Anyfinin sanakirja

A

ALV

ALV, eli arvonlisävero on tavaroiden ja palveluiden verotusmuoto. ALV sisältyy yleensä tuotteen tai palvelun hintaan, eikä siihen tarvitse kuluttajana kiinnittää paljon huomiota. Mutta palveluntarjoaja on velvollinen arvonlisäveron maksamisesta ja ilmoittamisesta Verohallintoon.

Annuiteettilaina

Annuiteettilainalla tarkoitetaan yleensä tasaerälainaa. Tasalyhennyksessä lainapääomaa lyhennetään joka kuukausi samalla summalla, mutta lyhennyksen päälle lisättävä korko vaihtelee. Korko lasketaan koko lainasummalle, jolloin lyhennystapa on alussa raskas, kun lainapääoma on suurimmillaan. Kun pääoma pienenee lainan lyhentämisen myötä, myös korkojen osuus pienenee. Myös lainan koron muutokset vaikuttavat kuukausierän suuruuteen.

Anyfin

Anyfin on taloudenhallintasovellus, josta löytyy useita taloudenhallintaa helpottavia palveluita kuten Jälleenrahoituspalvelu, Budget Bootcamp sekä Tilaukset-palvelu.

Asumiskustannukset

Asumiskustannukset tarkoittaa asumisestasi koostuvia kokonaiskustannuksia, kuten esimerkiksi korot, vuokra tai lainanlyhennys, sähkö ja lämmitys. Kun ostat uutta asuntoa, sinun on laskettava asumiskustannukset, jotta pankki voi arvioida, kuinka suuria kuluja sinulla on varaa maksaa.

B

Budjetti

Budjetti on ennuste tulevista ja suunnitelluista tuloista ja menoista. Budjetti antaa selkeän kuvan taloudestasi ja helpottaa rahojen käytön suunnittelua.

E

Eräpäivä

Eräpäivä tarkoittaa päivää, jolloin velka on maksettava takaisin. Jos maksua ei suoriteta eräpäivään mennessä, velkojalla on oikeus lähettää muistutus laskun maksamisesta (viivästyskorolla ja myöhemmin muistutusmaksulla).

Euribor

Euriborilla tarkoitetaan euroalueen rahamarkkinoiden viitekorkoa ( Euro Interbank Offered Rate ). Euriboria käytetään pääsääntöisesti lainojen ( kuten esimerkiksi asuntolainojen tai kulutusluottojen ) tai talletusten viitekorkona. Euribor on nimetty koron tarkastamisjakson mukaan. Esimerkiksi 12kk euriborissa lainan korko tarkistetaan 12kk kuluessa lainan nostopäivästä.

I

IBAN

IBAN (Internation Bank Account Number) tarkoittaa kansainvälistä tilinumeroa. Sitä käytetään kansainvälissä rahasiirroissa eri maiden välillä. Kansainvälisen tilinumeron avulla rahasiirto eri maiden välillä on turvallista ja nopeaa. IBAN-tilinumeron käyttäminen on ollut pakollista rajat ylittäviä tilisiirtoja tehdessä EU- ja ETA-alueella 1.1.2007 alkaen.

K

Kiinteä korko

Kiinteä korko tarkoittaa, että korko pysyy samana koko sovitun laina-ajan. Tämän etuna on, että tiedät kuinka paljon tulet maksamaan korkokuluja laina-ajan ja vältyt yllättäviltä koronnousuilta. Se tekee hallinnasta hieman helpompaa.

Korko

Korko on rahan lainaamisen hinta. Katso tarkemmin kohdasta nimelliskorko ja todellinen vuosikorko.

Korkoa korolle

Korolle korkoa -ilmiöstä kuullaan usein säästämisestä ja sijoittamisesta puhuttaessa. Kyse on siitä, että pääomallesi kertyvä korko kasvaa korkoa.

