Testa att ansöka med den hos oss på Anyfin. Vi sänker nämligen räntan på befintliga krediter (som till exempel delbetalningar) upp till 300 000 kronor. Hittills har vi sänkt våra användares effektiva ränta med i snitt 64 %. Det motsvarar framtida besparingar på ca 250 miljoner kronor. Ansöka, det kan du till exempel göra här.

Driftkostnad

Driftkostnad pratar man ofta om kring bostäder, och då menas de kringkostnader du har för att kunna bo i din bostad. Till exempel kostnad för el, vatten, försäkring och sånt. Amortering eller ränta räknas inte till driftskostnader för din bostad.

Dröjsmålsränta

Se påminnelseavgift.

E

Effektiv ränta

Med effektiv ränta menas den totala kostnaden för en kredit beräknat på ett år. Effektiv ränta räknar alltså inte bara själva räntekostnaden, utan även alla övriga kostnader som aviavgifter och uppläggningsavgift. Den effektiva räntan anges oftast som en procentsats.

Effektiv årsränta

Se effektiv ränta.

F

Faktura

En faktura är ett dokument med betalningskrav från säljaren till köparen, i samband med försäljning av en vara eller tjänst. Eller så här: ett papper där det står vad du ska betala. Och för vad.

Fakturaavgift

En avgift som du (ofta) behöver betala samtidigt som du får en faktura. Det är ofta samma sak som en administrationsavgift, med skillnaden att fakturaavgiften alltid (logiskt nog) är kopplad till en faktura.

Fast ränta

Även kallad bunden ränta. Att ha en fast ränta innebär att du binder upp din ränta under en viss tid. När det gäller privatlån ofta hela återbetalningstiden. Fördelen med det är att du vet hur stor räntan är under hela bindningstiden, och därmed också vet hur mycket du kommer att betala i räntekostnader. Det gör det lite enklare att ha kontroll.

Förfallodatum

Med förfallodatum menas det datum som en skuld ska vara återbetald. Om inte betalningen sker inom förfallodatum så har kreditgivaren rätt att skicka en påminnelse (med påminnelseavgift och dröjsmålsränta) eller driva ärendet vidare till Inkasso eller Kronofogden.

Förseningsavgift

Förseningsavgift är en extra avgift om man är sen med en betalning. Enligt inkassokostnadslagen får man ta ut förseningsavgifter från företag. Däremot står det ingenting om rätten att ta ut förseningsavgifter av konsumenter. Och frågan prövades redan 2017 av Hovrätten för Västra Sverige (Mål nr FT 2012–17) och då beslutades att ett finansiellt företag INTE får ta ut förseningsavgifter av konsumenter. Frågan har sedan dess prövas flera gånger av tingsrätter, som har följt hovrättsdomen. En del företag tar ut förseningsavgifter ändå.

Förseningsavgift ska däremot inte blandas ihop med påminnelseavgiften.

Förtidslösen

Det kallas förtidslösen när du väljer att betala av hela lånet innan löptiden har gått ut. Alltså när du betalar av lånet i förtid. I de flesta fall brukar blancolån, företagslån eller snabblån gå att förtidslösa utan extra avgifter. Alla lån kan enligt lag förtidslösas men i vissa fall kan du behöva betala ränteskillnadsersättning, till exempel för ett bundet bolån.

G

Gäldenär

En gäldenär är någon som står i skuld till någon annan. Det kan exempelvis vara en privatperson som har lånat pengar av banken (eller av en kompis för den delen). Den som har lånat ut pengar kallas för borgenär. Enligt lag är gäldenären skyldig att betala tillbaka lånet till borgenären. Ofta med ränta.

H

Handpenning

Handpenning är en summa pengar som betalas i förskott. Det är en delbetalning av det totala beloppet, ofta 10 procent. Handpenningen funkar som en säkerhet för säljaren eftersom det visar att köparen är seriös och binder sig till avtalet. Ofta förlorar köparen nämligen handpenningen om hen av någon anledning väljer att inte slutföra köpet.