Korkoerokorvaus

Jos haluat maksaa esimerkiksi kiinteäkorkoisen asuntolainan pois ennen laina-ajan päättymistä, lainanantajalla on oikeus korvaukseen. Tätä korvausta kutsutaan korkoerokorvaukseksi.

Korkoprosentti

Korkosi suuruus prosenttina ilmoitettuna.

Koroton maksuaika

Korolle korkoa -ilmiöstä kuullaan usein säästämisestä ja sijoittamisesta puhuttaessa. Kyse on siitä, että pääomallesi kertyvä korko kasvaa korkoa.

Kulutusluotto

Kulutusluotto on yleisnimitys, joka tarkoittaa yksityishenkilölle tarkoitettua, vakuudetonta tai vakuudellista kulutukseen tai hankintoihin tarkoitettua lainaa. Se on usein kertaeränä tilille maksettava lainasumma. Kulutusluotoilla voi olla erilaisia nimiä ja luoton luonteita.

Kuukausierä

Lainasi kuukausierä tarkoittaa lainasi yksittäistä maksuerää, joka sisältää lainasi lyhennyksen, korot ja muut kulut.

Kuukausitilaus

Jatkuva kuukausitilaus, jonka maksut lähtevät yleensä tililtäsi automatisoidusti kerran kuukaudessa. Klassikkoesimerkkejä jatkuvista kuukausitilauksista ovat mm. Suoratoistopalvelut, liittymät, kuntosalijäsenyydet tai maksulliset sovellukset. Kyseisten palveluiden tilaaminen on tehty todella helpoksi, mutta valitettavasti näiden palveluiden peruminen ei ole yhtä yksinkertaista. Onneksi Anyfinin Tilaukset -palvelu antaa sinulle paremman kokonaiskuvan jatkuvien kuukausitilauksiesi kustannuksista.

Käsiraha

Käsiraha on ennakkoon maksettu rahasumma. Se on osamaksu velan kokonaissummasta, usein 10 prosenttia. Käsiraha toimii myyjälle vakuutena, koska se osoittaa, että ostaja on tosissaan ja sitoutuu sopimukseen. Ostaja menettää usein käsirahansa, jos hän jostain syystä päättää olla tekemättä ostoa tai rikkoo sopimusta muulla tavalla.

L

Laina-aika

Laina-aika on ennalta arvioitu takaisinmaksuaika siitä hetkestä eteenpäin, kun laina on myönnetty siihen hetkeen kun laina on maksettu pois.

Lainan takaisinmaksuaika

Lainan takaisinmaksuaika tai maksusuunnitelma. Ennalta sovittu ajanjakso, jonka aikana maksat lainasi takaisin.

Lainanlyhennys

Summa, jolla lyhennät lainaa sovituin aikavälein esimerkiksi kuukausittain. Summa voi olla sama summa kuukausittain tai lyhennyksen määrä voi vaihdeilla. Lainanlyhennys maksetaan usein yhdessä lainan koron ja muiden kulujen yhteydessä.

Lainanumero

Lainanumero on lainasi tapausnumero. Löydät sen lainasopimuksestasi tai monissa tapauksissa myös laskustasi. Sinun pitäisi myös nähdä se kirjautuessasi luotonantajan sivuille.

Lainaturva

Lainaturva on vakuutus lainallesi yllättäviä elämänmuutoksia varten, kuten perheen sisäinen kuolemantapaus tai vakava sairastuminen, jolloin taloudellinen tilanteesi muuttuu.

Lainatyyppi

Lainatyyppi kertoo nimensä mukaisesti lainan tyypistä. Lainat jaetaan yleensä kahteen eri pääkategoriaan: vakuudettomat ja vakuudelliset luotot (kts vakuudettomat luotot ja vakuudelliset luotot), mutta eri lainatyyppejä voi olla useita.

Lasku

Lasku on asiakirja joka sisältää maksutiedot tavaran tai palvelun myyntiin liittyen laskuttajalta ostajalle. Lasku voi olla sähköisessä muodossa tai postitse toimitettava paperinen versio.

Laskutusmaksu

Maksu, joka sinun tulee maksaa laskun yhteydessä. Usein se on sama kuin tilinhoitomaksu, sillä erolla, että laskutusmaksu on aina liitetty laskuun eikä välttämättä luoton hoitoon liittyviin kuluihin.

Luoton perustamiskulu

Luoton perustamiskulu on maksu, jonka monet lainanantajat veloittavat lainan perustamisesta ensimmäisenä hallintokuluna. Yleensä lainan perustamiskulu maksetaan ensimmäisellä laskulla ja summa vaihtelee lainanantajasta toiseen.

Luotonantaja

Luotonantaja on se, joka myöntää sinulle luoton tai lainan. Se voi olla joko pankki tai muu yritys.

Luotto

Luotto on laina, jonka voi myöntää myöntää pankki tai muu lainanantaja. Jos sinulle myönnetään luotto, saat käyttöösi rahasumman tiettyyn rajaan asti. Luottoa ovat esimerkiksi luottokortit tai osamaksut. Joillakin lainoilla on erittäin korkeat korot ja ne voivat olla kalliita. Kun sinulle myönnetään luottoa, muista seurata luoton korkotasoa.

Luottoarvio

Katso luottoluokitus

Luottokortti

Luottokortti on luottoon sidottu maksukortti, mikä tarkoittaa, että voit käyttää korttia nyt, mutta lykätä maksua myöhemmäksi. Kun teet ostoksia luottokortilla, lainaat rahat pankilta ja saat joka kuukausi laskun maksaaksesi luottoa takaisin. Voit sitten itse päättää, haluatko maksaa kaiken pois kerralla vai maksaa koko velan erissä.

Luottoluokitus

Luottoluokitus antaa arvion luotonottajan kyvystä maksaa mahdollinen laina tai luotto takaisin. Kun haet lainaa tai luottoa, luotonantajan on aina tehtävä luottoarvio, joka perustuu luottoluokitukseesi. Luottoarviota tehdessä luottoluokitus osoittaa, kuinka paljon mahdollisuuksia lainanottajalla on maksaa laina takaisin. Tämä arviointi ratkaisee, myönnetäänkö lainaa vai ei. Tarkoituksena on luoda turvaa sekä lainanantajalle, että lainanottajalle.

Jotkut tärkeimmistä luottoluokitukseen sisältyvistä kohdista ovat:

  • Tulot
  • Muut lainat tai luotot
  • Maksuhuomautukset
  • Aikaisemmat lainat ja niiden takaisinmaksu

Luottomäärä

Luoton määrä on myönnettyyn luottoon käytetty summa. Jos sinulle on myönnetty 2000 euron laina, lainasumma on 2000 euroa. Luottokorttien kohdalla tilanne on hieman eri. Silloin sinulla on ennalta asetettu luottoraja, vaikkapa 4000 euroa. Jos käytät sitten 1000 euroa luotostasi, (koko luottoa ei ole käytetty) - 1000 euroa on sen hetkinen luottosi määrä.

Luottotiedot

Yksityishenkilön tai yrityksen taloudellisesta asemasta ja maksukyvystä kertova tieto, jota hyödynnettään mm. luottoarviota tehdessä.

Lyhennysvapaa

Lyhennysvapaa tarkoittaa sitä, että pidät tietyn ajanjakson taukoa lainan pääoman lyhentämisestä ja maksat luotostasi pelkkiä korkoja.

M

Maksuhäiriömerkintä

  • Maksuhäiriömerkintä on luottotietorekisteriin kirjattava merkintä, joka ilmaisee tiedon velan maksamatta jättämisestä.
  • Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, se voi vaikuttaa lainan saantiin, asunnon vuokraamiseen tai esimerkiksi puhelinliittymän avaamiseen.