I

IBAN

IBAN står för International Bank Account Number. Det är en internationellt accepterad standard för att identifiera bankkonton vid transaktioner mellan olika länder, som gör att banken direkt kan kontrollera att pengarna kommit till rätt konto. IBAN används för att göra det säkrare och snabbare att göra betalningar till och från andra länder.

Inbetalning

Kort och gott: när pengar byter ägare (tidpunkten när pengarna kommer in på kontot) sker en inbetalning. Ofta är det en kund som betalar för en vara eller en tjänst, som hen har köpt av ett företag.

Ingående saldo

Saldot på ett konto vid årets (eller en annan periods) start. Summan har överförts från det utgående saldot, som fastställdes vid förra periodens slut.

Inkasso

Om du inte betalar ett betalningskrav innan förfallodatum passerat så kan företaget eller personen välja två alternativ för att få in betalningen. Antingen driva in skulden själv, eller låta ett inkassobolag hantera indrivningen. Inkassobolagen brukar först skicka ett brev med en uppmaning att du ska betala in beloppet. Inkassobolagen är styrda av lagar och allmänna råd och kan alltså själva inte bestämma hur de ska agera för att få dig att betala in utestående beloppet.

Inkassokrav

Du kan få ett inkassokrav om du inte betalat av en skuld i tid. Kravet är en uppmaning att du ska betala beloppet.

J

J-ävla fakturaavgift

Som det låter.

K

KALP

KALP är en förkortning för Kvar-Att-Leva-På, och är en kalkyl som långivare använder när de gör en kreditprövning i samband med en låneansökan. KALP-kalkylen räknar ut hur mycket pengar en låntagare (eller en familj) har kvar att leva på efter kostnader för ränta, boende och övriga viktiga saker som mat, transport, hygien och sånt. Det är helt enkelt för att kontrollera att du har ekonomiska förutsättningar att betala räntor och amortering på lånet. I uträkningen ingår dina inkomster, kostnad för lånet du söker, andra skulder, driftkostnader för din bostad, om du bor själv eller med flera personer samt övriga levnadskostnader. Utifrån dessa uppgifter gör långivaren en beräkning av din betalningsförmåga och om KALP-kalkylen ger ett negativt resultat kommer du sannolikt att få avslag på din låneansökan. Du kan själv räkna ut en enkel KALP genom att använda dig av Finansinspektionens räknesnurra.

Kapitalkostnad

Kapitalkostnaden är den totala kostnaden (i kronor) för ett lån under en viss tid. I kapitalkostnaden ingår räntan och avgifter som uppläggningsavgifter, aviavgifter och administrationavgifter. Däremot ingår inte själva lånebeloppet i kapitalkostnaden. Det kallas istället kapitalskuld.

Kapitalskuld

Kapitalskuld är en benämning på själva lånebeloppet. Om du till exempel lånar 30 000 kronor så är kapitalskulden just 30 000 kronor. När du amorterar (betalar av på lånet) minskar kapitalskulden.

Kapitalunderskott

Med kapitalunderskott menas att man på något sätt har gjort en ekonomisk förlust (till exempel på sålda aktier), som i sin tur har lett till att man hamnat på minus i sin privatekonomi. Ett kapitalunderskott syns på en kreditupplysning hos UC och kan leda till sämre villkor när du ansöker om lån.

Konsumentkredit

Se konsumtionslån.

Konsumtionslån

Alla lån som inte är bolån kallas för konsumtionslån. Konsumtionslån kan ha olika namn och karaktär. Till exempel privatlån, blancolån, billån eller medlemslån.

Kredit

En kredit är en typ av lån som blir beviljat av en bank eller kreditgivare. Om du får en beviljad kredit får du tillgång till en summa pengar upp till en viss gräns. Exempel på kredit är kreditkort eller köp på delbetalning. En del krediter har väldigt hög ränta och kan bli dyra. Så när du blir beviljad kredit, se till att hålla koll på vilken ränta krediten har.