Maksukyky

Maksukyky kuvastaa yrityksen tai yksityishenkilön kykyä maksaa luotto sovitun ajan puitteissa. Maksukyky on yksi vaikuttava tekijä, jonka luotonantaja tarkistaa luottoarviota tehdessään. Hyvä maksukyky = yrityksellä tai yksityishenkilöllä on hyvät edellytykset maksaa luottonsa sovitusti.

Maksuvapaa kuukausi

Maksuvapaa kuukausi tarkoittaa sitä, että luotonantaja lykkää luoton takaisinmaksua kuukaudella. Tämän kuukauden aikana sinun ei tarvitse maksaa luoton lyhentämistä. Maksuvapaa kuukausi on maksuton, mutta on yleistä, että korko kertyy tämän kuukauden aikana.

Mikroluotto

Mikroluoton (tai mikrolainan) määritelmä on pieni laina, jonka tarkoituksena on edistää yrittäjyyttä kehitysmaissa. Mikroluottojen ideana on, että ihmiset voisivat lainata rahaa ilman vakuuksia ja siten kehittää kehitysmaiden köyhien kotitalouksien asemaa ja paikallista taloutta. Vuonna 2006 termi mikrolainat yleistyi, kun mikrolainojen pioneeri Muhammad Yunus yhdessä Grameen Bankin kanssa sai Nobelin rauhanpalkinnon. Nykyään jotkut pankit ja lainanantajat käyttävät termiä markkinoidakseen lainoja, joita muuten yleisesti kutsutaan pikalainoiksi.

Muistutusmaksu

Kun ostat luotolla tai laskulla ja lasku jää maksamatta, on yleensä maksumuistutus lisämaksullinen. Luotonantajat, pankit, yritykset ja viranomaiset voivat lähettää muistutuksia, jos et ole maksanut laskuasi ajallaan ja veloittaa niistä muistutusmaksun. Muistutusmaksun voi vaatia kuluttaja-asiakkaalta vasta, kun laskun eräpäivästä on kulunut 14 päivää.

N

Nimelliskorko

Nimelliskorko on se korko, joka useimmin mainitaan luottosi korkona. Se tarkoittaa lainasi koron osuutta, joka ei sisällä muita lainasi kustannuksia, kuten tilinhoitomaksua. Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron lisäksi myös muut kustannukset (kts. Todellinen vuosikorko).

O

Osamaksu

  • Osamaksun tunnistaa helpoiten tyypillisestä "osta nyt, maksa myöhemmin" -tarjouksesta, joka on juuri sitä, miltä kuulostaa: ostat jotain tänään ja maksat sen myöhemmin. Osamaksulla saat tuotteesi suoraan, mutta jaat maksun esimerkiksi 6 tai 12 kuukaudelle. On tärkeää muistaa, että ostos voi tulla todellisuudessa paljon kalliimmaksi osamaksulla, koska usein maksat lyhennyksen lisäksi korkeita korkoja.
  • Vinkki: onko sinulla kalliiksi käynyt osamaksu tai muu korollinen luotto? Tee jälleenrahoitushakemus Anyfinille. Alennamme nimittäin olemassa olevien luottojen korkoja, ja teemme sinulle tarjouksen vain, jos voimme pienentää kokonaiskustannuksiasi.

P

Palvelumaksu

Maksu, jonka yritys veloittaa sinulta kattaaksesi hallinnolliset kustannuksesi. Jos esimerkiksi valitset sähköisen laskun sijasta paperilaskun, saattaa yritys veloittaa sinulta tästä päätöksestä hallinnollisen maksun. Tavallisesti palvelumaksut ovat noin 2-6€.

Pankkipäivä

Pankkipäivällä tarkoitetaan päivää, jolloin pankin toimipiste on auki. Yleensä nämä päivät ovat arkipäiviä, poikkeuksena juhlapyhät. Sanaa käytetään usein siinä yhteydessä, kun puhutaan esimerkiksi tilinsiirroista eri pankkien välillä esim. “Siirto saattaa kestää 1-2 pankkipäivää”

Pankkisalaisuus

Pankkisalaisuudella tarkoitetaan asiakastietojen luottamuksellisuuden periaatetta. Pankin toimihenkilö tai toimielimen jäsen ei saa kertoa ulkopuoliselle tietoja asiakkaan asioista. Pankkisalaisuusvelvollisuus ulottuu sekä pysyvään että tilapäiseen asiakassuhteeseen.

Perintä

Jos velallinen ei ole maksanut erääntynyttä velkaansa, velkoja voi ryhtyä perintätoimiin, jonka tarkoitus on saada velallinen maksamaan velkansa vapaaehtoisesti. Velkoja voi suorittaa perinnän itse, tai antaa toimeksiannon perintäyhtiölle.

Pikalaina

Pikalaina tai pikavippi on tyypillisesti summaltaan pieniä, kuluiltaan suuria ja laina-ajaltaan lyhyitä, vakuudettomia lainoja. Pikalaina ei tyypillisesti ole kuluttajalle paras ratkaisu, ja liika pikavippien käyttö saattaakin helposti johtaa velkakierteeseen. Mikäli sinulla on korkeakorkoisia pikavippejä tee hakemus Anyfinille. Jälleenrahoituspalvelumme tarkoitus on madaltaa jo olemassa olevien luottojesi korkoja ja kuluja. Hae luotollesi matalampaa korkoa osoitteessa anyfin.fi tai Anyfinin sovelluksessa. Saat tarjouksen ainoastaan jos Anyfin voi tarjota sinulle matalampaa todellista vuosikorkoa.

S

Suoraveloitus

Suoraveloituksella tarkoitetaan pankin kanssa maksettavaksi sovittuja laskuja, jotka veloitetaan automaattisesti laskujen eräpäivänä maksajan tililtä ja ne maksetaan laskuttajan tilille.

T

Takaaja

Lainan takaaja sitoutuu takaamaan toisen henkilön lainan omalla henkilökohtaisella omaisuudellaan. Takaaminen tarkoittaa sitä, että takaaja sitoutuu maksamaan toisen henkilön lainan tai velan, jos tämä ei itse onnistu hoitamaan lainaansa sovitulla tavalla.

Todellinen vuosikorko

Luottosi todellinen vuosikorko sisältää nimelliskorkon (kts. nimelliskorko) lisäksi lainasi muutkin kustannukset, kuten viitekoron, tilinhoito/palvelumaksun yms lisäkustannukset. Todellinen vuosikorko ilmoitetaan yleensä prosentteina vuositasolla laskettuna.

V

Vaihtuva korko

Vaihtuva korko muuttuu korkomarkkinoiden muuttuessa. Se on sidottu tiettyyn viitekorkoon (esim Euriborin) ja vaihtelee viitekoron vaihtelun mukaisesti. Jos olet valinnut vaihtuvan koron, maksat eri korkoja lainasi takaisinmaksun aikana. (kts myös kiinteä korko)

Vakuudellinen laina

Vakuudellinen laina tarkoittaa lainaa, jota vasten annat jotain omistamaasi vakuudeksi luotonantajalle. Tällä tavoin varmistetaan luoton takaisinmaksu luotonantajalle. Toisin sanoen luotonantajalla on oikeus saada jotain mitä omistat, jos et voi maksaa lainaa takaisin. Yleisin muoto vakuudellisesta lainasta on asuntolaina.

Vakuudeton laina

Vakuudeton laina on laina, jossa lainanottaja ei jätä luotonantajalle mitään vakuudeksi (esimerkiksi asuntoa, autoa tai muuta). Koska lainanantaja ottaa silloin suuremman riskin, korko on lähes aina korkeampi kuin vakuudellisessa lainassa.

Velallinen

Velallinen on joku, joka on velkaa toiselle. Se voi olla esimerkiksi yksityinen henkilö, joka on lainannut rahaa pankista (tai ystävältä). Rahaa lainannutta kutsutaan velkojaksi. Lain mukaan velallinen on velvollinen maksamaan lainan takaisin velkojalle. Usein korolla.