Kreditbedöming

En kreditbedömning är en utvärdering av din förmåga att ha ett lån eller en kredit. När du ansöker om ett lån eller en kredit så ska kreditgivaren alltid göra en kreditbedömning. Kreditbedömningen visar hur stor möjlighet låntagaren har att betala tillbaka lånet och det är denna bedömning som avgör om du får lånet beviljat eller inte. Syftet är att skapa mer säkerhet för både kreditgivare och kredittagaren. Några av de viktigaste punkterna som ingår i en kreditbedömning är:

  • Inkomst
  • Andra lån eller krediter
  • Betalningsanmärkningar
  • Tidigare lån

Kreditbelopp

Kreditbelopp är summan som utnyttjas på en beviljad kredit. Om du har beviljats ett lån på 20 000 kronor är det 20 000 som är kreditbeloppet. För kreditkort är det lite annorlunda. Då har du en kreditgräns per månad, säg till exempel 40 000 kronor. Om du då utnyttjar 10 000 under en månad så har inte hela krediten används – de 10 000 är kreditbeloppet.

Kreditgivare

En kreditgivare är den som beviljar dig en kredit eller ett lån. Det kan antingen vara en bank eller ett annat företag. I vissa fall är det väldigt tydligt, till exempel när du ansöker om ett lån och får det beviljat. I andra fall, till exempel när du handlar på delbetalning online, kan det vara mindre tydligt att företaget du väljer som alternativ i “check-outen” är en kreditgivare.

Kreditkort

Ett kreditkort är ett kort kopplat till en kredit, vilket betyder att du kan använda kortet nu men skjuter upp betalningen till senare. När du handlar med kreditkortet lägger banken ut pengarna och du får en faktura med dina köp varje månad. Du kan sen själv bestämma om du vill betala allt på en gång eller dela upp summan i delbetalningar.

Kreditprövning

En kreditprövning ska göras för alla typer av lån, oavsett hur stort eller litet eller hur lång återbetalningstiden är. Syftet med kreditprövningen är att se till att privatpersoner inte drar på sig för stora skulder. Men även att minska risken för att långivaren gör kreditförluster.

Kreditscore

Kreditscore kan liknas vid ett kreditbetyg som tas fram av de olika upplysningsföretagen. Det är ett mått på din kreditvärdighet och påverkar dina förutsättningar att få lån/krediter beviljat. Olika kreditupplysningsföretag har olika modeller.

Kredittagare

En person som ansöker om en kredit (till exempel privatlån, kreditkort eller kontokredit) och får den beviljad kallas för kredittagare. Även kallad gäldenär och/eller låntagare.

Kreditupplysning

En kreditupplysning är en sammanställning över en persons ekonomiska ställning. Den innehåller:

  • Namn och adress
  • Allmänna uppgifter (civilstånd, folkbokföring och historisk adress)
  • Inkomstuppgifter
  • Fastighetsinnehav
  • Lån och krediter
  • Betalningsanmärkningar
  • Skuldsaldo hos Kronofogden
  • Andra registrerade kreditupplysningar hos UC

Kreditvärdighet

Kreditvärdighet är mått på en persons förmåga att betala tillbaka sina skulder, som till exempel lån och krediter. Kreditvärdighet används av långivaren för att bedöma betalningsförmågan hos låntagaren. En hög kreditvärdighet innebär att det är troligt att låntagaren kan betala tillbaka skulden.

Kronofogden

Kronofogdens huvuduppgift är att kräva in skulder. Men de arbetar också med att ge råd och stöttning till den som är skuldsatt och har svårt att betala tillbaka krediter och/eller lån.

L

Lån med säkerhet

Ett lån med säkerhet är ett lån där du pantsätter något. Med andra ord så har kreditgivaren rätt till någonting du äger om det skulle vara så att du inte kan betala tillbaka lånet. En vanlig form är bolån, där du har din bostad som pant. Andra exempel på lån med säkerhet är billån, pensionslån och hypotekslån.

Lån utan säkerhet

Ett lån utan säkerhet är ett lån där du som låntagare inte lämnar något i pant (till exempel en bostad eller en bil). Eftersom kreditgivaren då tar en större risk är det nästan alltid högre ränta än när du lånar med säkerhet. Privatlån (även kallad blancolån) är ett exempel på lån utan säkerhet. Andra exempel är medlemslån, kreditkort, checkkredit, avbetalning och topplån.

Låneförmedlare

En låneförmedlare samlar in erbjudande från olika kreditgivare som de har ett samarbete med och presenterar sedan dessa för den potentiella låntagare som har ansökt om lån. Låneförmedlaren ger alltså inte själv ut några lån eller krediter. Låneförmedlare tjänar pengar genom att de får en förmedlingsavgift från banken när de förmedlar ett lån till en konsument.

Lånenummer

Lånenummer är ett ärendenummer på ditt lån. Du kan hitta det på dina lånehandlingar eller på en avi. Du ska även kunna se det om du loggar in hos långivaren.

Låneskydd

Ett låneskydd är en försäkring på ett lån. Med ett låneskydd kan du betala av lånet även om du skulle bli arbetslös, eller om du inte kan arbeta på grund av skada/sjukdom eller om den du delar lånet med avlider.

Långivare

En långivare (även kallad kreditgivare eller borgenär) är den som beviljar dig en kredit eller ett lån. Det kan antingen vara en bank eller ett annat företag. I vissa fall är det väldigt tydligt, till exempel när du ansöker om ett lån och får det beviljat. I andra fall, till exempel när du handlar på delbetalning online, kan det vara mindre tydligt att företaget du väljer som alternativ i “check-outen” är en långivare.

Låntagare

En låntagare (även kallad gäldenär) är någon som står i skuld till någon annan. Det kan exempelvis vara en privatperson som har lånat pengar av banken (eller av en kompis för den delen). Den som har lånat ut pengar kallas för borgenär eller långivare. Enligt lag är låntagaren skyldig att betala tillbaka lånet.

Låntyp

Låntyp är lite som det låter. Det refererar till vilken typ av lån det är. Man brukar dela upp lån i två olika kategorier: lån med säkerhet och lån utan säkerhet. Men ordet låntyp används på flera andra sätt också.

Löptid

Löptid (även kallad för kredittid) är tidsperioden från den dag då en person tecknar lånet fram till den dag då lånet ska vara återbetalt i sin helhet.

M

Medlemslån

Ett medlemslån är ett privatlån där räntan och villkoren redan har förhandlats mellan ett fackförbund och en bank. Medlemmar i fackförbundet där medlemslån erbjuds kan alltså ta ett lån till en förutbestämd ränta.

Medlåntagare

En medlåntagare är en (kan också vara flera) person som står på låneavtalet utöver låntagaren. Både medlåntagaren och låntagaren är lika betalningsansvariga mot banken. Fördelen med att ha en medlåntagare är att bankerna lättare beviljar ett lån.

Medsökande

När två personer ska ta ett lån tillsammans så kallas den ena för låntagare och den andra för medsökande. En medsökande person står alltså med på lånet och delar ansvaret för att lånet betalas tillbaka.

Mikrolån

Definitionen av mikrolån är ett mindre lån som är tänkt att stimulera entreprenörskap i tredje världen. Tanken bakom mikrolån är att människor ska kunna låna pengar utan säkerhet, för att sedan investera och på så sätt sätta fart på den lokala ekonomin. År 2006 fick termen mikrolån stor spridning då mikrolånspionjären Muhammad Yunus tillsammans med Grameen Bank fick Nobels fredspris. Nuförtiden använder sig en del banker och kreditgivare av termen för att marknadsföra lån som annars brukar kallas för snabblån.

Moms

Moms är en form av skatt på varor och tjänster. Moms ingår oftast i priset och är inget du som privatperson behöver lägga särskilt mycket tanke på. Men om du är företagare så ska du betala och deklarera moms.