Velkajärjestely

Velkajärjestely tehdään yhdessä ulosottoviranomaisen kanssa ja se on tarkoitettu tilanteeseen, jossa velkoja ei kykene enää maksamaan. Velkajärjestely tarkoittaa, että maksat tietyn osan velasta sovitun ajan kuluessa, joka sovitaan velkajärjestelyyn hakeutuessa. Velkajärjestelyn tavoitteena on päästä eroon velasta.

Velkakirja

Velkakirja on sopimus, joka allekirjoitetaan, kun lainaat rahaa. Velkakirja kirjoitetaan esimerkiksi pankkilainan ottamisen yhteydessä, mutta velkakirja voidaan kirjoittaa myös yksityishenkilöiden välisiin lainoihin. Velkakirja toimii kuittina ja todisteena velan olemassaolosta.

Velkaneuvonta

Jokaisella, joka on huolissaan omasta taloudesta on oikeus maksuttomaan, valtion, kunnan tai eri järjestöjen järjestämään talous-/velkaneuvontaan. Voit saada neuvoja talouden hallintaan hakemalla apua oman kuntasi talous-/velkaneuvonnasta.

Velkoja

Se, joka lainaa rahaa.

Verkkopankkitunnukset

Verkkopankkitunnuksilla tarkoitetaan sähköistä tunnistautumistapaa, jonka avulla voit todistaa henkilöllisyytesi. Tunnuksilla voit tunnistautua mm. omaan verkkopankkiisi sekä julkishallinnon palveluihin.

Viitenumero

Viitenumero on lainallesi yksilöity numero, joka yksilöi lainasi ja sen lyhentämistä varten maksamasi maksut, jotta maksu osataan kohdistaa juuri sinun lainasi lyhentämiseksi.

Viivästyskorko

Velallinen voi joutua maksamaan viivästyskorkoa varsinaisen koron lisäksi, mikäli velkaa ei ole maksettu eräpäivään mennessä.

Y

Yhdistelmälaina

Laina, joka yhdistää useita pieniä yhdeksi isommaksi lainaksi.

Yhteislaina

Yhteislaina tarkoittaa sanansa mukaisesti yhdessä otettua lainaa. Molemmat lainaajat ovat vastuussa lainan takaisinmaksusta lainanantajalle. Yhteislainan hyöty on, että lainaa on helpompi saada kun takaisinmaksajat ovat yhdessä vastuussa lainan takaisinmaksusta.

Maa

Suomi

Anyfin AB filial i Finland, Bulevardi 21, 00120 Helsinki. Org. nummer: 3011348-7 © 2022 Anyfin AB filial i Finland on kulutusluottolaitos, joka toimii Etelä-Suomen aluehallintoviraston (AVI) alaisena. Kaikki oikeudet pidätetään.

Laskuesimerkki

Jos 1300€ arvoinen laina siirretään Anyfinille, tulee säästöksi 143€ seuraavan esimerkin mukaan: Jos alkuperäinen nimelliskorko 18.88% laskee 12.50%:in ja 2€ kuukausikulu laskee 0€ suuruiseksi, on uusi kuukausimaksu 24 kuukauden laina-ajalle 61,5€, jolloin todellinen vuosikorko on 13.24%. Lainan kokonaissumma on tällöin 1476€. Anyfin tarjoaa aina yksilöllisiä korkoja. Anyfin ei koskaan anna tarjousta jos he eivät voi madaltaa luoton todellista vuosikorkoa. Anyfin ei nosta nykyisen luoton kokonaiskustannuksia pidentämällä takaisinmaksuaikaa.

Myöntämiemme jälleenrahoitusluottojen summa on 10-20 000€ asiakasta kohden ja laina-aika voi olla 2-120 kuukautta, riippuen asiakkaan nykyisestä laina-ajasta. Luoton nimelliskorko on 3.95%-19.90%, todellinen vuosikorko on 4.99%-21.82% ja kuukausikulu 0€.