Månadskostnad

Månadskostnaden för lån är summan av ränta, amortering och eventuella avgifter.

N

Nominell ränta

Den nominella räntan är den ränta som man oftast pratar om när det kommer till räntor och olika lån. Det är till exempel ofta den som står angiven i reklamen. Helt enkelt själva räntan. Och i den räknas alltså inte andra avgifter in, som uppläggnings- och aviavgift.

O

OCR-nummer

Sifferkombination som fungerar som ett referensnummer på en faktura. Med den kan en betalning knytas ihop med rätt faktura, så man vet att rätt person har betalat.

P

Personupplysning

Se kreditupplysning.

Plusgiro

Plusgiro är en kontotyp och tjänst som ägs av Nordea. Plusgiro gör det möjligt att göra överföringar och betalningar mellan olika plusgirokonton och mellan företag samt privatpersoner.

Privatekonomi

De resurser du har som individ, familj eller hushåll. Inkomster, utgifter, tillgångar och skulder är alla exempel på olika delar av din privatekonomi. I Anyfinappen finns en massa tjänster som på olika sätt gör privatekonomi lite enklare. In och testa :)

Privatlån

Kallas ofta Blancolån. Privatlån är ett lån utan säkerhet, vilket betyder att du inte pantsätter något för lånet (till exempel en bostadsrätt, en fastighet eller ett fordon). Återbetalning av privatlån görs oftast genom delbetalningar månadsvis (amortering). Utöver amorteringen tillkommer ränta och andra avgifter som uppläggningsavgift samt aviavgifter.

Påminnelseavgift

En påminnelseavgift är en avgift för att påminna om att det saknas en betalning. I regel får påminnelseavgiften för privatpersoner vara på max 60 kronor. Men vissa myndigheter har fått särskilda regler för hur stora påminnelseavgifter de får kräva. Mest känt är nog CSN. De tar ut en påminnelseavgift på 450 kronor om du är sen med en betalning.

R

Rak amortering

Rak amortering är en typ av amortering där du betalar tillbaka på lånet med samma belopp vid varje betalningstillfälle. Utöver amorteringen betalar du även ränta. När du väljer en rak amortering kommer den första betalningen vara störst, och därefter minskar det successivt. Det beror på att räntekostnaden är högst i början då skulden är som störst. Rak amortering används nästan alltid vid bostadslån. Med rak amortering minskar skulden fortare än med annuitet eftersom beloppet du amorterar är lika stort under lånets löptid.

Referensnummer

Ett referensnummer är ett unikt nummer som används som identifikation av ett ärende. Ett bra exempel på referensnummer är OCR-numret på ett inbetalningskort.

Reporänta

Reporänta är Riksbankens styrränta och den används för att stimulera den ekonomiska tillväxten. Genom att sänka eller höja reporäntan påverkar Riksbanken andra räntor i Sverige, vilket i sin tur påverkar efterfrågan i den svenska ekonomin och då också inflationen. Här kan du se den effektiva reporäntan på daglig basis.

Restskuld

Restskuld innebär att du endast amorterar och betalar ränta på en del av den totala köpesumman. Det används främst vid billån och förutsätter då att du efter amorteringstiden är slut säljer tillbaka bilen till bilhandlaren till det aktuella marknadsvärdet, det så kallade restvärdet.

Ränta

Ränta är kostnaden för att låna pengar. Absolut vanligast är att räntan är en procent av totalbeloppet. Det är bra att hålla koll på skillnaden mellan nominell och effektiv ränta.

  • Den nominella räntan är den ränta som man oftast pratar om när det kommer till räntor och olika lån. Det är till exempel ofta den som står angiven i reklamen. Helt enkelt själva räntan. Och i den räknas alltså inte andra avgifter in, som uppläggnings- och aviavgift.
  • Med effektiv ränta menas den totala kostnaden för en kredit beräknat på ett år. Effektiv ränta räknar alltså inte bara själva räntekostnaden, utan även alla övriga kostnader som aviavgifter och uppläggningsavgift. Den effektiva räntan anges oftast som en procentsats.

Ränta på ränta

Ränta på ränta-effekten hör man ofta om när det kommer till sparande och investeringar. Det handlar om när du får avkastning på ditt sparande (till exempel ränta på ett sparkonto). Du tjänar då ränta på beloppet du satt in. Sen kommer du få ränta på det beloppet, plus ränta på den redan intjänade räntan. Och sen igen. Och igen. Det gör att pengarna successivt “växer” snabbare. Effekten blir framförallt stor över lång tid.

Räntefria lån

Räntefria lån kan låta som en bra grej. Men det är viktigt att läsa det finstilta. Det är korrekt att räntefria lån inte har en räntesats kopplad till lånebeloppet, men ibland tillkommer istället andra dyra avgifter som uppläggningsavgifter och aviavgifter. Om du räknar ihop alla tillkommande avgifter så kan det i slutändan bli en dyr totalkostnad för ett litet lån. Det är också vanligt att kreditgivare som erbjuder räntefria lån tar ut dyra avgifter om du skulle vara sen med en betalning. Det är dock inte fallet med Bryggan (från oss på Anyfin). Bryggan är ett mindre lån på upp till 1000 kr, helt utan ränta och avgifter. Pengarna dras tillbaka automatiskt samma dag du får lön på ditt konto.

Räntelagen

Räntelagen är den lag som bland annat reglerar vilka betalningsvillkor och dröjsmålsräntor som kreditgivare kan ta ut. I lagen framgår till exempel att ett företag har rätt att kräva dröjsmålsränta om du inte betalar i tid. Räntelagen gäller så fort du köper en vara eller en tjänst på kredit, avbetalning, på faktura eller när du tar ett lån.

Räntesats

Räntans storlek i procent.

Ränteskillnadsersättning

Om du vill betala av ett bolån som har bunden ränta innan bindningstiden löpt ut så har långivaren rätt till en ersättning. Den ersättningen kallas ränteskillnadsersättning.

Rörlig ränta

Vid en ansökan av bostadslån kommer du att få välja mellan en bunden eller rörlig ränta. En rörlig ränta ändrar sig i takt med att räntemarknaden ändras, vilket i sin tur innebär att räntan för ditt bostadslån kommer att ändras ungefär var tredje månad. Om du har valt en rörlig ränta kommer du under löptiden av ditt lån att betala olika räntesatser.

S

Saldo

Saldo är enkelt sagt hur mycket pengar som finns på ett konto. På lite mer tekniskt språk brukar man säga att saldo är skillnaden mellan alla debiteringar och alla krediteringar på ett konto, eller i en bokföring.

Samlingslån

Ungefär som det låter. Ett större lån som samlar flera små.

Skuldebrev

Ett skuldebrev är det avtal som tecknas när man lånar pengar. Det skrivs till exempel ett skuldebrev i samband med att du tar ett banklån. Men ett skuldebrev kan också skrivas för lån mellan privatpersoner. Man kan se ett skuldebrev som ett kvitto på skulden, och det funkar som bevis på att skulden faktiskt finns.

Skuldrådgivning

Varje kommun erbjuder budget- och skuldrådgivning och har skyldighet att hjälpa utsatta med hur de ska hantera och prioritera sina skulder. Utöver det kan budget- och skuldrådgivningen ge råd om privatekonomi. Det är kostnadsfritt för dig som kommuninvånare och det är bara att kontakta din kommun för att få stöd och hjälp. Här kan du hitta rätt nummer för just din kommun.

Skuldsanering

Skuldsanering görs tillsammans med Kronofogden och är till för dig som inte kan betala av dina skulder på egen hand. Skuldsanering innebär att du betalar av en del av dina skulder under en viss tid, oftast under några år. Målet med skuldsanering är att du ska bli skuldfri. För att få hjälp via Kronofogden måste du visa att du på egen hand har gjort ansträngningar för att lösa situationen. Du kan läsa mer om skuldsanering här.

Slutförfallodag

Slutförfallodag är datumet då ditt lån är återbetalt.

SMS-lån

Ett SMS-lån är ett mindre lån utan säkerhet med kort återbetalningstid. Ofta med höga lånekostnader. Sedan 2018 har regeringen infört en lag om räntetak för SMS-lån som säger att den nominella årsräntan inte får överstiga 40 procent. Många av de kreditgivare som idag erbjuder SMS-lån har en ränta på cirka 35 procent. Dessutom tillkommer ofta uppläggningsavgift och aviavgift.

Snabblån

Se SMS-lån.

STIBOR

STIBOR står för Stockholm Interban Offered Rate och är en referensränta. Den visar genomsnittet av vad de svenska storbankerna är villiga att låna ut pengar till varandra för. I STIBOR-bankerna ingår Handelsbanken, Nordea, Swedbank, SEB, Danske Bank och Länsförsäkringar Bank.

T

Tilläggslån

Tilläggslån är ett CSN-lån för dig som tidigare har haft inkomst från arbete. Poängen är att underlätta övergången från arbete till studier.

U

UC

UC står för Upplysningscentralen och är ett företag som har kreditupplysningstillstånd. De får alltså ta kreditupplysningar på privatpersoner och företag, som kreditgivare sen kan ta del av. Informationen från kreditupplysningen fungerar som underlag för kreditgivaren när den ska fatta beslut om att låna ut pengar.

Underskott av kapital

Om du på något sätt har gjort en ekonomiskt förlust (alltså hamnar på minus i din privatekonomi) så kallas det för underskott av kapital. Ett exempel kan vara att du sålt aktier med förlust. Underskott av kapital syns på din kreditupplysning.

Uppläggningsavgift

Uppläggningsavgift är en avgift som många kreditgivare tar ut som en första administrationskostnad för att lägga upp en lån. Du betalar oftast denna uppläggningsavgift på första fakturan och beloppet skiljer sig från kreditgivare till kreditgivare. Det är viktigt att komma ihåg att räkna in uppläggningsavgiften när du planerar att ta ett lån eller en kredit.

Utbetalning

En utbetalning är en transaktion då pengar betalas ut.

Utbetalningsdag

Utbetalningsdag är ett begrepp inom ekonomi som används för när pengar ska betalas ut från ett företagskonto för en tjänst som de har köpt. Ett exempel är löner till anställda (tjugofemte!).

Utebliven betalning

Om en betalning uteblir skickas en påminnelse. Oftast några dagar efter fakturans förfallodatum.

Å

Återbetalningstid

Även kallad löptid. Återbetalningstid är den tid som du har på dig att betala tillbaka ett lån eller en kredit som du har tagit. Återbetalningstiden bestäms när du tecknar lånet eller krediten.

Land

Sverige

Anyfin AB, Drottninggatan 92, 111 36 Stockholm. Org. nummer: 559094-8005 © 2022 Anyfin AB är ett konsument­kreditinstitut och står under Finans­inspektionens tillsyn. Alla rättigheter reserverade.

Räkneexempel

Besparingen blir 1 652 kr om ett lån på 13 000 kr flyttas till Anyfin vid följande exempel: Rörliga räntan går från 18 % till 9.88 % och den administrativa avgiften från 19 kr till 0 kr. Den nya månadskostnaden blir då 599 kr med 24 månaders återbetalningstid, den effektiva räntan blir 10.34 % och det totala beloppet att återbetala 14 380 kr. Anyfin ger endast ut ett erbjudande om de kan förbättra din tidigare ränta. Anyfin kommer aldrig öka din totala lånekostnad genom att förlänga återbetalningstiden.

Det maximala beloppet som kan omfinansieras med Anyfin är 300 000 kr. Löptiden kan som kortast vara 1 månad och som längst 120 månader, beroende på den nuvarande löptid. Den nominella räntan kan som minst vara 3.95 % och som mest 19.90 %. Den effektiva räntan kan som minst vara 4.02% och som mest 22.01%.